姚乃胜：互联网金融欠缺的是模型背后的数据

 

　　由零壹财经和金融博物馆联合主办的“中国互联网金融论坛”定于2014年6月19日在北京举行。本届论坛主题：互联网金融新契机：规范与融合。图为京东金融副总裁姚乃胜。(图片来源：新浪财经刘海伟摄)

　　姚乃胜：感谢柏总。今天非常荣幸可以受邀跟大家分享京东金融的想法。我们的核心理念就是对金融怀有敬畏之心。京东是一家电商企业，过去11年取得了快速发展，感谢国家这么好的形势，我们发展起来。昨天正好是京东11年的店庆，大家也看到了一些新闻。

 

　　我想请教大家一些问题，大家在京东上购过物吗？我代表刘总和陈总给大家鞠一躬，谢谢大家，请大家继续在京东购物，有不满意的可以随时联系我们。

 

　　京东为什么要做金融？我们本来是做零售、做电商的企业。大家对金融有一个比喻，它是实体经济的润滑剂，或者说是血液。如果我们把金融机构放在一个地方，把企业放在另外一个地方，比如燕京啤酒在顺义，金融机构在金融街。水乳并没有相融，血肉并没有相连。京东的金融和实体是连在一起的，血和肉是连在一起的。不知道大家用没用过我们的“白条”，也解决赊销的概念。请求大家能够多用我们的“白条”，它贯穿在零售的整个过程中，选的过程、买的过程、支付的过程，非常方便，血和肉连在一起的。我们还有另外一个供应链金融叫金保贝，供应商跟我们进行商业来往的整个过程中，无论是送货，还是入库，还是接到定单，还是把货卖掉，真的是一个水乳相融、血肉相连的过程。这也是一年以前，刘总和陈总觉得也要做金融，要真正助力零售生态圈的起因。

 

　　对于我们来说，我们一定是紧紧围绕生态圈的，无论是在座各位光顾京东的客户。还是要给大家强烈推荐一下，“618”店庆有很多促销，大家一定要去看一看，也紧紧围绕着商家和供应商，不仅是给我们供货的企业，不仅是平台上的联营商家，也包括物流的合作伙伴，也包括其他的合作伙伴。刘总和陈总给我们定的基调也是说传承京东的品牌，多快好省，可以信赖。在金融行业，无论做什么东西，人无论是生活在两千年前，还是现在的移动时代，大家的吃喝拉撒睡的需求是不变的，不管是金融的，还是买东西的。可以信赖在零售里很重要，在金融里也更重要。这是我们努力的方向，要传承京东的文化和品牌。

 

　　从一个理想愿景，无论是金融的同志们，还是互联网的同志们，还是两者结合的同志们，我们一起来努力打造一个伟大的行业，一个伟大的企业，一个伟大的产品。伟大是很虚的东西，但其实一个伟大的东西一定是有理想的，一定是可持续的，一定是可以给大家带来价值的东西。价值不仅仅是金钱价值，而且是整个产业链的价值。这些元素融进去，我们在追求一个伟大的东西，对卓越的孜孜不倦的追求。这是对企业的诉求，也是跟大家一起互勉，让我们关心互联网金融这个行业的人一起打造一个伟大的行业。

 

　　跟大家汇报一下京东金融的具体业务和产品。第一个是“白条”，它是赊销的概念，是在整个商城的销售和支付流程中，是在C端提供的金融服务。

 

　　还有一个是2B的供应链金融服务。

 

　　还有一个是支付，是金融的高速公路，或者是血管。

 

　　还有一个是平台。各种各样的金融产品，理财的、保险的、贵金属、信用卡，相当于是金融的入口。未来三五年时间的演变，金融也可能做到入口平台化。老百姓每天就是吃喝拉撒睡的需求，新闻的东西可能是看一看头条新闻或者类似的，为什么它值五亿美金？不就是头条新闻嘛，很简单的都是，当然也不简单，这是一个入口，微信或者是类微信的东西可能是一个入口，它是交流化的平台。金融的入口也可能平台化，对于平台背后的，无论是做产品的，还是做渠道的，一定是专业化的概念。同时，品牌很重要，其实这是一个比喻，跟零售没什么区别，或者是80%都类似。零售一样，一定要有自己的品牌，无论是尿布的，还是奶粉的，还是做洗发水的，金融也是类似的服务产品化、产品专业化、入口平台化的发展趋势。还有一些创新业务的不断涌现，或者是说经典的创新方式。

 

　　京东的四个生意会有不同的定位，刚才说到平台的入口化。对于2C的产品，我们现在提供“白条”服务，可以简化购物流程，非常方便，使你从申请，到购买，到最后的还款、积分的整合打通在一起。真的是从体验的角度，把体验做得非常简单方便。一个是从流程的角度，特别方便。一个是从渠道的角度。这是在一个所谓的资产端。

 

　　从零售的角度去看金融，简单的把它分成两部分，一部分是资产端，一部分是资金端。“白条”实际上是资产端。资金端无非就是理财。在某种意义上，金融就是数据。大家都说金融是管理资产的能力、金融是管理风险的能力，但实际上这些都是数据支撑的。所有这些东西都是基于数据，数据可以分为数据的底层，可以提供大家的电话号码、家庭住址、信用记录、打电话的时长、微博上发了什么消息，这些基础数据，卖砖头、卖水、卖水泥、卖沙子。还有是数据上面跟应用紧密相连的。再上面是真正使用这些数据的。

 

　　我们跟美帝国主义的差距在什么地方？最关键的不是我们怎么搞出一个模型，我们欠缺的是模型背后的数据。如果有这些数据的话，比如对于信用卡的风险定价，没必要是18%。如果有数据的话，可以充分避免大家对A股、创业板不满意的地方。这些数据是准确的、及时的、合理的、透明的。从金融的角度，如果我们有些差距的话，如果我们未来五年能真正提高的话，是在数据方面。

 

　　京东呼吁的是跟大家一起建立一个很好的机制和方法，建立一个好的数据平台。无论各位从哪个角度，或者是从国家的角度来说，真正给金融带来巨大的价值，大家一起建立一个公开、透明、合理、公平、守信的数据共享体系。这是金融最重要的一部分。

 

　　现在有很多的支付公司，如果支付是血管的话或者是高速公路，没必要建这么多高速公路，不可能建十几条高铁。可能其他支付公司会逐渐变成毛细血管，产品更接地气，更用户联系得更紧密，社会的效率就提高了。高速公路建好了，金融就活起来了。血液流在肉里面了，血管也有了。做个比喻，数据在某种意义上就相当于白细胞，或者是相当于淋巴，是保证整个体系畅通的。肉就是真正的实体企业，或者是个人。

 

　　未来五年，金融就是真正助力实体经济的，也可以实现弯道超车。我们的金保贝这个产品，可以做到3分钟放款。我们一起打造出一个或者一些企业，我们敢和美国的高盛叫板的企业。当然，现在支付已经做得很好了。借助这个互联网，或者是借助潮流趋势，尤其是这么巨大的人口红利，建立一些伟大的金融公司，建立一个比较高效的金融体系，真的是很令人振奋的一件事情。希望我们一起并肩，能够在未来五到十年，在金融领域打造出像华为一样的企业。

 

　　谢谢大家！