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珠江金融租赁袁洪潮:深耕现代农业,助力普惠金融

观点 侯野 零壹财经 2022-05-20 阅读:13875

关键词:农业租赁现代农业普惠金融珠江金融租赁生猪贷

“农业行业虽然有着巨大的市场,金融需求缺口很大,但在金融供给侧存在较大的业务痛点。”

2022年5月19日,由《陆家嘴》杂志、上海世纪出版集团、零壹财经·零壹智库主办的“《陆家嘴》交流会第5期:融资租赁3.0时代”在线上召开。会上,珠江金融租赁有限公司总裁助理袁洪潮珠以“深耕现代农业,1+N模式创新助力普惠金融”为主题同参会嘉宾进行了精彩的分享。

据袁洪潮介绍,珠江金融租赁有限公司是广州农商银行的全资子公司,成立于2014年12月16日。截至2021年末,公司总资产211.53亿元,净资产27.69亿元,虽然属小金租,但资本回报率(ROE)、资产回报率(ROA)位列行业前列。

公司实施研究驱动战略,坚持走专业化、特色化发展道路,为实体经济提供优质的金融租赁服务。目前,公司已形成了包括现代农业、民办基础教育和先进制造业等行业在内的特色化业务。

· 专注于农业农产品

袁洪潮表示,一是公司聚焦生猪养殖、蛋鸡养殖、乳制品加工等农业细分行业,支持生猪行业“保供稳价”,强化 “菜篮子”工程,并已在生猪养殖、蛋鸡养殖、乳制品等领域形成特色优势行业。截止2021年12月,公司农业项目租赁本金余额近40亿元,占公司租赁资产余额比例近20%。

二是支持广东特色农业产业发展,助力广东农业产业转型升级。公司支持推进广东水果标准化种植,稳定蔬菜面积,推动特色产业高质量发展,重点支持花卉、蔬菜、糖蔗、对虾等特色产业做精做优,取得了较好的社会效应。

同时,为改变广东新冠疫情下农产品产、供、销各环节存在的食品安全问题,对农贸市场的智慧化、数字化升级改造提供金融服务,实现优质农产品从源头到市场全过程可溯源管控,助力食品安全,同时给市民一个良好的购物环境,改善农贸市场环境秩序。

三是金融租赁大力支持打好种业翻身仗,促进农业高质量发展。种子是农业的“芯片”, 2021年中央一号文件提出,要打好种业翻身仗。公司大力支持发展现代种业,为现代种业企业,特别是为生物育种产业化等提供金融支持。如某丹系种猪育种农业龙头企业,在2019年非洲猪瘟疫情肆虐期间,在育种扩繁关键时期通过6000万租赁项目支持企业,有效的推动了企业生物育种攻坚的任务。

四是创新租赁物“生猪贷”支持广东生猪恢复产能。生产性生物资产作为现代农业企业的核心资产,例如能繁母猪、种牛羊等,银行等机构由于种种原因很难介入。珠江金租本着服务实体经济的初心,在合规和风险可控的前提下,围绕生物性资产作为租赁物开展金融创新,将融物和融资双重功能有机结合,通过以种猪为租赁标的物,配合公司原有专业服务能力,以“生猪贷”在租赁领域培育公司核心竞争力。

五是创新生猪产业链“1+N”模式推动农业普惠金融发展。该产品主要是围绕生猪供应链核心企业,基于农户与核心企业的生猪代养的交易场景,在信息交互的前提下,为核心企业的养殖农户提供生猪产业链场景“1+N”模式融资服务。该金融产品是为满足生猪养殖农户规模化经营过程中融资难、融资贵的问题。

· 为什么选择农业行业?

袁洪潮认为,首先,选择农业行业是我们积极响应国家乡村振兴战略的必然选择。农业是支柱性行业,14亿人口,饭碗必须端在自己手里,农业稳根基稳,利国利民。珠江金租积极响应国家全面推进乡村振兴战略,发挥产品、创新等优势,在金融服务乡村振兴上当好租赁业“排头兵”。

其次,农业行业有着巨大的发展机会。农业行业是一个超10万亿产值的大市场,由于金融的有效供给不足,导致我国农业金融的缺口有3万亿。农业不仅是国民经济的重要组成部分,更是关系到国际民生的重要产业,但农业领域金融供给严重短缺,各类金融机构也浅尝辄止,涉足不深,因此农业行业孕育着重大的业务发展机会。

· 如何做农业?

袁洪潮表示,首先,农业行业虽然有着巨大的市场,金融需求缺口很大,但在金融供给侧存在较大的业务痛点。

一是农业金融存在征信难的问题,在央行的征信体系里,农业企业的征信覆盖率较低。

二是农业金融存在抵押物缺失问题,农业企业由于经营土地以租赁为主,因此其固定资产难以满足金融机构风控对抵押物的要求。同时农业企业的生产设备由于其行业特性,设备的通用性较低,金融机构对设备的处置能力较弱。

三是农业金融存在获客及其风控、运营成本高的问题,农业金融风控、交易成本高,从成本效益的角度来看,目前以高度离散的农业生产者为目标客户的金融产品,难以满足农村金融需求小额、分散的要求,因此其单位产出较低。

四是农业金融存在疫情、自然灾害、农产品价格波动大、经营土地以租赁为主等风险难以预测和评估等风险。

其次,在深度思考农业行业的特征和风险后,谈谈我们关于农业金融租赁难题的破解思路。

一是目标行业定位:农业是个大行业,有着众多的细分子行业,如何定位目标行业?市场定位是一个持续探索的过程,也是一个不断变化和调整的过程,珠江金租根据自身资源禀赋,找准适合租赁开展的细分行业领域,选择行业门槛高,资本、技术、管理密集型的现代农业作为突破口,在发展稳定之后,再选择3个目标子行业作为精耕细作的领域,比如现代养殖业中的肉、蛋、奶领域,之后再逐步深入和细化。

二是目标客户群定位:在目标客群定位上,初期为了规避风险,我们聚焦细分市场的农业龙头企业,由点到线到面展开,同时为了应对农业周期,规避农产品价格波动大的风险,我们倾向选择成立时间较长且全产业链经营的企业合作。

三是建立审慎稳健的行业授信指引和立项机制。有效的风险管控是专业化经营的基础保障。珠江金租在专业化发展的过程中,除了应遵循金融风险防范的基本要求,同时还结合农业专业化发展的特性和需要,健全与之相匹配的风险管理措施,建立审慎稳健的农业行业授信政策指引和立项制度,将风险控制前置。一方面,围绕细分子行业展开深入的行业研究,充分透彻的研究其行业周期,商业模式、底层运行逻辑及其行业风险。另一方面,围绕相关的租赁物,从产品使用、转让、处置等环节入手,尝试介入租赁物全生命周期经营管理,不断提升租赁业务的价值贡献。

四是建立专业化的高素质团队。农业业务的专业化发展,离不开建立高素质的人才队伍,以形成有效的智力支撑。

五是顶层设计推动经营模式转变。首先,营销方式从一元模式向多元化转变,应用科技手段,提升营销效率和风控模式。其次,从被动模式向主动模式转变。农业团队需加强主动营销力量的建设,通过与行业协会、租赁物设备供应商、政府相关部门建立合作关系,不断主动拓展营销渠道,提升市场营销能力,且以白名单制拓展客户。最后,服务方式从资金提供方,开始向专业的资产管理者转变,盈利方式从以利差为主向兼顾管理、运营和交易收益转变。

最后袁洪朝总结道,融资租赁行业,尤其是农业租赁行业任重而道远。
 


2022年6月开始,零壹财经·零壹智库、中国零售金融智库联合《陆家嘴》杂志发起“2022第三届中国零售金融榜单评选”,相比往期,本次评选扩充为六大方向,内容贴近于零售金融的核心业务,涵盖也更加丰富。评选通过呈现零售金融业务中的优秀案例、品牌、机构和服务商,并且结合杂志封面策划、零售金融峰会、零售金融报告等为零售金融数字化转型提供参考。 (点击参与)

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