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华润融资租赁周涛:融资租赁行业的现状与未来发展

观点 侯野 零壹财经 2022-05-20 阅读:17041

关键词:租赁行业现状华润租赁融资租赁金融租赁新能源业务

与时俱进,拥抱科技。

2022年5月19日,由《陆家嘴》杂志、上海世纪出版集团、零壹财经·零壹智库主办的“《陆家嘴》交流会第5期:融资租赁3.0时代”在线上召开。会上,《融资租赁3.0时代-中国融资租赁行业发展报告》重磅发布。与会嘉宾共聚一堂,结合时代特征、总结融资租赁行业发展经验,共探行业新的发展方向和业务创新。

本次会议上,华润融资租赁有限公司副总经理周涛,从融资租赁公司实际经营以及探索未来发展的角度,同参会嘉宾做了精彩分享。

一、行业经营发展所面临的问题

周涛表示,目前影响行业的经营发展环境主要因素有以下三点:第一是监管规定,这是生存的问题,第二是股东要求,这是从业者获得股东认可,获得收入的问题,第三是行业演变,是企业和从业者是否能在竞争中脱颖而出的问题。

1、监管层面

周涛表示,融资租赁行业发展的四大支柱都发生一些变化,包括监管、法律、会计、税收都有一些变化,在监管方面一直都在衍进中,行业规范越来越细化,总体来说银保监会的暂行办法下,各地地方金融监管部门也都在细化这个准则。


银保监的监管思路目前已经完成机构监管和功能监管,关于行为监管的部分,具体而言还涉及到了,由地方金融监管部门去开展,目前区域的行业监管有一定差异。另外人行的征求意见可能也会影响到各地出台相应政策的时间以及力度。

从不同属性来说,央企国资旗下的租赁公司已经受到明确的指示,从功能定位、业务开展、优化整合、管理管控、风险防范、处置以及问责各方面,都提出了非常明确的要求,比如说回归本源,坚持立足主业,和产业链供应链上下游服务实体经济的功能定位,加大了中央企业对于下属公司的管控力度。

金租方面来讲,周涛认为,除了管理办法之外,采用的监管平级的方式,也是比较明确的,从6个方面、5个级别、7个档次,多层次管理,比如说华润租赁所处在广东深圳,广东省已经发布了一批纳入监管的名单,以及若干批非正常经营的名单,深圳区域也发布了三批非正常经营名单。广东省目前正在探索监管评级。

2、关于股东的要求

周涛表示,一般来说股东的要求可分为资金驱动型、产业驱动型、技术驱动型三大类。总体而言都是希望基于自身的资源和能力加快自身的发展。


第一类主要是资金驱动型,以银行系金租为核心,主要是在于低成本,高周转和高杠杆发挥规模优势和集约化的降本;第二类是产业驱动型,多数以产业集团下公司为主,主要的导向是深耕行业,纵向做精做深,横向拓宽领域,可以实现除了融资之外,还有投资服务等多方面的收益;第三类是技术驱动型,集团自身有科技能力或者说专业性公司,比如说平安或者汽车租赁公司,以及像狮桥,基于数据积累和分析,服务长尾客户。

3、行业的演变,头部效应明显

根据数据分析和预测,在2025年行业前5的租赁公司,可能会占到整个行业一半规模,未来市场竞争可能会带来洗牌。


周涛表示,行业是以利差为主要收入来源,在利差不断收窄的大背景下,规模化发展成为融资租赁行业一个趋势。由于目前融资租赁的资产对于资本市场来讲,吸引力稍显不足,预计大规模并购的比例较低,多数会通过吸引人才团队方式,提升行业专业化的能力。

二、行业发展的探索

结合以上的一些现实问题,周涛以实际经营上的一些探索为例做了四个方面总结。第一个是企业经营前提是合规经营。第二是立足自身,权衡取舍。第三是风控护航,顺势而为。第四是在于未来发展,与时俱进,拥抱科技。


周涛表示,在合规经营规范方面,对于已经发布的监管规定和规范,尤其在负面清单和禁止性条款上,要不折不扣的执行。一旦发布之后所进行的任何行为,都会被纳入到未来检查或者是规范的过程中。经营上积极进取,在监管过程中对于租赁物的范围,特定行业的集中度、关联度,甚至可能的监管评级,在各个区域不同,可以形成区域特色。保持沟通,对于一些不是特别清晰的内容,应该持续跟踪,细化监管和规定。另外近年来,P2P的事件,为行业带来了警示的作用,地方金融监管部门对于涉众风险是摆在首位的。另外同业拆借,资产转让,特别是金租和商租之间已经开展一些业务,金租这两年受到的检查比较多,如果已经通过检查的模式可以继续开展。其次,比较多的是关于租赁物的问题,现在也是越来越突出。

在立足自身、权衡取舍方面,周涛表示,重视三到五年的战略规划,争取内外部资源,定义业务组合,区分核心、衍生、转型、舍弃。

对行业中的热点方向,周涛表示,在民生公用方面,城投公司在园区的建设规划管理当中,纷纷融入碳中和的理念。从规划开始已经将园区从绿色智慧,绿色能源供给,多方面进行划分,尤其是在建设环节,或者是数字赋能这方面对于融资租赁行业的业务转型,有一定借鉴意义。

在高端制造方面,周涛表示,关于先进制造,从吸引力、可行性等个方面进行分析,同时学习行业当中已经布局的领先的企业的一些做法,切入到相应的行业,促进在此类业务的转型。

在能源服务方面,周涛表示,这是一个庞大的不断发展的行业,从能源生产一直到能源回收,目前新能源业务作为新的生产方式非常热门,同时能源周期中又有许多新的细分行业在发展壮大,例如储能、氢能、新型节能环保等等。

周涛表示,无论是城投转型还是能源服务,租赁行业作为类金融行业或者现代金融行业,风险是难以避开的话题,风控部门和业务部门应摸清摸透业务价值,学习行业领先企业,把握业务趋势风控和业务共同“下地耕田”,转化为自身模式。以试点项目梳理客户画像,结合风险层级与客户需求制订一体化策略。通过对行业的分析,以及对客户专项了解,解决与传统金融行业或者标准金融机构,解决所面临的不同问题,也是在风险控制和业务拓展当中互相结合的一个重要点。

在未来发展层面,周涛表示,以与时俱进、拥抱科技为主线。以“移动、互联、共享”为理念,可打通监管、征信、中登网、客户ERP、第三方信息、金税等外部系统,并对接内部的会计、资金、办公、资产管理、合同等系统,形成高效的核心科技体系,满足监管要求,赋能业务和管理。
 


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