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3月消金公司APP活跃度排行榜:行业集中性高,招联、马上、海尔多个App上榜

消费金融 子元 零壹财经 2020-04-26

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捷信金融APP、招联金融APP及安逸花贷款APP居前三甲。

APP,是消费金融公司最重要的数字化展示窗口及获客入口。流量红利渐行渐远的时代,消金业务更加需要精细化经营,这个入口就愈发重要。

 

在获客成本不断上升的背景下,转向挖掘存量用户价值,提升用户体验和服务质量成为消费金融公司的共识。在线上获客渠道上,主要包括APP、微信公众号及第三方平台合作,而自家APP成“最贴近”用户的一种方式。

 

APP运营水平代表了一家消费金融公司的核心能力,背后更是体现了平台的战略、技术、运营、产品、品牌等各方面的综合实力。

 

据零壹智库统计,已开业25家消费金融公司共上线了30余款APP。依据数据可得性,零壹智库对2020年3月10家消费金融公司15款APP的月活跃用户数、月使用时长、月启动次数、日均活跃用户数、日均活跃用户/月活跃用户及人均单日使用时长6项指标进行[1,9]归一化处理,设定权重并进行综合性评比。本期较上期消费金融公司APP活跃度排行榜进行了指标及权重优化,并每季进行跟踪。 

 

整体上看,消费金融公司APP活跃度分化特征较明显,平均分为2.67分,最高分为7.67分,最低分1.17分。评分结果如下,捷信金融APP、招联金融APP及安逸花贷款APP分别以7.67分、4.57分、4.18分位居前三甲。

 

相比上一期,安逸花贷款APP、海尔消费金融(嗨付)APP、包银消费APP排名均有所上升。并且有公司多个APP上榜,例如,招联的招联金融APP和好期待APP;马上的安逸花贷款APP、马上金融App、马上贷App、马上分期APP;海尔的海尔消费金融(嗨付)APP和够花APP。


表1:3月消费金融公司APP活跃度排行榜

数据来源:零壹智库


注:本评分选取月活跃用户数、月使用时长、月启动次数、日均活跃用户数、日均活跃用户/月活跃用户及人均单日使用时长6项指标,权重分别为30%、10%、10%、30%、15%及5%。 

 

其中,捷信金融APP在月活跃用户、月启动次数、日均活跃用户上表现出色分别获得9分。包银消费APP在日均活跃用户/月活跃用户和人均单日使用时长两项指标上优势较为突出。中原消费金融则在月使用时长上表现较好。


图1:3月排名前十款消费金融公司APP各项指标评分情况

数据来源:零壹智库


注:横坐标1-6分别为月活跃用户数、月使用时长、月启动次数、日均活跃用户数、日均活跃用户/月活跃用户及人均单日使用时长6项指标得分。

 

一、活跃度呈小幅波动增长趋势,3月环比增长7.74%

 

目前,中国持牌消费金融行业市场份额相对集中,消费金融类APP活跃度呈小幅波动增长趋势。在国内疫情逐渐出现缓解,企业复工复产进程加快,居民日常生活逐步恢复正常后,APP活跃度明显有所提升。2020年3月,消费金融类APP月活跃用户达2730.25万人,较2月增长7.74%;日活跃用户达264.46万人,较2月增长8.01%。


图2:2019年1月-2020年3月消费金融类APP活跃度情况 

数据来源:易观千帆,零壹智库

 

据零壹智库统计,已开业25家消费金融公司共上线30余款APP,中信和平安消费金融尚未上线,头部公司APP累计总下载量达1-3亿级。

 

目前,有29款APP可统计安卓市场累计总下载量,平均累计总下载量为30,858,772次;其中,高于平均累计总下载量的有捷信金融、安逸花贷款、招联金融、马上金融、够花(海尔消费金融)及马上分期6款APP。下载量最低的是金美信金融尚诚消费金融APP分别为99,324次和16,920次。


图3:4月29款消费金融公司APP安卓市场累计总下载量

数据来源:蝉大师,零壹智库 


注:累计总下载量为8大安卓市场的下载量,涵盖中国大部分安卓渠道的下载量(小米市场没有提供下载量)。数据时间节点为2020年4月20日。

 

二、精细化运营,会员制提高用户粘性

 

消费金融有效流量越来越稀缺及行业严重同质化的大环境下,机构获取新用户的成本逐渐超过了维护存量用户的成本,提升用户体验及挖掘存量用户价值已经成为趋势。

 

为了优化用户体验和服务水平,消费金融公司对于“自家”APP进行了升级,包括智能客服、智能营销平台、会员服务及简化申请流程等领域。


表2:消费金融公司APP升级情况

资料来源:公开资料,零壹智库

 

此外,移动互联网和大数据算法的深入,使机构更容易根据用户行为提供定制化产品和服务,从粗放式经营走向精细化。会员制模式成为提高用户粘性,降低用户流失的有效方式,并且付费会员能够进行多种产品的打包销售,提升复购率以覆盖用户生命全周期。

 

目前,招联和海尔消费金融分别推出会员制产品,主要有注册会员和付费会员。招联消费金融的用户在APP上注册并且提供身份证信息后可成为会员。海尔消费金融是我国首家由产业(海尔集团)发起设立的产融合消费金融公司,打造一站式家庭金融服务生态品牌。同时推出了免费会员和付费会员两种服务模式,会员服务通过手机号注册即可享受,还联合第三方推出了付费黑卡会员。

 

海尔消费金融APP显示,黑卡会员是由第三方提供的专属会员权益,价格为99元半年,主要有充话费、视频VIP、电影、咖啡、外卖、口腔护理六大专属权益。


表3:招联、海尔消费金融会员权益情况

资料来源:公开资料,零壹智库

 

海尔消费金融会员业务负责人对零壹财经表示,经营终身用户是海尔消金的战略重点。海尔希望通过增值服务满足用户金融以外的需求,为用户创造良好的体验,增强用户粘性公司,并不是靠会员费来盈利的。并且也让各合作攸关方共同基于为用户创造价值为目的,进行社群资源互置,实现用户交互最大化,从分享产品收入或平台收入到分享生态收入,最终打造出一个物联网家庭共享金融生态。

 

三、活跃度集中性高,头部公司优势明显

 

在月活跃用户上,第一名捷信金融APP和第2名招联金融APP仍然保持领先优势,与第3名安逸花贷款APP和第4名中原消费金融APP相比优势突出。


图4:3月消费金融公司APP活跃用户评分情况

数据来源:零壹智库,易观千帆

 

在使用时长上,中原消费金融 APP、安逸花贷款APP、捷信金融APP及招联金融APP表现较为出色,形成第一梯队。


图5:3月消费金融公司APP使用时长评分情况

数据来源:零壹智库,易观千帆

 

在日均活跃用户/月活跃用户指标上,包银消费 APP、海尔消费金融(嗨付)APP及晋享钱包APP位列前三甲,超过捷信金融APP和中邮钱包APP。


图6:3月消费金融公司APP日均活跃用户/月活跃用户评分情况

数据来源:零壹智库,易观千帆

 

四、小结

 

整体上看,消费金融类APP活跃度呈小幅波动增长趋势,3月国内疫情逐渐出现缓解后,APP活跃度明显有所上升。

 

消费金融公司头部效应在APP数据表现上也可窥测一斑,在APP活跃用户数和使用时长上表现较突出。而中小规模公司在日均活跃用户/月活跃用户及人均单日时长两项指标上表现较好。


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