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零售金融周报(5.23日-5.29日):兰州银行与浙商银行谋求消金牌照;平安普惠注销网络小贷牌照,哈银消费金融累计放款超1400亿

零售金融 陈铁文 · 零壹智库 2022-05-31

关键词:精品报告网络小贷零售金融周报哈银消费金融平安普惠浙商银行

零售金融一周监管动态、要闻汇总。

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一周速览

1、李克强:扎实推动稳经济各项政策落地见效,保市场主体保就业保民生;
2、财政部:加大创业担保贷款贴息力度;
3、央行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》;
4、邮储银行神州信息、神州数码三方等推出产业金融SaaS服务平台“神州金服云”;
5、中原银行吸收合并事宜获银保监会批准,河南首家万亿城商行揭牌;
6、多家中小银行加入存款利率下调“阵营”,调降幅度多在10个基点以上;
7、张金良正式就任建设银行行长;
8、哈银消费金融累计放款超1400亿元,2021年下沉市场用户占比上升至94%;
9、兰州银行浙商银行谋求消金牌照;
10、平安普惠已注销旗下一张全国性网络小贷牌照。
 
【监管与政策动态】
 
李克强:扎实推动稳经济各项政策落地见效,保市场主体保就业保民生
 
5月25日,国务院召开全国稳住经济大盘电视电话会议,中共中央政治局常委、国务院总理李克强作重要讲话。李克强强调,要确保中央经济工作会议和政府工作报告确定的政策上半年基本实施完成,国务院常务会确定的稳经济一揽子政策5月底前都要出台实施细则。本次会议指出,要在防控好疫情的同时,完成经济社会发展任务,防止单打一、一刀切。各地在助企纾困上政策能出尽出。对各类市场主体一视同仁,用市场化办法、改革举措解难题。国务院将对地方政策落实和配套开展督查。各地二季度经济主要指标将由国家统计部门依法依规实事求是公布,国务院对相关工作情况予以通报。(央视新闻)
 
财政部:加大创业担保贷款贴息力度
 
5月25日,财政部发布了《关于发挥财政政策引导作用支持金融助力市场主体纾困发展的通知》(以下简称《通知》)。文件提到,县级以上地方财政部门要会同有关方面,加大创业担保贷款贴息政策宣传和实施力度,重点加大对受疫情影响较大的交通运输、餐饮、住宿、旅游等行业小微企业和个体工商户的支持,助力援企稳岗。有条件的地方要加快推广创业担保贷款线上业务模式,简化业务审批流程,提高贷款便利度。县级以上地方财政部门应按规定及时补充创业担保贷款担保基金,或由政府性融资担保机构为符合条件的创业个人和小微企业提供担保增信,支持创业担保贷款扩面增量。(零壹财经)
 
央行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》
 
5月26日,为贯彻落实党中央、国务院关于稳增长稳市场主体决策部署,针对当前疫情冲击影响部分行业企业困难增多,以及金融机构内生动力不足、外部激励约束作用发挥不充分等问题,人民银行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》(以下简称《通知》),从制约金融机构放贷的因素入手,按照市场化原则,进一步深化小微企业金融服务供给侧结构性改革,加快建立长效机制,着力提升金融机构服务小微企业的意愿、能力和可持续性,助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长。(中国人民银行)
 
国资委:推动中央企业采取有力有效措施,助力中小企业纾困解难
 
5月25日,国资委发布《关于中央企业助力中小企业纾困解难促进协同发展有关事项的通知》(以下简称《通知》)。《通知》着眼解中小企业“燃眉之急”,明确提出了4方面举措:一是及时足额支付账款;二是切实加快减免房租;三是实施降费提质;四是有力支持资金融通。中央汽车企业所属金融子企业发挥引领示范作用,对2022年6月30日前发放的商用货车消费贷款给予6个月延期还本付息政策支持。(证券时报)
 
银登中心:管理部门正研究进一步放开不良贷款转让试点范围
 
5月27日,银行业信贷资产登记流转中心发布的《不良贷款转让试点业务年度报告(2021年)》显示,2021年77家机构已在银登中心开立账户540个,当年已成交试点业务本息费合计186.48亿元,当年累计为商业银行处置7969户、27913笔不良贷款。银登中心表示,2022年,政策对不良贷款转让试点的支持力度有望进一步加大。管理部门正在研究进一步放开参与试点的机构和不良贷款范围,一些长期困扰市场的痛点难点问题有望得到缓解。(证券时报)
 
央行窗口指导促信贷同比多增,票据再现“零利率”
 
5月25日,据财新网消息,4月信贷和社融数据超预期低迷之后,金融管理部门对于5月的信贷形势关注度正在提升。三位不同银行的人士都对财新表示,上周五(5月20日)多家主要银行接到央行的电话“窗口指导”,要求5月信贷数据同比多增。5月23日央行、银保监会在召集24家主要金融机构开的信贷形势分析会上,又重申了这一要求。受此影响,近期短期限票据利率再次跌破0.1%,接近“零利率”水平。(零壹财经)
 
湖北“18条”加快消费恢复提振
 
5月25日,湖北省政府办公厅印发《关于加快消费恢复提振的若干措施》,从鼓励汽车消费,促进住房、家居消费,拓展新型消费等八方面、18条措施加快促进消费回补和潜力释放,发挥消费对经济循环的牵引带动作用。促进住房、家居消费方面,支持合理调整住房公积金贷款首付比例和额度,增加保障性租赁住房、共有产权住房供给;鼓励各地组织家电、家具销售企业让利促销。6月至10月,湖北省将分批次投放消费券,省内居民及省外来鄂人员均可参与,并在全省范围内开展“有奖发票”等活动。(零壹财经)
 
深圳发布“促消费30条”,一揽子措施促进消费持续恢复
 
5月23日,为深入贯彻落实国家、广东省关于促消费工作的决策部署,激发消费潜力、扩大消费需求、提振消费信心,深圳市发展和改革委员会、深圳市商务局、深圳市工业和信息化局、深圳市交通运输局、深圳市文化广电旅游体育局、深圳市卫生健康委员会联合印发《深圳市关于促进消费持续恢复的若干措施》。深圳市发展改革委相关负责人表示,《措施》覆盖9大方面的30项措施,涉及汽车、消费电子、家电、户外文旅体等方面,并且加大“有奖发票”活动力度,旨在以一揽子针对性强、有力有效的区间调控举措,稳住深圳经济基本盘。(零壹财经)
 
【行业及机构动态】
 
【银行动态】
 
中原银行吸收合并事宜获银保监会批准,河南首家万亿城商行揭牌
 
5月25日,中原银行发布公告称,该行已收到银保监会《关于中原银行吸收合并洛阳银行平顶山银行焦作中旅银行的批复》(银保监复[2022]355号)。据悉,吸收合并完成后,中原银行资产规模将达1.2万亿元,在全国城商行中的排名由第12位提升至第7位,成为河南首家资产超万亿的金融机构,资本实力、服务地方经济社会能力全面提升。(消金界)
 
农业银行联合联易融,业界首次实现数字人民币应用于供应链金融
 
5月26日,农业银行“银企云联”平台与联易融供应链平台成功对接,在业界首次实现数字人民币在供应链领域的全流程应用。
 
据了解,联易融是国内供应链行业的龙头企业,平台为入驻的679家核心企业及上下游企业提供财务管理、支付结算、保理融资等金融服务。此次,农业银行通过开放银行模式,将数字人民币对公钱包开立、兑换、转账、支付、代发薪等功能,整体输出至联易融平台,679家核心企业可“一站式”便捷使用数字人民币办理供应链全流程金融业务。同时,农业银行与联易融的合作经验,能够复制到更多数字化服务平台,将农业银行数字人民币业务推向更广阔的客户群体。(中证网)
 
邮储银行与神州信息、神州数码三方推出产业金融SaaS服务平台“神州金服云”
 
5月24日,神州信息对外披露指出,基于供应链产业场景探索创新,邮储银行、神州信息、神州数码集团三方携手,推出了产业金融SaaS服务平台“神州金服云”。“神州金服云”通过“科技+产业+金融”三方优势融合,实现资金资产多向赋能。展望未来,三方将共同打造金融服务新模式,聚焦普惠金融业务服务,驱动普惠金融、场景金融创新发展。(中国证券报)
 
厦门银行等十余家上市银行年内获大股东董监高增持
 
5月26日,Wind数据显示,5月以来已有南京银行重庆银行上海银行、厦门银行等在内的多家上市银行披露获得大股东及董监高增持的进展。截至5月25日,今年以来获得大股东或董监高二级市场增持的上市银行已有13家。业内人士表示,整体来看,随着稳增长政策持续发力,上市银行基本面依然保持稳健态势。(经济参考报)
 
多地中小银行接到通知:今年不能新增理财业务规模
 
5月24日,多位中小银行人士对外披露,近期又有多地监管部门向属地中小银行下发通知,要求今年不能新增理财业务规模。2021年下半年,就有多地监管部门下发类似通知。此外,多家中小银行人士透露,已多次提交银行理财公司牌照申请材料,目前仍未获批。(中证报)
 
徽商银行一季度盈利39.96亿元
 
5月23日,徽商银行5月20日披露,截至2022年3月31日,公司净利润为人民币39.96亿元。截至2022年3月末,徽商银行资本充足率为11.97%,核心一级资本充足率为8.39%,一级资本充足率为9.40%,满足相关的监管要求。年报显示,徽商银行2021年净利润为117.85亿元,不良率为1.78%。(中国证券报)
 
多家中小银行加入存款利率下调“阵营”,调降幅度多在10个基点以上
 
5月24日,继国有银行、部分股份制银行下调定期存款和大额存单利率后,近期多家中小银行也开始加入存款利率下调“阵营”。从杭州、苏州等地区的多家银行网点了解到,部分中小银行已经开始不同程度地下调普通定期存款利率,其中,3年期、5年期的利率下调幅度普遍在10个BP(基点)至25个BP。在分析人士看来,存款利率下降有利于降低负债端成本、改善息差,预计后续会有更多中小银行调降存款利率。(证券日报)
 
张金良正式就任建设银行行长
 
5月27日,建设银行发布关于张金良行长任职的公告。公告显示,4月29日,中国建设银行股份有限公司董事会审议通过了关于聘任张金良担任该行行长的议案。中国银行保险监督管理委员会现已核准张金良的任职资格,张金良已正式就任该行行长。公开资料显示,张金良,1969年11月出生,获厦门大学经济学博士学位,具有注册会计师和高级会计师资格,已在银行工作20余年。(消金界)
 
汇丰中国:未来五年私人银行业务内地员工总数再增两倍
 
5月26日,汇丰中国宣布正式推出财富管理业务发展新策略,进一步加大内地市场投入,启动以提升本地市场服务能力为核心的全新私人银行业务模式。人员招聘方面,在今年计划新增近百名员工的基础上,未来五年内地员工总数再增加两倍;地域覆盖方面,继北京、上海、广州和深圳之后,下半年还将把私人银行服务拓展至杭州和成都,并在未来几年覆盖更多的主要城市。(财联社)
 
韩国互联网银行K bank推迟IPO计划
 
5月25日,据两位投行相关负责高管透露,韩国首家互联网银行K bank正在考虑推迟原定计划,最早于2023年下半年完成IPO。在本次IPO中,K bank选择了NH Investment、花旗和摩根大通作为合作伙伴。就所有权结构而言,K bank由BC Card和友利银行控制,截至去年年底这两家银行分别拥有K bank大约34%和12.68%的股份。(未央网)
 
【头部消费金融公司动态】
 
哈银消费金融累计放款超1400亿元,2021年下沉市场用户占比上升至94%
 
5月23日,哈银消费金融披露截至5月下旬,累计放款超1400亿元,同比增长40%;累计服务人次超3100万,同比增长93.75%。在过去一年里,哈银消费金融进一步有效满足下沉用户的金融需求,二线及以下城市用户占比规模由87%上升至94%。(镭射财经)
 
平安普惠已注销旗下一张全国性网络小贷牌照
 
5月23日,头部助贷机构平安普惠已注销旗下一张全国性网络小贷牌照。平安普惠注销的网络小贷公司为湖南平安普惠小额贷款公司(以下简称“湖南普惠小贷”)。湖南普惠小贷由平安普惠企业管理有限公司于2017年摘得,注册资本5亿元,它也是湖南首个网络小贷牌照,平安普惠旗下的第二张小贷牌照。目前,其已变更为湖南省平安普惠经济信息咨询有限公司,经营范围也不再包含互联网小贷业务。(镭射财经)
 
浙商银行计划布局消费金融牌照
 
5月27日,上市股份行浙商银行计划布局消费金融牌照。根据多个信源确认,浙商银行去年就已开始筹划消费金融牌照,并曾与一家持牌消费金融公司接洽投资入股事宜。目前股份行中已有兴业银行招商银行光大银行布局了消费金融牌照,如果浙商银行通过收购或申请的方式拿下消费金融牌照,将成为第四家拥有消费金融牌照的股份制银行。(镭射财经)
 
兰州银行董事长宣布:申请消费金融牌照
 
兰州银行董事长许建平在5月19日召开的2021年度网上业绩说明会上表示,未来兰州银行将在监管政策允许的范围内积极开展理财子公司、消费金融公司等金融牌照的申请工作,打造专业化的综合金融服务能力。(消费金融频道)
 
【头部金融科技公司动态】
 
陆金所控股:一季度净利润52.90亿元,同比增长6.5%
 
5月26日,陆金所控股发布2022年一季度财报。财报显示,该公司Q1营收173.16亿元(人民币,下同),同比增长13.5%;净利润52.90亿元,同比增长6.5%;基本和摊薄后每股收益分别为4.62元和4.28元,上年同期为4.18元和3.91元;基本和摊薄后每ADS收益分别为2.31元和2.14元。
 
按业务划分,技术平台营收为92.92亿元,同比下降9.7%。其中,促成零售信贷的服务费为87.00亿元,同比下降10%;财富管理交易和服务费用为5.92亿元,同比下降5.3%。净利息营收为49.84亿元,同比增长71.2%;担保营收为19.02亿元,同比增长245.2%;其他营收为7.04亿元,同比下降32.2%;投资营收为4.35亿元,同比下降11.2%。(零壹财经)
 
蚂蚁集团:2021年第四季度利润221亿元,同比微增1.3%
 
5月26日,阿里巴巴公布2022年三月底止季度2022财政年度业绩显示,蚂蚁集团在截至去年12月的三个月里利润小幅增长,蚂蚁集团的收入落后阿里巴巴一个季度。蚂蚁集团为阿里巴巴集团贡献了人民币72.75亿元(合11亿美元)的收益,2021年同期为71.82亿元,根据阿里巴巴在蚂蚁集团的三分之一股份计算,这相当于蚂蚁金服去年12月当季的利润约为人民币220.5亿元,同比增长1.3%。(金融虎)
 
融云创:2022年1季度收入达4.51亿元
 
5月24日,百融云创发布2022年一季度简报,报告期内实现总营收4.51亿元,同比增10%;三大业务智能分析与运营、精准营销、保险营销业务分别实现营收1.99亿元、0.93亿元和1.59亿元。营运摘要显示,于2022年3月31日,集团在中国累计为逾5900名金融服务供应商客户提供服务,其中3501名为付费金融服务供应商客户。客户包括绝大部分中国国有银行、逾930家区域银行、绝大部分中国消费金融公司及主要保险公司及其他多家金融服务供应商。(金融界)
 
360数科:2022年1季度净利润为人民币12.264亿元
 
5月25日,360数科公布截至2022年3月31日的2022财年第一季度未经审计财报显示,总净营收为人民币43.2亿元(约合6.815亿美元),与上年同期的人民币35.992亿元相比增长20%,超出分析师预期;归属于360数科的净利润为人民币11.795亿元(约合1.861亿美元)。不按照美国通用会计准则,净利润为人民币12.264亿元(约合1.935亿美元)(金融虎)
 
小赢科技:2022年1季度经营利润3.141亿元
 
5月24日,小赢科技发布了截至2022年3月31日第一季度未经审计的财务报告显示,一季度撮合及提供贷款总额为152.50亿元人民币;一季度经营利润为3.141亿元人民币;归属于小赢科技股东的净利润为1.40亿元人民币。2022年第一季度净收入总额为8.884亿元人民币;2022年第一季度经营利润为3.141亿元人民币;归属于小赢科技股东的净利润为1.40亿元人民币;非美国通用会计准则(Non-GAAP)调整后的归属于小赢科技股东的净利润为1.539亿元人民币。(金融虎)
 
金融壹账通:一季度营收同比增长24.3%
 
5月26日,面向金融机构的商业科技服务供应商——金融壹账通(NASQ:OCFT)发布了2022年第一季度未经审计的业绩报告。财报显示,一季度,公司营收同比增长24.3%至10.19亿元,为过去三个季度的最快增速。其中,云服务平台的收入同比飙升63.9%,主要受益于平安集团正在进行的数字化转型。此外,运营支持收入增加了20.2%,主要由于伽马平台人工智能客户服务产品等推出。
 
就收入来源而言,金融壹账通来自平安集团和陆金所的收入依然占比继续提升,达到66.5%。具体来看,金融壹账通来自平安集团的收入为5.49亿元,同比增长25.9%;来自陆金所的收入为1.29亿元,同比增长71.9%。此外,来自第三方客户的收入3.41亿元,同比增长10.5%。(JM金融)
 
久远银海:已开展与数字货币对接应用场景的预研工作
 
5月26日,久远银海在互动平台表示,公司聚焦智慧民生领域,数字货币未来在智慧民生领域将有广泛的应用。目前公司已开展与数字货币对接应用场景的预研工作。(零壹财经)
 
快捷通支付被央行重罚超850万元
 
5月23日,中国人民银行杭州中心支行官网显示,因与身份不明的客户进行交易等多项违法行为,快捷通支付服务有限公司被没收违法所得43.25万元,并处罚款808万元。处罚决定日期为5月11日,处罚机关为中国人民银行杭州中心支行。(中国基金报)
 
阿里云与沙特电信成立合资公司,注册资本超2.38亿美元
 
5月24日,中东最大移动运营商沙特电信公司(STC)发布公告称,与阿里云、易达资本在沙特成立云计算合资公司,注册资本金8.94亿沙特里亚尔(约合2.38亿美元)。该合资公司总部设在沙特首都利雅得。公开资料显示,阿里云于2020年底在利雅得设立办公室、建立本地团队。(零壹财经)
 
拉卡拉1.03%股权遭第一大股东减持
 
5月23日,拉卡拉发布公告称,5月10日至5月20日期间,公司第一大股东联想控股通过大宗交易方式累计减持拉卡拉股份7998600股,减持比例达到拉卡拉现有总股本的1.03%,最新持股27.95%。以减持期间最低价18.39元/股估算,联想控股此次减持套现至少1.47亿元。(支付界)

END.
 
2022年,零壹财经·零壹智库正式对外发布了《消费金融行业发展报告(2021)》《中国数字化小微金融创新实践报告(2021)》。欢迎各家机构交流沟通,如有合作意向,请您扫描下方二维码沟通交流,添加时请备注机构+姓名。
 

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