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零售金融周报(11.1日-11.7日):农行掌银客户数突破4亿,中信信用卡发卡量破1亿张;苏银消费金融增资20亿,支付宝借呗分拆"信用贷"

零售金融 陈风 · 零壹智库 2021-11-09

关键词:精品报告信用贷苏银消费金融借呗360小贷

零售金融一周监管动态、要闻汇总。

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一周速览
 
1、四部门联合发布意见鼓励碳核算和绿色金融标准先行先试;
2、中国互联网金融协会:防范过度借贷,促进消费金融健康;
3、央行穆长春:数字人民币交易额接近620亿;
4、农业银行掌上银行注册客户突破4亿户;
5、中信银行信用卡发卡量破1亿张;
6、苏银凯基消费金融完成增资,最新注册资本26亿;
7、盛银消费金融成年内第6家被处罚的消费金融机构;
8、哈银消费金融获批发行不超过20亿元金融债 ;
9、支付宝“借呗”分拆“信用贷”业务;
10、360小贷注册资本增至10亿元。
 
监管与政策动态
 
四部门联合发布意见:鼓励碳核算和绿色金融标准先行先试
 
11月5日,工业和信息化部、人民银行、银保监会、证监会等四部门联合发布《关于加强产融合作推动工业绿色发展的指导意见》(以下简称《意见》)。《意见》提出,将推动金融改革创新试验区和产融合作试点城市率先开展碳核算和绿色金融标准先行先试工作。《意见》强调,要建立健全碳核算体系,构建工业碳核算方法、算法和数据库体系,推动碳核算信息在金融系统应用,强化碳核算产融合作。鼓励运用数字技术开展碳核算,率先对绿色化改造重点行业、绿色工业园区、先进制造业集群等进行核算。(中国银行保险报)
 
中国互联网金融协会:防范过度借贷,促进消费金融健康发展
 
11月4日,中国互联网金融协会互联网消费金融与网络借贷专业委员会(筹)在京组织召开“引导理性消费,防范过度借贷,促进消费金融健康”专题座谈会。中国互联网金融协会会长李东荣表示,各从业机构应立足于“以客户为中心”,围绕客户真实、合理的需求进行消费信贷产品创新和营销。同时,加强自我约束,妥善处理好金融科技创新与金融消费者权益保护之间的关系。(中证网)
 
央行行长易纲:加大对个人信息保护的监管力度
 
11月3日,央行行长易纲在2021年香港金融科技周上演讲时表示,此前已有大型科技公司未经允许收集并不当使用客户信息,甚至出现客户数据泄露事件,个人信息保护亟待加强。易纲表示,中国人民银行一直高度重视金融领域的个人信息保护工作,2005年以来在反洗钱、消费者权益保护和征信等领域陆续出台了个人信息保护相关制度。近年来,着力治理金融活动中对个人信息的过度收集现象,以及不同意提供个人信息就无法获取服务的“霸王条款”。同时,督促提供金融服务的各类机构严格按照合法、正当、最小必要原则收集、使用和保管客户信息,规范机构内部为商业目的使用个人信息的行为,充分保障消费者隐私和合法权益。(界面新闻)
 
央行穆长春:数字人民币交易额接近620亿
 
11月5日,在“香港金融科技周2021”活动上,央行数字货币研究所所长穆长春介绍称,截至2021年10月22日,已累计开设数字人民币个人钱包1.4亿个,企业钱包1000万个,累计交易1.5亿笔,交易额近620亿人民币。目前,共有155万商户可支持数字人民币钱包,包括公用事业支付、餐饮服务、交通出行、购物和政务服务等方面。(财联社)
 
中银协秘书长刘峰:积极倡导第三方为金融纠纷 提供调解与仲裁服务
 
11月2日,中国银行业协会党委副书记、秘书长刘峰在2021金融街论坛年会“金融风险防范的法治路径”的主题分论坛上表示,金融纠纷多元化解机制是防范金融风险的重要手段。一是党中央高度重视多元化纠纷解决机制建设,二是持续推进金融纠纷多元化解的制度建设,三是不断深化金融纠纷多元化解机制协同合作。(中国银行业协会)
 
中国银行行长刘金:RCEP为金融机构高质量发展带来新机遇
 
11月5日,中国银行行长刘金在“区域经济一体化的金融合作与开放”论坛上表示,RCEP为金融机构发展带来了广阔的空间,也给金融机构提供更高水平服务带来了新的动能,中国银行将继续积极为区域内企业提供全方位的优质金融服务支持。(新华社)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
农业银行掌上银行注册客户突破4亿户
 
11月3日,据农业银行官方微信公众号发布消息,农业银行掌上银行注册客户突破4亿户。据了解,农业银行不断推进掌上银行产品创新与服务优化,建立起富有吸引力的线上金融服务生态圈,特别是通过数据应用、渠道协同、人机互动等措施,让客户获取产品、接收服务、开展交互更加方便快捷满意。(农业银行官方微信公众号)
 
中信银行信用卡发卡量破1亿张
 
1月1日,中信银行信用卡中心宣布,累计发卡量正式突破1亿张,成为国内领先迈入“亿级”规模的股份制发卡行。根据2021年中报数据,信用卡发卡量超过1亿张的银行有工行、建行、农行、中行和招商银行,截至上半年末,中信银行信用卡累计发卡9683.18万张,较上年末增长4.55%,到11月1日,正式突破1亿大关。(经济观察网)
 
渤海银行回应28亿存款质押风波:被质押储户其实知情
 
11月4日,渤海银行第一次就“28亿存款被莫名质押”接受媒体采访,做出公开说明。该行相关负责人接受央视财经记者采访时表示:“在一年左右的时间里,济民可信系收取了来源于华业石化系的三倍于我行存款利息的额外收益。其他信息也显示出:济民可信对此事是知情的,并非其对外声称的单纯的存款客户。当前,公安机关已受理报案并开展调查取证工作。对于此事件中涉及的质押资金,我们将严格按照司法机关的调查结论及最终结果,依法处理。”(央视财经)
 
辽宁振兴银行违规收集个人信息被点名
 
11月3日,工信部发布《关于App超范围索取权限、过度收集用户个人信息等问题“回头看”的通报》。其中,在辽宁省通信管理局通报存在问题的应用软件名单中,辽宁振兴银行被点名,主要存在的问题为“违规收集个人信息”“App强制、频繁、过度索取权限”。(北京商报)
 
建设银行与九家机构共同签署大宗商品区块链平台合作协议
 
11月6日,在第四届进博会中央企业交易团签约活动上,建设银行与中化能源、中国联油、麦格理银行、中远海能(01138)、中国银行、沙特阿美能源基金、招商局能源运输、三井物产和万向区块链等九家机构共同签署合资协议,成立合资公司TradeGo Pte. Ltd.(大宗易行),搭建基于区块链技术的大宗商品国际贸易数字化服务平台。(中国金融新闻网)
 
【头部消费金融公司动态】 
 
苏银凯基消费金融完成增资,最新注册资本26亿
 
11月2日,国家企业信用信息公示系统显示,苏银凯基消费金融完成验资及工商变更登记,注册资本由6亿元正式增至26亿元。9月22日,苏银凯基消费金融增资方案获江苏银保监局批复。仅一个多月时间,就完成了本轮增资。增资后,苏银凯基消费金融注册资本规模跻身行业头部序列,仅次于招联、蚂蚁、捷信、平安、马上、中邮消费金融。(WEMONEY研究室)
 
长银消费金融发行首期信贷资产流转产品,融资超5亿
 
11月2日,有媒体报道,长银消费金融公司首期5.57亿元银登中心信贷资产流转产品成功发行。本次信贷资产流转产品成功发行,标志着长银消费金融公司在拓宽融资渠道方面取得重要进展,有利于长银消费金融公司盘活存量资产,提升主动负债能力。同时,消费类信贷资产的ABS业务对科技系统支持能力、底层资产合规性均有较高要求,本次成功发行意味着长银消费金融公司各项管理不断完善,资本市场投资人认可程度进一步提高。(华道视界)
 
盛银消费金融成年内第6家被处罚的消费金融机构
 
11月5日辽宁银保监局披露行政处罚信息,盛银消费金融因存在“发放无指定用途的个人消费贷款”,被罚款20万元。盛银消费金融成为年内第6家被处罚的消费金融机构。(北京商报)
 
哈银消费金融获批发行不超过20亿元金融债 
 
11月1日,银保监会官网披露,哈银消费金融公司获批在全国银行间债券市场公开发行总规模不超过20亿元人民币、期限不超过3年的金融债券。金融债获批发行意味着哈银消费金融融资渠道进一步拓宽。消费金融公司的资金来源主要有:股东资金、同业拆借、银团贷款、发行金融债及ABS(个人消费贷款资产支持证券)。一般来讲,融资成本从低到高为:股东资金、同业拆借、发行ABS、金融债、银团贷款。(WEMONEY研究室)
 
刘纲获批任中银消费金融副总经理,原任助理总经理 
 
11月2日,上海银保监局发布的公告显示,监管核准刘纲中银消费金融有限公司副总经理的任职资格。对此,中银消费金融方面表示,“属于正常的职位晋升。”刘纲此前任中银消费金融助理总经理一年多时间。去年8月20日,监管核准刘纲中银消费金融总经理助理的任职资格。2020年7月李正茂获批担任中银消费金融副总经理。据WEMONEY研究室了解,李正茂此前曾在中国银行总行任职,出任中银消费金融公司副总经理后分管信息科技,其角色相当于CTO。(WEMONEY研究室)
 
【头部金融科技公司动态】
 
支付宝“借呗”将“信用贷”业务独立
 
11月7日,有部分网友发现,自己的“借呗”变为了“信用贷”,且明确提示由银行提供服务。借呗方面回应表示,借呗已启动品牌隔离工作,由蚂蚁消费金融公司提供的服务会继续显示“借呗”品牌,而银行等金融机构独立提供的信贷服务则会在“信用贷”页面展示,显著标识出金融机构信息,与借呗品牌相区隔。(中国青年报)
 
“360小贷”注册资本增至10亿元
 
11月5日,有媒体获悉,360数科旗下的福州三六零网络小额贷款有限公司(下称“360小贷”)的注册资本从5亿元增加到了10亿元。公开资料显示,360小贷成立于2017年3月30日,初始注册资本3亿元,于2017年9月25日首次增资至5亿元。(新言财经)
 
通联支付再成被执行人
 
11月3日,中国执行信息公开网显示,持牌第三方支付机构通联支付网络服务股份有限公司(下称“通联支付”)产生被执行信息,执行法院为上海市浦东新区人民法院,执行标的为24785元。(蓝鲸财经)
 
某上市金融科技公司拟申请个人征信牌照
 
11月5日,有媒体报道,一家已上市的金融科技公司计划申请个人征信牌照。根据多个信源确认,该金融科技公司打算联合一家国资单位申请个人征信牌照。有知情人士指出,该金融科技公司相比蚂蚁等平台,可支撑个人征信牌照的实力较弱,申请流程应该不会太快。不过,这家金融科技公司也是国内头部的AI技术平台,主要客户为商业银行、消费金融公司、保险公司。据了解,该公司主营业务是为金融机构提供智能风控和营销获客解决方案,业务涵盖营销获客、反欺诈、贷中监测预警、贷后管理等金融服务流程。截至今年上半年,该平台已累计为5000余家金融服务供应商提供了智能决策方案。(镭射财经)
 
蚂蚁集团“绿色计算”首次规模化应用
 
11月2日,有记者获悉,2021年双11期间,蚂蚁集团将首次规模化应用“绿色计算”,采用三种资源调度技术实现算力共享,以降低数据中心的碳排放量。这是蚂蚁集团宣布碳中和计划以来,通过技术助力绿色发展的又一次探索。这三种技术分别是在离线混合部署技术、云原生分时调度、AI弹性容量。自2019年起,蚂蚁集团就开始系统探索用技术提高算力资源的效率,并逐步将这三种技术应用在日常场景之中。(动力科技)
 

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