零售金融周报(10.26日-11.1日)：海南自贸港大力发展消费金融；微众银行涉嫌“暴力催收”

1、银保监会：防范金融直播营销中可能隐藏的销售误导等风险；

2、中国互金协会：个人授信1万元需多种方式核实身份；

3、海南自贸港创新制度落地，大力发展消费金融；

4、微众银行涉嫌“暴力催收”；

5、长银五八消金前三季净利润飙升761%；

6、乐信发力信用产品“乐花卡” 在贷余额近200亿元；

7、人人视频上线多款消金产品广告；

8、新浪拿下第4张网络小贷牌照 ；

9、软银中国互联网金融项目“黄金钱包”爆雷；

10、蚂蚁集团：平台上大多数消费贷款的年利率在14.6%以下。
 

10月31日，国务院金融稳定发展委员会召开专题会议，会议指出，当前金融科技与金融创新快速发展，必须处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系。要落实五中全会精神，坚持市场化、法治化、国际化原则，尊重国际共识和规则，正确处理好政府与市场的关系。既要鼓励创新、弘扬企业家精神，也要加强监管，依法将金融活动全面纳入监管，有效防范风险。
 

银保监会：防范金融直播营销中可能隐藏的销售误导等风险
 

10月28日讯，银保监会消费者权益保护局发布2020年第5号风险提示，提醒社会公众：应注意甄别金融直播营销广告主体资质，选择正规金融机构和渠道购买金融产品；认真了解金融产品或服务重要信息和风险等级，防范直播营销中可能隐藏的销售误导等风险。
 

央行发文规范代收，未增加网贷还款
 

10月26日，央行发布《中国人民银行关于规范代收业务的通知》。银行、支付机构办理本机构的收款人、付款人之间代收业务的，适用本通知规定。其中包括不得为非法设立的组织及违法违规交易提供代收服务等。此外，央行未在“代收业务适用场景”中增加网贷业务还款、互联网直销银行业务等，认为网络贷款监管主体、监管标准不统一，应通过验证强度更高的支付方式开展，不适用代收业务。
 

中国互金协会：个人授信1万元需多种方式核实身份
 

近日，中国互联网金融协会发文对网络小额贷款公司的业务再度进行规范。按照《网络小额贷款从业机构反洗钱和反恐怖融资工作指引》的要求，对自然人客户给予大于1万元人民币或等值美元但不超过10万元人民币或等值美元的一次性授信，或者大于5万元人民币或等值美元但不超过15万元人民币或等值美元的综合授信时，应当至少采取两种方式核实客户身份。一次性对个人客户授信在10万到20万之间，或综合授信在15万到30万之间的，需要3种方式核实客户身份；一次性授信在20万或综合授信在30万以上的的个人客户，则需要4种。（财联社）

海南自贸港创新制度落地，大力发展消费金融
 

10月26日，海南省出台《海南自由贸易港制度集成创新行动方案(2020-2022年)》，制定了18项行动和60项任务清单。
 

从具体措施来看，主要包括分阶段开放资本项目，建立自由贸易港跨境融资宏观审慎管理体系，开展QFLP（合格境外有限合伙人）和QDLP（合格境内有限合伙人）试点，建立健全新的跨境融资管理体制；围绕海南建设现代产业体系中的重点产业，创新发展贸易金融、消费金融、绿色金融、科技金融、涉海金融等；实施银行真实性审核从事前审查转为事后核查。（北京商报）
 

中消协：上半年网贷诈骗超3成为注销校园贷骗局
 

10月26日，中国消费者协会发布消费警示称，今年上半年监测到网贷诈骗负面舆情信息28.8万余条，其中涉及“注销校园贷”的近9.3万条，占32.14%。“套路贷”骗局也较为高发。一些不法机构还利用“培训贷”、“求职贷”、贷款超市等形式打掩护，但本质仍是“校园贷”陷阱。（江苏新闻）
 

工信部公布第五批侵害用户权益行为的App，快易花、网贷之家、永安行等在列
 

工信部官网10月27日消息，工信部发布关于侵害用户权益行为的App通报（2020年第五批）。据《网络安全法》《电信条例》《电信和互联网用户个人信息保护规定》等法律法规，按照《关于开展纵深推进APP侵害用户权益专项整治行动的通知》工作部署，工信部近期组织第三方检测机构对手机应用软件进行检查，督促存在问题的企业进行整改。 
 

截至目前，尚有上海万达小额贷款有限公司旗下应用“快易花”、上海盈讯科技有限公司旗下应用“网贷之家”、永安行科技股份有限公司旗下应用“永安行”等131款APP未完成整改，工信部要求上述APP应在11月2日前完成整改落实工作。
 

中互金公布第四批金融APP备案名单，12家机构40款软件在列
 

10月27日，中国互联网金融协会官网公布第四批经测评备案的移动金融App名单，包括盛银消费金融App、亿联银行App、浦发银行App、富民银行App、中邮消费金融旗下中邮消费移动作业平台及中邮钱包等在内的12家金融机构的40款软件在列。移动金融App实名备案相关工作于2019年12月底正式启动，2020年6月3日，首批经测评备案的移动金融客户端应用软件备案名单发布，7月和9月陆续公布了第二、三批入选名单，截止目前，累计共有181款金融客户端软件完成了实名备案工作。目前有盛银消金、招联消金、马上金融、兴业消费金融、中原消金5家持牌消费金融公司有备案产品。
 

【银行动态】
 

微众银行涉嫌“暴力催收”
 

近日，有网友在黑猫投诉发文表示，微众银行微粒贷逾期，不但催收骚扰，而且还发威胁短信。据微众银行表示，债务出现逾期之后，相应的债务都会交给贷后管理部门来处理。据了解，第三方催收公司盈利模式分为两种：债务没有超过30天的叫催告业务，超过30天的叫催收，逾期半年以上催收成功或可提成50%左右。截至10月27日下午4点，微粒贷投诉量达5647件，显示已回复5630件，已完成4364件。（时间财经）
 

浦发银行推出“浦发发呗”信贷业务
 

近日，上海浦东发展银行推出了“浦发发呗”信贷业务，该业务无缝地连接了消费者信贷和消费者付款，并为消费者提供了全过程的在线消费者融资经验。据了解，本次发行的最高信用额度不超过5万元，借款人可以在消费时提取，还款时还可以循环使用。该产品每日产生利息，年化利率可低至4.99%。（新浪财经）
 

招商银行2020前三季度净利润766.03亿元，同比下降0.82%
 

10月30日，招商银行发布三季报，前三季度，公司实现营收2214.3亿元，同比增长6.6%；净利766.03亿元，同比下降0.82%。 
 

截至2020年9月末，招商银行资产总额81,567.00亿元，较上年末增长9.97%；负债总额74,469.73亿元，较上年末增长9.52%。截至2020年9月末，本集团贷款和垫款总额50,062.02亿元，较上年末增长11.48%；客户存款总额54,951.29亿元，较上年末增长13.43%。 
 

截至2020年9月末，招商银行不良贷款余额564.66亿元，较上年末增加41.91亿元；不良贷款率1.13%，较上年末下降0.03个百分点；不良贷款拨备覆盖率424.76%，较上年末下降2.02个百分点；贷款拨备率4.79%，较上年末下降0.18个百分点。 
 

华夏银行前三季度净利下降7.37%至141亿元，不良贷款率升至1.88%
 

10月30日，华夏银行披露三季报，实现营业收入706.59亿元，同比增长14.19%；实现归属于上市公司股东的净利润141.20亿元，同比下降7.37%；利息净收入达到547.78亿元，同比增长17.90%，净利差和净息差同比分别提高0.18和0.15个百分点。 
 

截至三季末，华夏银行总资产规模达到33316.42亿元，较上年末增加3108.53亿元，增长10.29%；贷款总额20930.79亿元，较上年末增加2204.77亿元，增长11.77%；存款总额18476.63亿元，较上年末增加1911.74亿元，增长11.54%。 
 

资产质量方面，截至报告期末，华夏银行不良贷款率为1.88%，比上年末提高0.05个百分点；拨备覆盖率为157.66%，比上年末提高15.74个百分点；贷款拨备率2.97%，比上年末提高0.38个百分点。 
 

中国银行2020前三季度净利润1457亿元，同比下降8.69%
 

10月30日，中国银行发布三季报，前三季度，公司实现营收4289.56亿元，同比增长3.03%；净利1457.11亿元，同比下降8.69%，其中第三季度净利为447.94亿元，同比下降1.62%。基本每股收益0.46元，同比下降11.99%。 
 

截至9月末，中国银行资产总额247038.89亿元，比上年末增加19341.45亿元，增长 8.49%。负债总额225979.96亿元，比上年末增加18049.48亿元，增长8.68%。 
 

客户存款总额 173849.91 亿元，比上年末增加 15674.43 亿元，增长 9.91%。其中，中国内地机构人民币客户存款127386.08亿元，比上年末增加9869.27亿元，增长8.40%。 
 

客户贷款总额 143074.35 亿元，比上年末增加 12386.50 亿元，增长 9.48%。其中，中国内地机构人民币贷款109775.98亿元，比上年末增加 9123.66亿元，增长9.06%。
 

民生银行前三季度净利润下降18%至373亿元，不良率升至1.83%
 

10月30日，民生银行发布三季报显示，前三季度，公司实现营收1433.21亿元，同比增长7.66%；净利373.29亿元，同比下降18.01%。其中，第三季度净利为88.76亿元，同比下降36.17%。报告期末较2020年6月末，一级资本净额增加59.15亿元，调整后的表内外资产余额减少3422.42亿元，杠杆率水平提高0.36个百分点。 
 

截至报告期末，民生银行总资产规模69270.25亿元，比上年末增加2451.84亿元，增幅3.67%;发放贷款和垫款总额38274.21亿元，比上年末增加3398.20亿元，增幅9.74%。总负债规模63825.71亿元，比上年末增加2315.59亿元，增幅3.76%;吸收存款总额37513.60亿元，比上年末增加1472.72亿元，增幅4.09%。 
 

资产质量方面，截至报告期末，民生银行不良贷款余额699.46亿元，比上年末增加155.12 亿元;不良贷款率1.83%，比上年末上升0.27个百分点;拨备覆盖率 145.90%，比上年末下降9.60个百分点;贷款拨备率2.67%，比上年末上升 0.24个百分点。
 

平安银行三季报：2020前三季净利润同比下降5.2%，但降幅已收窄
 

10月21日，平安银行率先披露A股上市银行首份三季报。今年前三季度该行实现营业收入1165.64亿元，同比增长13.2%;营业利润833.13亿元，同比增长16.2%；归属于该行股东的净利润223.98亿元，同比减少5.2%。值得一提的是，第三季度平安银行实现净利润97.2亿元，同比增长6.1%，增速相较于二季度的-35.53%明显改善。 
 

三季度末，该行个人贷款本金总额较上年末增长10.5%，而企业贷款增长了12.4%，上半年末也是类似情况，个人贷款和企业贷款较上年末同比分别增长4.5%和12.9%，在企业贷款中增幅最高的则是贴现，三季末和上半年末，该行贴现较上年末分别增长45.8%和41.2%。 
 

三季度末，该行不良贷款实现双降，和年初相比，不良贷款余额下降了11%，不良贷款率1.32%，下降了0.33个百分点。
 

浦发银行2020前三季度净利润447.42亿元，同比减少7.46%
 

10月30日，浦发银行披露三季报，前三季度实现营业收入1487.31亿元，同比增加23.45亿元，同比增长1.6%；税后归属于母公司的净利润447.42亿元，同比减少7.46%，其中第三季度环比增加41.93亿元，增长36.17%。三季度末资产总额7.67万亿元，较上年末增长9.54%。 
 

资产质量方面，连续3个季度实现不良贷款余额及不良率“双降”，截至报告期末，按五级分类口径统计，浦发银行后三类不良贷款余额794.76亿元，较上年末减少18.77亿元；不良贷款率1.85%，较上年末下降0.20个百分点；拨备覆盖率为149.38%，较上年末上升15.65个百分点；贷款拨备率2.77%，较上年末上升0.03个百分点。
 

邮储银行前三季度净利微降至528.95亿元，第三季度单季净利同比增长13.59%
 

10月29日，中国邮政储蓄银行股份有限公司公布了2020年第三季度报告。三季报显示，截至9月末，实现营业收入2,162.63亿元(中国企业会计准则)，同比增长2.80%；实现净利润528.95亿元，同比减少2.67%；其中第三季度单季同比增长13.59%至192.22亿元；净利息收益率和净利差分别为2.40%和2.35%，保持行业领先水平。 
 

截至9月末，邮储银行资产总额首次突破11万亿元，达到11.13万亿元，较上年末增长8.98%；负债总额10.48万亿元，较上年末增长8.31%。 
 

在服务小微企业方面，数据显示，截至9月末，邮储银行普惠型小微企业贷款余额7,902.39亿元；线上化小微贷款产品余额占小微企业贷款余额的比例为40.73%，较上年末提升16.73个百分点。 
 

三季报显示，截至9月末，邮储银行公司贷款余额1.99万亿元，较上年末增加2,508.83亿元。 
 

资产质量方面，截至9月末，邮储银行不良贷款率0.88%，较6月末下降0.01个百分点；拨备覆盖率403.21%，较上年末提高13.76个百分点，较6月末提高3.09个百分点；关注类贷款占比0.52%，逾期贷款率0.84%，分别较上年末下降0.14和0.19个百分点。 
 

渝农商行前三季度净利降9.95%至77.69亿元，不良贷款率增至1.29%
 

10月29日，重庆农村商业银行发布的2020年三季度报告显示，今年1至9月，渝农商行实现营业收入209.98亿元，较上年同期增长5.04%；归属于母公司股东的净利润为77.69亿元，同比减少9.95%；截至今年9月30日，渝农商行的资产总额为11081.65亿元，较年初增长7.61%。 
 

资产质量方面，按照贷款五级分类划分，截至今年9月30日，渝农商行的不良贷款余额为64.14亿元，较今年二季度末增加3.34亿元；不良贷款率1.29%，较今年二季度末增加0.04个百分点；拨备覆盖率为359.00%，较今年二季度末下降11.16个百分点。 
 

资本充足率方面，截至今年9月30日，渝农商行的资本充足率为14.61%，一级资本充足率为12.26%，核心一级资本充足率为12.24%。
 

上海银行第三季度净利润 39.21亿元，增速连续三季度下滑转负
 

10月23日，上海银行发布了2020年第三季度业绩报告。报告显示，前三季度，上海银行实现营业收入375.36亿元，同比下降0.91%；实现归属于母公司股东的净利润为150.52亿元，同比下降7.99%。 
 

财报显示，前三季度上海银行加大了重点领域信贷投放支持，普惠金融、供应链金融、民生金融等贷款增长较快。
 

2020年1-9月，普惠金融贷款投放金额365.47亿元，同比增长136.95%。截至9月末，围绕产业链核心、对上下游企业供应链金融信贷支持余额为405.04亿元，较上年末增长37.68%；民生金融贷款余额为499.59亿元，较上年末增长71.37%。
 

作为上海银行战略定位的“重中之重”，零售信贷业务实现规模、收益和质量的良好平衡。截至2020年9月末，个人贷款和垫款余额为3298.39亿元，较上年末增长2.80%。
 

南京银行前三季度净利润同比增长2%，Q3营收净利双降
 

10月29日，南京银行发布2020年三季度报告。公告显示，2020年1至9月，南京银行实现营收250.45亿元，同比增长2.42%；归属于上市公司股东的净利润100.88亿元，同比增长2.01%。 
 

2020年前三季度，南京银行信用减值损失为57.00亿元，去年同期为58.09亿元。其中，第三季度的信用减值损失为14.07亿元，去年同期为19.48亿元。 
 

截至报告期末，公司资产总额14951.03亿元，较年初增加1516.68亿元，增幅11.29%；贷款总额6744.70亿元，较年初增加1056.06亿元，增幅18.56%；存款总额9166.00亿元，较年初增加666.84亿元，增幅7.85%。 
 

宁波银行2020前三季度净利润增至112.7亿元，第三季度净利同比降11.39%
 

根据宁波银行28日发布的三季报，截至9月末，公司资产总额15418.27亿元，前三季度实现归属于母公司股东的净利润112.71亿元，不良贷款率稳定在0.79%。 
 

2020年前三季度，宁波银行实现营业收入302.61亿元，同比增长18.42%；各项存款总额9267.37亿元，比年初增长20.12%；各项贷款总额6552.76亿元，比年初增长23.85%。  
 

截至2020年9月末，宁波银行不良贷款率0.79%，继续保持在较低水平；拨贷比4.08%；拨备覆盖率516.35%。
 

北京银行杭州分行七项违规被罚240万元
 

10月30日，据银保监会网站消息，近日，银保监会浙江监管局公布的行政处罚信息公开表显示，北京银行杭州分行存在七项违法违规行为，被罚款240万元。其中一项违规行为是“借贷强制搭售保险产品”。（支付百科）

【头部消费金融公司动态】
 

长银五八消金前三季净利润飙升761%
 

长沙银行2020Q3财报显示，截至2020年9月末，长银五八消费金融公司资产规模达127.75亿元，较年初增长23.06%；2020年前3季度，实现净利润2.62亿元，同比增长761.50%。（零壹财经）
 

乐信发力信用产品“乐花卡” 在贷余额近200亿元
 

乐信旗下的信用支付产品乐花卡正在低调发力。在业务模式上，乐花卡和平安小橙花类似，集“花呗”“借呗”功能于一身，既可线上线下购物分期，也可进行大额现金取现。但在成立时间上，却比小橙花早了两年。 

财报数字显示，截至2020年二季度末，乐信管理在贷余额619亿元，同比增长52.4%。一位接近乐花卡的人士表示，其中乐花卡总交易400多亿元，在贷余额将近200亿元。乐花卡已成为乐信继分期乐后主要的利润增长来源。据了解，官方数据显示，截至目前，乐花卡已合作50+银行机构，用户量达1000万。据介绍，乐花卡首创了数字化全场景分期消费模式，连接金融机构与线上线下消费场景。只要支持微信支付、支付宝的场景，乐花卡都可参与，包括转账、发红包等。（消金界）
 

人人视频上线多款消金产品广告
 

近日，一家专注海外影视的视频平台人人视频上线了多款消费金融产品广告，包括度小满旗下的有钱花、拍拍贷、快银易贷等。人人视频为消金产品广告引流，类似于贷超的形式，用户在H5页面填写注册信息后，需要再次下载相应产品的App。对于人人视频的收费价格，无论是按照注册收费还是点击收费，都低于排在它之前的优酷、腾讯、爱奇艺等视频网站。据了解，目前人人视频累计拥有用户数量1.6亿，约80%的用户属于16岁至35岁之间人群，平均月活量超过4000万，是中国第五大视频平台。（消费金融频道）
 

新浪拿下第4张网络小贷牌照 
 

10月27日讯，近日，江西省金管局同意东方融信依法转型为全国经营的小额贷款公司，设立抚州市新浪网络小贷。这不仅意味着易e贷将成为又一家成功转型网络小贷公司的P2P平台，也意味着新浪将拿下第四张网络小贷牌照。另外三家为北京微聚未来科技有限公司（新浪系持股35%）、海南新浪爱问普惠科技有限公司（新浪系持股17.41%）、北京新海路科技有限公司（新浪系持股100%）。 
 

资料显示，东方融信运营P2P平台“易e贷”成立于2014年4月，注册资本1000万元。第一大股东为北京新浪互联信息服务有限公司旗下的新浪新媒体咨询（上海）有限公司，持股85%；抚州田园梦食品有限公司持股10.1%；自然人卢建明持股4.9%。实际控制人为新浪首席运营官兼总裁杜红。此次转型抚州新浪小贷后，股东结构方面将转变成北京新浪互联信息服务有限公司出资99%；自然人卢建明出资1%。（界面新闻）
 

软银中国互联网金融项目“黄金钱包”爆雷
 

近日，打着互联网黄金理财的黄金钱包官网下线，APP数据清零。据了解，朝阳分局涉众型经济案件报案平台提示，黄金钱包已立案。
 

据官网介绍，黄金钱包获得银行系资本青睐，并列出软银中国资本、光大控股旗下光控众盈资本、中银国际旗下渤海中盛基金和慧科资本四家投资方。平台APP下载页面介绍，产品包括实物黄金购买、提取、黄金收回以及理财产品，年化可达12%。据介绍平台累计交易额147亿，负责网贷理财的“白金钱包”此前余额约12亿，黄金产品余额未知。（科技金融在线）
 

微贷网案最新进展：累计归集资金26.29亿元
 

10月28日讯，近日，杭州市公安局上城区分局对外通报了微贷网案件的最新进展情况，截至10月22日，公安机关已累计归集资金26.29亿元，比9月通报内容新增了4.1亿元。通报同时表示，在监管下，微贷网团队及组织架构持续保持平稳，日常催收工作及回款情况均保持正常。（网贷天眼）
 

【头部金融科技公司动态】
 

蚂蚁集团：平台上大多数消费贷款的年利率在14.6%以下
 

10月27日，蚂蚁集团数字金融事业群总裁黄浩在路演活动表示，4倍LPR是关于民间借贷利率的规定，而蚂蚁集团平台所促成的贷款中98%来自于银行等金融机构。另外，截至2020年6月，平台上大多数消费贷款的年利率在14.6%以下。（36氪）
 

陆金所控股发行价13.50美元，将于10月30日挂牌纽交所
 

10月30日，中国领先的科技驱动型个人金融服务平台陆金所控股有限公司公布其首次公开发行175,000,000股美国存托股票（ADS）的股票定价，为每股ADS 13.50美元，每两股ADS代表一股公司普通股，预计将于北京时间当日晚间正式在美国纽约证券交易所挂牌交易。陆金所控股有限公司在纽交所的股票代码为“LU”。 
 

公司已授予承销商在招股书最终定版日期30天内额外购买最多26,250,000股ADS的权利。如果承销商不行使其超额配售的权利，陆金所本次公开发行总规模预计大约为23.625亿美元。若能按时满足所有惯例交割条件，本次公开发行预计于2020年11月3日完成交割。
 

陆金所控股管理贷款余额达5357.88亿元 较年初增长15.9%
 

10月27日讯，中国平安三季报显示，在金融服务生态圈，陆金所控股保持稳健增长。截至9月末，陆金所控股客户资产规模较年初增长9.1%至3782.78亿元；陆金所控股管理贷款余额较年初增长15.9%至5357.88亿元；当前，陆金所控股促成的贷款30天以上逾期率较第二季度的峰值明显改善，已恢复至疫情前水平。（证券时报）

点击图片，查看“零壹周报专栏”