零壹财经合伙人赵慧利发布借款人画像报告审视P2P行业价值

观点沈拙言零壹财经 2019-05-10 阅读：33578

关键词：零壹财经新金融春季峰会 P2P网贷备案 借款人画像

2019零壹财经新金融春季峰会重磅发布《P2P网贷备案进行时——从借款人画像审视行业边界与价值报告》

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2019年5月10日，以”发现科技价值--资本舞台上的金融科技"为主题的2019零壹财经新金融春季峰会在北京召开。

会上，零壹财经合伙人赵慧利发布了《P2P网贷备案进行时——从借款人画像审视行业边界与价值报告》（以下简称“报告”），在行业重启备案关键节点，从各平台服务借款人类别分析，展现行业过往历史中为实现普惠金融、助力小微实体发展、缓解融资难/融资贵问题所作出的价值，并对误入歧途的资产类型进行解析。

报告由联合发布，、为报告支持单位。

报告认为，行业过往发展历经了鲜人问津、急速扩张、机构林立、问题频发、强监管介入、备案延期、密集雷潮、专项检查、争取备案等阶段，大量平台或黯然退场，或身陷囹圄，或外逃出境，或关联交易，或违法自融，令行业承受着监管层、观察者、出借人的质疑，乃至怀疑行业存在的价值。

但违规平台所造成的恶性后果不能由优质平台买单，P2P行业所创造的令更多人享受普惠金融服务、改善就业问题、压低传统金融业务费率、规范民间借贷准则、科技能力使资金端资产端一一对应、为国家征信体系建设添砖加瓦等社会贡献值得肯定。

背景：备案再次重启明确相关要求

一再延期的P2P网贷备案工作终于明确了时间节点并提供具体要求。

流出的《备案试点工作方案》显示，备案工作开启后，将P2P网贷机构划分为全国型平台及区域型平台，引发行业热议。标准以实缴注册资本、风险准备金、风险补偿金为基准，对经营业务、股东关系、高管情况、公司制度、创新业务发展、投资者保护、注册名称及经营范围进行多方限制。

按照现行标准，中小型平台在达标上存在一定困难，故而多家平台并购、合作、重组，联合通过备案的方式或将大势所趋。对股东三个会计年度盈利、净资产达总资产的30%以上等相关规定导致平台在未来的并购过程中，股东的优质性成为重要考虑因素。

虽然备案试点方案的流出对行业投入重磅炸弹，重新恢复行业信心，但苛刻的要求令诸多平台望而却步。

多家平台针对《备案试点工作方案》所要求的实缴注册资本标准，进行了相关增资。据零壹智库统计，截至2019年4月28日，注册资本超过5亿的平台有24家，实缴资本不低于5亿的平台有14家。

在备案十字路口前，零壹财经对行业内从业平台所服务的借款人进行调查研究，展现过往行业所实现的价值。

借款人画像现状：发达省份融资需求更强企业类资产占51%

报告显示，从借款人户籍来看，借款人零散分布于31个省、市、自治区，整体呈现以东南沿海地区为主要集中区域，向中西部地区递减的分布特征，四川省在中西部地区尤为突出。其中广东省借款人尤为集中，占比达10.59%，其次为浙江省6.65%、江苏省6.62%，这与东南沿海地区商贸服务、制造加工产业尤为发达密不可分。

图1：P2P待还2亿元（不含）以上平台累计借款人地域分布情况