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360数科二季报:增长降速,促成贷款982.8亿元

上市公司 姚丽 零壹财经 2022-08-21 阅读:2094

关键词:360数科二季报财报聚焦360数科促成贷款

360数科延续了此前的业绩指引,预计2022年将促成贷款4100亿元至4500亿元。

来源 | 零壹财经    作者 | 姚丽
 
美东时间8月18日,纳斯达克上市的金融科技企业360数科(NASDAQ:QFIN)发布了未经审计的2022年二季报。
 
财报显示,二季度360数科的业务规模及业绩延续了一季度以来的降速:二季度促成贷款982.8亿元,同比增长11.1%,环比略降0.6%;实现营业收入41.8亿元,同比增长4.5%,环比下降3.2%;净利润9.7亿元,同比下降40.9%,环比下降1.6%;NON-GAAP净利润10.2亿元,同比下降36.7%,环比下降16.7%。
 
此外,受行业环境影响,二季度末360数科的90天+逾期率环比增加了0.22个百分点至2.62%;业务结构方面,二季度平台模式下促成贷款547.8亿元,占比55.7%,较一季度的533.3亿元、占比53.96%有所上升。
 
一、二季度促成贷款982.8亿元,同比增长11.1%,环比略降0.6%,90天+逾期率升至2.62%
 
财报显示,2022年二季度360数科的业绩整体上延续了一季度以来的降速,二季度实现营业收入41.8亿元,同比增长4.5%,环比下降3.2%;实现净利润9.7亿元,同比下降40.9%,环比下降1.6%;实现NON-GAAP净利润10.2亿元,同比下降36.7%,环比下降16.7%。
 
财报显示,在成本费用中对净利润同比变化影响较大的是准备金科目:二季度或有负债准备金(Provision for contingent liability)12亿元,而去年同期为4.62亿元;金融应收资产准备金(Provision for financial assets receivable)为10.37亿元,而去年同期为5.85亿元,这两个科目的变化反应了“与贷款情况相对应的前后一致的准备金计提方法”;此外,由于表内贷款的增长,贷款准备金(Provision for loans receivable)由去年同期的2.47亿元增至4.16亿元。
 
表1 360数科2022年二季度业绩情况(单位:亿元) 
资料来源:360数科2022二季报,零壹智库
 
从贷款规模上看,360数科是目前国内最大的上市线上助贷平台,曾保持较高增速,2022年以来,增速有所下降。2022年一季度,360数科促成贷款988.3亿元,同比增长33.29%%,环比增长1.98%;二季度促成贷款982.8亿元,同比增长11.1%,增速较一季度下降,环比略降0.6%。截至二季度末,360数科促成的贷款余额达1504.9亿元,同比增长28%,环比增长2.6%。
 
二季报披露,360数科的平台连接了133家金融机构与累计1.98亿有潜在贷款需求的客户,这一客户数同比增长了12.5%。 
 
在资产质量方面,截至二季度末,90天+逾期率2.62%,较一季度末的2.4%环比上升了0.22个百分点。
 
二、业务结构:一季度小微贷49亿元,环比有所减少,平台模式促成贷款547.8亿元,占比55.7%,环比有所上升
 
财报显示,在小微贷方面,2022年一季度360数科的合作金融机构通过平台向小微企业提供了49亿元,较一季度74亿元有所减少。 
 
360数科从2019年开始向不承担信用风险的轻资本或平台模式转型,并快速推进,至2021年轻资本模式下业务规模占比已经过半。
 
财报显示,2022年二季度轻资本模式、智能信贷引擎及其他技术方案促成贷款547.8亿元,占比55.7%;较一季度的533.3亿元、占比53.96%有所上升。二季度末该模式下贷款余额为825.8亿元,占比54.9%,较一季度末的788亿元、占比53.7%也有所上升。
 
与业务模式相对应,360数科分两个部分披露收入,一是承担信用风险的信用服务收入(Credit driven services),一是不承担信用风险的平台服务收入(Platform services)。平台服务收入主要包括轻资本模式下的贷款促成与服务费,以及占比相对较小的推介服务费和其他服务费收入。财报显示,2022年二季度平台收入12.4亿元,占比29.5%;同比减少了22.6%,原因包括轻资本模式下促成贷款规模下降,以及降费;与一季度的14亿元,占比32.39%相比,二季度的平台收入规模及占比也出现环比下滑, 原因主要包括降费。 
 
三、2022年促成贷款4100至4500亿元的业绩指引不变,二季度分红0.09美元/股
 
360数科延续了此前的业绩指引,预计2022年将促成贷款4100亿元至4500亿元,同比增长15%至26%。
 
360数科曾在2021年三季报中首次公布季度分红政策,从2021年三季度开始,将在每个财务季度公布并派发经常性现金红利,金额为税后净利的15%至20%。根据分红政策,360数科在一季报中公布了0.11美元/股或0.22美元/ADS的季度股息。二季报中,360数科公布了0.09美元/股或0.18美元/ADS的二季度股息,将于10月28日发放。
 
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