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中国太平洋保险集团连理:打造具有影响力的保险行业联盟生态

观点 楚济慈 零壹财经 2022-01-14 阅读:8425

关键词:太平洋保险2022零壹智库数字经济年会区块链保险科技

“一些金融科技厂商对底层区块链技术投入已超场景的功能性需求”。
2022年1月13日,以“数字发展:构建新格局、构筑新优势”为主题的2022零壹智库数字经济年会在上海隆重召开。本次峰会由零壹财经·零壹智库主办,《陆家嘴》杂志、《价值线》杂志联合主办,中央财经大学银行业研究中心、中国科技体制改革研究会数字经济发展研究小组、中国投资协会数字资产研究中心、上海金融与发展实验室、横琴数链数字金融研究院提供学术支持。

会上,中国太平洋保险集团区块链及物联网首席专家连理发表了《区块链在保险科技中的创新应用》主题演讲,从区块链技术特点、区块链在保险行业的发展趋势、保险科技场景创新应用等方面发表了自己的观点。


中国太平洋保险集团区块链及物联网首席专家 连理

一、区块链技术特点

连理表示,2015年,《经济学人》杂志曾做过一个总结:“区块链是制造信任的机器”。这句话到今天为止还是准确的。区块链综合运用了智能合约、共识算法、密码算法等技术,使大家对链上数据存储、交互、交易形成了信任,这种信任不是对个人、参与方的信任,而是对底层算法、技术机制的信任,所以才能够支撑在公有链上发币、挖矿、分布式金融以及NFT等场景。

区块链技术,或者“分布式账本技术”,它的应用价值主要体现在三个方面。

一是链接。协同和链接各个主体,推动开放场景、促进碎片化、场景化产品创新。

二是信任。上链信息不可篡改,并且可以做到多维数据交叉验证,降低反欺诈风险,提高保险信任。

三是安全。信息可以选择加密上链,数据甚至可以在链上经过授权才能够访问。比如我们看到的隐私计算技术,包括安全可执行环境、多方安全计算的融合使得原始技术不上链也可以进行协作,在区块链上留下操作的证据。

针对区块链商业应用的不同类别和层级分布,连理表示,从企业级的IT架构来讲,由内部到外部的区块链技术应用发展趋势为:分布式账本技术在企业级数据存储的应用,支持多系统、多数据源接入的企业级“可信数据总线”,以及跨机构或组织间的“可信数据专线”。

当然这个企业级的系统非常复杂,不同的数据源和信息源,通过区块链来搭建多系统、多数据源接入的企业级别的可信任数据总线。这一系统在企业和它的生态合作机构,比如保险机构和多个行业机构进行合作创新时,可以成为跨机构或者组织间的一种可信数据专线,不需要真正物理上实施链接的网络,就可以做到可信数据协作的目标。

从客观角度来讲,区块链的不同应用场景,其实现难度以及行业需求各有不同。目前,落地难度相对较低但是行业需求比较普遍的应用是存证和溯源。包括早期应用较多的商品溯源,以及后来各种电子证照,包括司法证据的存证都成为区块链非常普遍的应用。随着时间推移,区块链技术将会被应用在多方协作的场景。这是指在不同的主体之间,在有业务协作的前提下所进行的可信数据交换和授权访问,典型应用比如供应链、物流领域,以及供应链金融领域的多方协作。最能发挥区块链价值,难度也最大的是价值转移的场景应用,即能够让参与各方的数据价值,通过协作共赢,发挥出更大的价值。这个领域包括了黑名单共享、跨境贸易、政府机构数据协作等场景。

二、区块链行业发展趋势

Gartner 2020年中国ICT技术成熟度曲调研表明,有业务价值的区块链用例正在中国市场兴起。

连理表示,在下图中,大家可以看到红圈的部分显示“区块链技术成熟度”已超过了5G、工业物联网等技术。报告认为原因在于,政府的大力支持和推动。我国从2019年10月强调“把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口”开始,陆续推出包括十四五规划在内的若干政策,大力推动了区块链应用的发展。


报告认为,有业务价值的区块链用例正在中国市场兴起,通过在供应链金融、贸易融资、保险等领域创造全新的业务模式提供了业务价值。

对于保险行业区块链应用情况,连理表示,自2016年开始,就已经有保险公司推出基于区块链积分的一些应用,包括后续的一些公益平台用区块链记录公益捐献等应用。整体来看,保险行业的区块链应用场景集中在记账、溯源、快速理赔等场景,后续要逐步升级优化,带来更广更深的业务价值。

此外,连理提出,目前有很多的金融科技厂商,对于底层区块链技术的投入已经超过了大部分场景的功能性需求,这是一个值得思考的现象。大部分应用场景使用不到底层较为高端的功能。

三、太保的区块链愿景

在演讲中,连理分享了中国太保集团在区块链方面愿景:打造具有影响力的保险行业联盟生态,赋能新型可信生态圈商业模式。太平洋保险区块链创新了包括6大场景领域,分别为个人服务、医疗健康、跨境贸易、汽车服务、农业服务和金融投资。中国太保已经将区块链技术应用在了业务创新中,这其中包括了长江养老的跨机构年金协同, 健康险公司的智能理赔,以及寿险的时间胶囊等。

连理表示,在区块链方面,中国太保集团正在探索更多场景,比如食品溯源+食品安全保险,汽车、医疗行业数据协作创新模式,保单结合的数字藏品,行业风控协作等。当然,连理也强调,这些场景都是服务保险主业的创新场景,太保希望最终打造一个可信、开放、互联和多元的生态联盟,来赋能新型可信生态圈。

据连理介绍,中国太平洋保险(集团)股份有限公司成立于1991年5月13日,总部设在上海,是国内领先的综合性保险集团,并是首家A+H+G(上海、香港、伦敦)三地上市的保险公司。2020年,公司营业收入4221.82亿元,集团管理资产24360.80亿元,同比增长较快。2021年8月,公司连续11年入选《财富》世界500强,排名进至第158位。
 
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