海外创新案例 | OpenPay:免息分期先买后付,占领年轻用户增量市场

  8页 阅读:15888 李珍
所属专栏:海外创新公司案例库
开通会员,免费在线阅读所有报告 >>
澳洲版“花呗”的生意经。


前言

科技引领时代变革,全球企业正在加速数字化转型,新的市场机遇和创新产品层出不穷。基于此,零壹智库推出《海外创新公司案例库》专题,聚焦海外数字经济市场,挖掘优秀企业及其创新模式,每周更新,以期为国内读者或创业者带来启迪。

 
出品 | 零壹智库
作者 | 李珍  编审 | 赵金龙
 
先享受,后支付的超前消费模式原本是信用卡的代名词,但金融科技的发展已悄然改变传统的支付业态,新的支付工具“先买后付”(BNPL)伴随着互联网使用的爆发式增长在世界各国迅速崛起。BNPL是一种无息分期付款支付方式,采用纯数字化交易模式,与电商平台或线下商户等消费场景合作,帮助商家解决了客户流失问题。
 
OpenPay是近年来澳洲兴起的众多BNPL平台之一,目前拥有约990万活跃用户和约5万活跃商户。公司以平台化的运营模式广泛地连接消费者和线上及线下商户,致力于通过免息分期支付的付款方式为消费者带来便捷的购物体验。
 
 
疫情期间实现创纪录式增长
 
OpenPay成立于2013年,总部位于墨尔本,主要为企业提供电子和移动支付服务,允许客户在单一的集成上使用银行卡、现金和忠诚积分进行支付和银行转账。
 
2016年12月,墨西哥商业银行宣布收购OpenPay,希望借此进一步推动大中小型企业电子商务,特别是移动端业务发展。收购完成之后,OpenPay在墨西哥覆盖了1.75万个PoS端,端口之间通过自己独立的Paynet网络实时连接,让用户轻松完成在线支付。
 
2018年3月,支付宝为了进一步拓展美洲市场,满足海外扩张的需求,宣布与Openpay签署合作协议。得益于本次合作,支付宝用户可以借助OpenPay的网络体系在墨西哥轻松预定机票、预约租车或者订购演出票务等。
 
2020年7月,OpenPay与数字健康公司1st Group签订了一项为期三年的战略合作协议,该协议为OpenPay在医疗领域展开“先买后付”支付方式铺平了道路,该支付方式将在其1st Group 自有的myhealthfirst平台上推广,为实践和医疗服务提供商所用。
 
据OpenPay公布的2020年市场业绩数据显示,其核心指标在2020年均实现了创纪录的增长:2020年OpenPay的活跃计划增长了22%,活跃客户增长了141%,活跃商户增长了52%;全年总交易价值达1.928亿澳元,相比2019年增长了98.2%。
 
OpenPay首席执行官Michael Eidel表示,即便是在冠状病毒大流行造成全球市场剧烈波动的大背景下,OpenPay也呈现出强势增长的劲头,这标志着一个“历史性增长时期”。
 
B端和C端双赢,解决用户痛点
 
OpenPay主要是在澳大利亚开展先买后付服务,在卖点上强调的是秒批额度、4期免息分期付款,没有任何额外的费用。它不是信用卡或借记卡的替代品,而是让用户继续使用原有银行卡并在消费和交款之间创造一个时间差,满足用户延期支付的需求。
 
具体来说,OpenPay的产品具有以下特色:
 
操作简单——OpenPay先买后付申请操作流程便捷,且其注重软件及网站设计,新用户仅需提交三项基本信息(邮箱、手机号、银行卡)即可完成账户申请;
 
B端和C端双赢——在C端,OpenPay不向用户收取利息费用及其他费用,为消费者节省成本、带来支付便利;在B端,帮助商家更好地触达年轻消费者,为其提升销售额及用户留存率;
 
整合流量入口——将合作商家的网站入口整合在自身网站/App上,引导用户进入商家网站,打造在线零售商城,与商户进行联合营销。
 
总的来说,OpenPay先买后付服务解决了消费者的三大痛点:一是便捷、好用的移动支付服务,二是简单、透明的消费金融服务,三是高效、有力的新零售运营服务,同时契合了B、C两端的需要。
 
免息分期低门槛,占领年轻用户增量市场
 
根据澳大利亚证券投资委员会(ASIC)的研究显示,在18-24岁和25-34岁两个区间段的澳大利亚年轻人使用“先买后付”产品的比例远高于使用信用卡的比例。
 
OpenPay的先买后付功能在延期支付上与中国的花呗、“京东白条”分期购买商品有异曲同工之妙,但其向按时还款的消费者不收取任何利息或者其他费用,服务完全免费,但需要向商户收取一定的服务费,且信用门槛较低。
 
OpenPay先买后付模式的成功在国外得到印证之后,国内的互联网平台也纷纷布局这个蓝海赛道——2021年的4、5月份,有赞对“先买后付”模式进行了内测,但其仅向微信支付分大于550分的消费者开放;拼多多的商家可以在后台自行设置先用后付功能,目前该功能仅对最高价200元以内的商品生效,且微信支付分要在500分以上才能开通;2021年第一季度,乐信推出了“先买后付”模式的产品“买鸭”,用户可以享受至少90天的免费延期付款。综上,国内先买后付模式与OpenPay相比,需要较高的信用门槛。
 
不难看出,OpenPay无息分期、申请门槛低的先买后付模式与年轻人的消费理念非常契合。虽然OpenPay平台本身并不具有巨大的用户流量,但是这种弹性的分期消费方式在一定程度上提升了年轻人的购买力,迅速占领了年轻用户的增量市场。
 
在OpenPay的用户群体中,超过60%为千禧一代的年轻人。这种新兴的购物方式让他们可以继续使用已有的借记卡或信用卡,同时在不影响信用情况的前提下满足他们希望延期支付交易金额的需求,帮助他们缓解暂时的收入、财务、债务方面的压力。
 
结语
 
澳大利亚是互联网普及率较高的国家之一,在线商家及多渠道经营的零售商蓬勃发展,BNPL服务商也因此在这里遍地开花。澳大利亚证券与投资委员会(ASIC)数据显示,澳大利亚"先买后付"行业在2020年增长了90%。由此可见,澳洲BNPL行业发展前景广阔,且愈发受到消费者青睐。
 
OpenPay以便捷的申请及使用流程,跻身澳洲新时尚消费的主流平台,成为90后、00后的健康消费代名词,为商家带来消费新主力的精准引流。未来,在大数据支持下,随着90后、00后消费阶段的升级,OpenPay将全面覆盖生活场景,在消费者和商家之间形成良好的网络效应、更紧密的联系。
 
 
END.

剩余 50% 未读,点击登录,阅读全文

零壹智库研究报告

2013年至今,零壹智库累计发布超过40部新金融专业书籍、200份专题报告500份数据报告,并为数十家机构和政府部门提供了专业的新金融咨询服务;举办了超过30场行业峰会、20000多业内人士到现场交流,超过40场高端闭门会、1500余位业内高管 和专家参与探讨。零壹智库会员体系将在原有机构会员服务的基础上,推出个人VIP会员服务,旨在为新金融行业决策者、从业者和投资者提供专业化的知识、业务交流水平和资源开拓的能力。

报告需求或合作请联系: 132-6199-0570 marketing@01caijing.com 报告购买与咨询请微信扫码:


热门报告

TOP1
免 费
金融•科技周报:国家数据局内设机构亮相; 阿里云全线降价20%; TikTok更换信任与安全部门主管

金融•科技周报:国家数据局内设机构亮相; 阿里云全线降价20%; TikTok更换信任与安全部门主管

TOP2
免 费
母系优势与局限下的突围: 金融科技子公司发展报告(2023)

母系优势与局限下的突围: 金融科技子公司发展报告(2023)

TOP3
免 费
金融•科技周报:53家企业正式确认参展第三届数贸会; 零壹智库发布金融3.15报告; 阿里升级员工激励政策

金融•科技周报:53家企业正式确认参展第三届数贸会; 零壹智库发布金融3.15报告; 阿里升级员工激励政策

TOP4
免 费
金融消保的牙与刺——金融消费者权益保护调研报告(2024)

金融消保的牙与刺——金融消费者权益保护调研报告(2024)


相关推荐

上市农商行首份年报来了,常熟银行 数字化转型行至何处?
付 费

上市农商行首份年报来了,常熟银行 数字化转型行至何处?

金融消保的牙与刺——金融消费者权益保护调研报告(2024)
免 费

金融消保的牙与刺——金融消费者权益保护调研报告(2024)

手机银行数字竞争力排行榜TOP 100(2024年第1期 总第9期)
免 费

手机银行数字竞争力排行榜TOP 100(2024年第1期 总第9期)

母系优势与局限下的突围: 金融科技子公司发展报告(2023)
免 费

母系优势与局限下的突围: 金融科技子公司发展报告(2023)


耗时 131ms