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【专栏】信用卡最新动作!抢食“汽车分期”消费场景

消金界 · 零壹财经 2022-06-17 18:12:11 阅读:19818

关键词:下沉市场汽车分期汽车金融消费金融

作者:消金界 · 徐英霞     来源:零壹作者专栏 2022年,各大银行的信用卡中心,寻求业绩突破的时候,将目光投向了汽车金融,开始重点发力汽车分期业务,尤其是重点布局新能源汽车赛道。 信用卡汽车分期有比较明显的费率优势,信用卡中心纷纷加强汽车分期产品体系,势必搅动汽...

作者:消金界 · 徐英霞     来源:零壹作者专栏

2022年,各大银行的信用卡中心,寻求业绩突破的时候,将目光投向了汽车金融,开始重点发力汽车分期业务,尤其是重点布局新能源汽车赛道。

信用卡汽车分期有比较明显的费率优势,信用卡中心纷纷加强汽车分期产品体系,势必搅动汽车金融领域新一轮的竞争。

消金界注意到,新能源汽车已经成为各大银行信用卡中心汽车分期业务的必争之地,与此同时,要从已有的汽车金融格局中分得一杯羹,渠道“下沉”成为争夺新市场的一大手段。有现有渠道可用的银行,开始推进信用卡汽车分期下沉。有的则在抓紧招兵买马,招聘汽车分期客户经理,提高覆盖率。

01 新能源汽车分期成主战场

消金界注意到,近来各银行信用卡汽车分期营销活动不断。

新能源汽车赛道尤其热闹,多家银行信用卡开通了新能源汽车专场,加大对新能源汽车消费信贷的支持力度。

汽车金融贷款业务是块肥肉。尤其是新能源汽车,近几年呈现爆发式增长。2022年1-5月份,国内零售新能源乘用车171.2万辆,同比增长119.5%,5月份,国内新能源汽车零售渗透率26.6%。

随着油.价的上涨,新能源汽车对传统汽车的替代有望加速。与之相伴随的就是新能源汽车金融的快速增长。

以汽车金融较强的平安银行为例,2021年,平安银行新发放汽车贷款2543.34亿元,同比增长15%。新能源汽车金融经历,2021年,平安银行个人新能源汽车贷款新发放6175亿元,同比增长了137.2%。

现在,信用卡盯上了新能源汽车分期业务,消金界注意到,几乎所有国有大行和股份行都表示,2022年要加大与新能源汽车品牌的合作力度。

中国银行为例,中国银行将信用卡业务融入金融场景主战场,与汽车厂家通过“总对总”的模式进行合作,联合推出贴息优惠政策,目前已覆盖1万多家经销商门店。

农业银行信用卡中心发起了“百城千店 农行汽车节”活动,其中包括新能源汽车专场,通过农行信用卡汽车分期业务购买一手新能源汽车,根据不同分期金额获得不同金额的优惠券。

浦发信用卡同样发起了新能源汽车专场,在浦发信用卡中心合作汽车经销商门店,购买指定新能源车型,享受手续费立减优惠。

招商银行信用卡也开辟了新能源专属购车优惠。最高额度已达150万,最长分期可达5年。



大行信用卡下场汽车金融领域,最大的优势还是在贷款利率。银行资金充裕,资金成本低,近来信用卡分期,提升了最高额度,分期期数也开始延长。以招商银行汽车分期为例,特斯拉一手车,分期60个月,客户年化利率为7.42%,理想ONE分期60期,客户年化利率为8.12%。

值得注意的是,为了促进本地消费,很多地方政府和地方金融监管部门,都推出鼓励汽车尤其是新能源汽车消费补贴。

最近,上海银保监局就指导在沪持牌信用卡中心,鼓励以信用卡分期业务为抓手,加大对汽车消费的信贷支持。

汽车已经成为刺激消费和经济的一个抓手,这无疑加大了汽车金融的潜力。

02 抢占下沉市场

信用卡进军汽车分期领域的另外一个特点是——下沉。

如果说新能源汽车金融是一篇蓝海的话,下沉市场的新能源汽车分期更是蓝海中的蓝海。各大银行都意识到了这一点,开始纷纷布局下沉市场。

在场景金融中,汽车分期是比较依赖线下拓展的业务,要想抢占新能源汽车分期市场,仅仅依靠线上远远不够,渠道的覆盖是必须的。

与我们之前谈论经营贷时相似,这一次走在前面的又是邮储银行

邮储银行的汽车金融的特点就是围绕县乡汽车信贷发力。

公开数据显示,截至2021年,邮储银行汽车消费贷款余额达500亿元,近三年复合增长率超过98%,2021年新发放汽车消费贷款超过400亿元。近三年复合增长率超过140%。近三年邮储银行汽车消费贷款单笔金额平均为6.25万元,主要服务县乡居民。

从单笔贷款金额来看,数额并不算高,但高增速说明县乡汽车金融发展的潜力。

在信用卡汽车分期业务上,邮储银行也堪称最卖力的。邮储银行利用自身渠道下沉优势,在很多地级市分行推进信用卡汽车分期业务。目前,营销活动在国有大行中是最多的。

建设银行信用卡中心,也针对县乡客群购车需求,将五菱宏光、东风小康等非营运车型纳入汽车金融业务,截至2022年4月末,超过一万客户通过信用卡信贷购车,分期交易额近10亿元。

以零售见长的招商银行,2022年1月至5月,累计向客户投放新能源汽车信贷近52亿元。但实际上,在渠道的覆盖上,招行并不如竞争对手平安银行做的到位,更没法和邮储银行比。

消金界注意到,近来,除了前面提到的线上活动,招商银行信用卡中开始在各地招兵买马,招聘汽车分期客户经理。

不过,当下汽车金融做的最强的还要属平安银行。消金界了解到,平安银行汽车金融与信用卡业务是单独分开的。现在,众多银行信用卡中心,带着更多的资金,更优惠的政策,进军汽车分期市场,平安银行的汽车金融势必受到冲击。

总结来看,随着信用卡资金的下场,2022年,汽车金融市场之战已经打响。

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