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【专栏】《征信业务管理办法》正式实施 数据使用机构的“寒冬”已至?

零点财经专栏 · 零壹财经 2022-04-26 10:22:08 阅读:20102

关键词:征信新规新网银行银行被罚锦程消费金融

 作者:零点财经   来源:零壹作者专栏 01 违规采集数据  锦程消费金融、新网银行被罚 近日,央行成都分行公布锦程消费金融、新网银行的行政处罚信息。 处罚公示表显示,四川锦程消费金融有限责任公司(下称“锦程消费金融”)被处以罚款22.6万元。四川新网银行股份有限公...

 作者:零点财经   来源:零壹作者专栏

01 违规采集数据  锦程消费金融新网银行被罚

近日,央行成都分行公布锦程消费金融、新网银行的行政处罚信息。

处罚公示表显示,四川锦程消费金融有限责任公司(下称“锦程消费金融”)被处以罚款22.6万元。四川新网银行股份有限公司(以下简称“新网银行”),被处以罚款20万元。处罚的时间均为2022年4月18日。


至于被罚原因,均是由于违反信用信息采集、提供、 查询及相关管理规定。

事实上,锦程消费金融与新网银行均并非首次收到监管罚单。

此前,锦程消费金融因贷后管理不到位严重违反审慎经营规则,曾于2020年6月被四川银保监局罚款人民币40万元。

新网银行也曾于去年7月收到630万元的巨额罚单,彼时,据央行成都分行披露,新网银行主要涉及4项违法行为,包括:未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明客户进行交易。

受此影响,时任新网银行副行长刘波、B2C消费金融部总经理李秀梅、合规总监兼法务合规部总经理刘刚、存款理财部副总经理郭军也被分别处以罚款9.5万元、8.5万元、4.5万元和1万元。

公开信息显示,新网银行成立于2016年12月,由新希望集团、小米(持股29.5%)、红旗连锁(持股15.00%)等股东发起设立的互联网银行,注册资本30亿元。是全国第七家民营银行、四川省首家民营银行。

截至2021年末,新网银行总资产规模为571.16亿元,2020年同期为405.61亿元;营业收入26.41亿元,同比增长12.08%;全年累计实现净利润9.18亿元,同比增长29.97%。截至2021年底,新网银行拨备覆盖率为345.14%,不良贷款率为1.05%。

相比于新网银行,锦程消费金融成立时间较晚,于2010年2月成立,注册资本3.2亿元,由成都银行股份有限公司持股38.8571%,周大福企业有限公司持股25%,凯枫融资租赁(杭州)有限公司持股19%,马来西亚丰隆银行持股12%,浩泽净水国际控股有限公司持股5.1429%。


截至2021年末,锦程消费金融未经审计资产总额为112.82亿元,负债总额为99.38亿元,所有者权益13.44亿元,净利润2.51亿元。

值得一提的是,就在昨日(4月24日),银保监会四川监管局发布《关于关于核准何德好四川锦程消费金融(下称“锦程消费金融”)有限责任公司总裁任职资格的批复》。

据媒体报道,何德好入职锦程消费金融前,曾是大股东成都银行人员。

在众多消费金融公司中,锦程消费金融问题不少,违规采集数据、贷后管理不到位、多次成为被执行人、股东所持股权被冻结,何德好任职后,能否做好内部管理,带领锦程消费金融焕然一新,拭目以待。

 02 《征信业务管理办法》实施  银行机构原型毕露

今年以来,多家银行已相继被罚,其原因均与违反信用信息采集有关。而这或多源于《征信业务管理办法》已正式进入实施阶段。

2021年9月17日中国人民银行在2021年第9次行务会议审议通过《征信业务管理办法》,并自20222年1月1日开始实施。

对于个人信息采集,《办法》提及,征信机构采集个人信用信息应当经信息主体本人同意,并且明确告知信息主体采集信用信息的目的;采集个人信用信息,应当采取合法、正当的方式,遵循最小、必要的原则,不得过度采集。

尽管数据安全与个人信息保护已成焦点,但由于数据对于商业展开存在巨大价值,因此,在日常生活中,一些金融机构还是会通过各种手段,采集用户信息。

在《办法》尚未正式实施前,公开数据显示,截至2020年末,央行所开出的行政处罚罚单中,处罚案由与“个人金融信息”相关的就有181张,涉罚金额合计超过1.8亿元,其中,被处罚的对象包括银行、证券公司、支付机构、消费金融公司等。

而自今年《办法》正式实施以来,截至目前,也已有多家银行因违规采集数据被罚。

据移动支付网统计,2022年1月5日,北京银行上海分行因违反信息采集,提供、查询及相关管理规定,被罚255万元;1月6日,东亚银行亦因上述原因被罚1674亿元;1月30日,渣打银行因违反信息查询相关管理规定被罚230万元;3月4日,星展银行除违反信息采集,提供、查询及相关管理规定外,还因涉嫌违反金融统计管理规定、未按规定履行客户身份识别义务等被罚203.6万元。


除此之外,锦州松山农商村镇银行、凌海市农村信用合作联社均因违反账户管理规定、违反人民币反假有关规定、违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定,被中国人民银行锦州市中心支行警告,并分别被处罚款6.2万元、9万元。


对于企业而言,数据的价值不可估量,对于用户而言,个人数据涉及隐私,矛盾之下,监管对于数据的采集逐渐开始重视。

目前,随着征信领域的合规要求逐渐规范与严格化,金融机构势必会受到一定影响,但对于用户而言实则是一种保护。

有业内人士表示,随着《办法》的正式实施,金融机构或将自查自纠,这意味着短期内或有不少相关的监管罚单公开,对数据使用机构起到一定的警示作用。如此,用户数据被违规采集或查询等乱象将得到有效遏制。

 

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