众安科技李雪峰：立足保险，用区块链创新产业应用

调研赵越零壹财经 2019-11-11

关键词：区块链 保险 众安科技

保险行业是社会经济活动的最末端，研究保险行业就是对整个社会的经济活动做了预演。

目前，保险行业仍存在赔付效率低、数据隐私保护存在安全风险以及客户与保险公司之间信息不对称等问题。区块链技术的应用可以很好地解决以上问题，基于区块链技术的智能合约可以实现自动化索赔，减少了传统保险赔付过程中大量的人工操作环节，提高赔付效率；加密算法实现了对客户信息的保护，降低了客户信息的泄露风险；利用区块链技术，保险公司还可以验证赔付中是否存在重复交易、可疑交易等。

区块链技术在保险领域有广阔的应用前景。根据Research And Markets预测，全球区块链保险市场将从2018年的6450万美元增长到2023年的13.94亿美元，复合年增长率84.9％。

作为旗下的全资子公司，从2016年起，便开始探索区块链技术在保险领域的应用。近日，众安科技CTO李雪峰在接受零壹财经等媒体访问时表示，“未来，众安区块链的工作重点将更聚焦保险领域的探索。区块链、智能合约将对保险产生重大冲击，我们已从简单的、边缘的业务开始渗透，自早期的健康险保单存证、到智能合约的理赔增效、再到保单通证，希望借助技术创新，释放人力，提升效率，降低协作间交易摩擦和损耗。”

产品布局：以众安链为基础，聚焦区块链底层技术

目前，众安科技的区块链产品主要包括众安链(Annchain)、钛空舱（分布式隐私安全存储）、钛存证（电子数据保全）和钛阳等。

众安链是企业级的联盟链，是众安科技区块链布局的基础。钛空舱和钛存证是众安科技最早落地的区块链产品，主要针对保险行业普遍存在的电子保单存储效率及理赔环节的用户隐私保护问题。钛空仓是一个保证数据安全的分布式加密存储产品；而钛存证则运用众安链智能合约、分布式存储、密码学等技术，对存证文件进行安全加密存储。钛合约可应用于互联网医院平台的电子处方场景，基于钛合约的区块链电子签章可以帮助互联网医院实现业务的安全性、可靠性和责任可追溯性。此外，钛合约还应用于音乐版权确权、酒店电子签章等领域。钛阳则是一个去中心化的数字身份网络，个人或组织用户有全网唯一ID来标识身份，机构能对用户的身份属性鉴权，用户也能授权第三方查询身份属性。

谈及众安科技未来的区块链技术布局，李雪峰表示，“众安科技将继续聚焦区块链底层技术，包括合约引擎、合约语言、共识算法、账本结构、隐私协议、计算模型等，努力解决区块链扩展性、安全、中心化等问题；同时加强区块链与云计算的结合，一方面探索垂直领域的区块链SaaS 包含链的自动化部署、节点管理、节点动态添加、链监控运维等；另一方面以中间件的形式对传统云计算微服务架构进行补充，增加不可篡改、多中心、自证清白、自带审计等特性。”

研发投入：提交129项区块链相关专利

据零壹智库不完全统计，截至2019年10月，众安科技以178项位列全球专利排行榜第六位。“截至2019年9月底，众安科技已提交区块链相关专利129项，占公司所有发明专利的46.5%左右。”李雪峰提到。

对一个公司来说，从专利申请到开发授权，需花费大量成本。据李雪峰介绍，“目前申请区块链专利不是纯粹一个理论、算法或公式就可以，基本上都要求有POC或原型，或者系统落地，从工程实现角度具有可行性，才会接受申请。整个过程从有思路，到工程开发，最终提炼出专利点子，时间是比较长，成本也比较多。”

不同行业的授权成功率不同，李雪峰表示，“授权成功率要看行业和专业分工，属于外观类还是发明创造类，抑或是人工智能类、软件工程类、区块链类或密码相关的，目前的创新角度比较多，行业也比较多，基本可以以技术结合行业、结合落地场景去申请，这样成功率还是挺高的。”

科技人才是研发的基础。2016年，众安科技联合复旦大学计算机科学院成立了“复旦-众安科技区块链与信息安全联合实验室”，实验室主要致力于区块链核心技术的研究。目前，众安区块链团队的硕博以上学历的员工占50%以上，工程师及技术人员占比为54.5%。

应用场景：聚焦保险，延伸到溯源、公益和医疗等场景

保险领域是众安科技区块链技术的聚焦领域。李雪峰表示，“最早众安科技对健康险理赔单据做存储，防止用户隐私泄露，2018年10月，又发布了基于资产协议的保险通证“飞享e生”，希望把纸保和再保流程打通。目前主要研究如何在保证用户数据隐私安全和数据确权的前提之下，把保险通证用于更多范围，无论是再保，还是用于健康险的电子病例流通，抑或是车险UBI数据上链，都希望在数据保护下，在数据确权下，让保险资产在监管的领导之下产生更大价值，这是众安科技立足于保险所做的尝试。”

尽管区块链技术可以在一定程度上解决保险行业发展过程中面临的痛点，但在实际应用过程中仍面临一些问题。李雪峰表示，“一方面是技术创新带来的技术风险，另一方面是区块链技术发展过程中带来的数据风险，经典区块链上面的账户并非是匿名的，只是非实名，交易数据也是公开的，但这些特征和实际中的金融合规要求有冲突。如何在发挥数据资产价值的同时不侵犯数据隐私是重要的研究方向。”

除聚焦保险领域外，众安科技将区块链技术应用延伸到了溯源、公益和医疗等行业。李雪峰提到，“保险行业是社会经济活动的最末端，保险行业几乎可以把社会经济民生所有活动都对接起来，立足于保险领域的区块链研究，实际相当于对整个社会的经济活动做了预演。”

在溯源上，众安提供的溯源解决方案整合了上游供应链、质检机构、物流机构、报关机构及行业内大量正规合法经营的优质商家，基于区块链追溯钻石从开采、切割、质检、物流、报关、加工、批发和零售整个完整的生产及流通过程，让消费者在购买钻石时能看到钻石的完整生产及流通过程，有助于消费者鉴别钻石真伪，以及政府打击走私。

在公益场景中，由于公益平台环节多、周期长、监督难、信息不全面、不透明、不及时等问题，公众或多或少对公益组织的执行力、捐赠款项何时可以给到需要的人等问题产生疑惑。利用区块链技术，众安科技将捐赠用户信息、捐赠资金流向信息及使用情况进行记录和加密，确保每一笔善款不可被篡改，每一次使用都可被追踪，从而使得公众可以更放心地进行公益捐赠。

医疗场景中，医疗机构可以实现患者数据上链，利用区块链的公私钥管理等特性完成高质量的数据确权及数据互信，构建以区块链为基础的授权数据的共享流通，实现链上保险公司、医疗机构等对数据的调取及数据使用的追溯，并且利用区块链积分奖励机制鼓励患者授权数据。依托链上沉淀的可信数据，医疗机构还可以拓展服务外延，接纳更多第三方机构，扩大生态服务能力。

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