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P2P网贷周报:《175号文》和《1号文》发布;监管提示保单贷风险

P2P 萌萌 零壹财经 2019-01-28 阅读:68859

关键词:P2P网贷周报175号文1号文保单贷

北上广监管动作:再提“三降”、降风险、小平台持续出清;《1号文》要求完成行政核查的平台接入实时数据。
【监管自律】

1、互金整治办发布175号文:能退尽退,应关尽关,明确对网贷机构施行名单制管理


互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室于日前联合发布了《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(下称《175号文》),提出了整体工作要求:将坚持以机构退出为主要工作方向,除部分严格合规的在营机构外,其余机构能退尽退,应关尽关,加大整治工作的力度和速度。

《175号文》明确进行名单制管理,对网贷机构作出分类处置指引。同时还指出,应积极引导部分机构转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等。【详情

简评:以“清退”为主旋律的《175号文》,一经发布就引发了市场的一片哀嚎,“清退”必是2019的关键词之一。但也不必悲观,清退不是彻底消灭。专家解读,《175号文》不是平台发展的“最后通牒”,而是量化风险的应对措施,是对作为正规金融补充本质的回归,应该以积极正面的态度迎接和解读。【解读详情

2、《1号文》要求完成行政核查的平台接入实时数据,平台要继续压缩存量

据了解,互金整治办已于2019年1月向各省互金整治小组办公室下发了《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》(下称1号文)。该文件明确提出了一项硬性规定,即完成行政核查的P2P平台,需逐步完成实时数据接入,统计监测数据应报送至“国家互联网金融风险分析技术平台网贷机构统计报送系统”,信息披露数据应披露在“全国互联网金融登记披露服务平台”。同时,《1号文》明确两个“三降”,要求平台继续压缩存量。

简评:与《175号文》的清退基调不同,《1号文》的核心是积极推进行政核查、报送数据、整改验收。同时,明确“新三降”,一是确保辖区内P2P平台总数、业务总规模、投资人数实现三降;二是确保每家P2P平台投资者数量、业务规模以及借款人数实现三降。这预示着2019年P2P网贷将会迎来规范、有序发展的新态势。【解读详情

3、北上广监管动作:再提“三降”、降风险、小平台持续出清

1月22日,上海市金融工作局局长郑杨在上海市政府新闻发布会上表示,上海目前在营P2P数量和违约业务总的在下降,风险也在降低。1月25日,北京互金风险整治办再提“三降”,要求在行政核查期间:P2P网贷机构应继续严格执行“三降”(出借人人数、业务规模、借款人人数)并承担企业主体责任。值得注意的是,此次“三降”内容略有微调,从“余额、人数、店面”,调整为“出借人人数、业务规模、借款人人数”,门店已不在要求之列。

1月24日,广州互金协会发布2018年广州网络借贷行业年报显示,2018年广州共有20家问题、停业及迁出平台,其中问题平台6家,已由公安部门立案侦查;有12家平台主动停业并向监管部门申请退出,2家平台迁出。2019年,广州网贷行业将维持“强监管”基调,在生存、盈利双重压力下,小平台或将持续出清,实力平台抢占更多市场份额。

简评:1月18日,上海互金协会发文明确要求P2P严控增量,平台需严格落实“三降”,即压降存量业务规模、出借人数量、借款人数量。此次北京再提“三降”,内容与之前的“三降”相比有所调整,与《1号文》提出的“新三降”相符合。广州提出的“小平台持续出清,实力平台抢占更多市场份额”这一目标与监管部门下发的《175号文》的要求相符。这表明各地都严格遵循《1号文》和《175号文》做出调整,未来落实“三降”和市场出清将是各地工作的重点。

4、监管提示保单贷风险 多家P2P曾开展保单质押借款业务

近期,上海银保监局及深圳银保监局均发现,有不法分子通过窃取保险消费者保单信息、银行账户密码及电子证书利用保单质押贷款进行诈骗,这些违法行为严重影响了保险市场秩序。实际上,除个别不法分子通过“保单贷”款实施诈骗之外,此前还有不少P2P平台也提供合法合规的保单质押借款服务,主要借款模式是将保单作为抵押物,从P2P平台获得借款服务,比如玖富的“保单贷”、你我贷的嘉保贷等。

简评:通过P2P开展保单质押的借款成本要比保险机构高,但借款额度较大,保险公司的“保单贷”款额度普遍为保单现金价值的80%。在P2P保单质押贷款有利有弊,要警惕风险。

【行业要闻】

5、39家疑似失联私募机构:多家关联P2P暴雷最高涉案资金736亿


日前,中国证券投资基金业协会发布《关于失联私募机构最新情况及公示第二十五批疑似失联私募机构的公告》,公布39家私募机构疑似失联。其中,多家机构与网贷平台密切相关,最高涉案资金736亿。

6、2018年中互金信息披露报告:97家平台数据完整,代偿、逾期大幅增加

1月25日,零壹财经发布《2018年中互金信息披露报告》。报告显示。119家网贷机构接入中国互联网金融协会登记披露平台,已披露2018年完整运营数据的有97家,另有21家平台出现问题。借贷余额方面,平台出现明显分化现象,有的同比下降90%以上,也有“逆向生长”翻了6倍。金额逾期率超过10%的平台大幅增加到10家,个别平台逾期率超过50%。另外,14家平台的借贷余额小于5000万元。【详情

【平台动态】

7、拍拍贷开盘跌逾20%股价创历史新低


美东时间1月22日,拍拍贷(PPDF.US)开盘后一度跌逾22%,盘中股价创上市来新低的2.85美元。但随后股价大幅回升,终盘收于3.53美元,全天跌幅缩减至4.08%。

8、红岭创投宣布上线消费分期 产品违约由第三方代偿

1月22日,深圳P2P平台红岭创投发布“关于消费分期产品即将上线的通知”。通知称,为丰富网站投资品种,平台近期拟上线消费分期项目。据悉,红岭创投的消费分期借款期限为1—6个月,借款金额为1000元-5000元,借款利率将根据市场利率水平确定并调整,还款方式包括按天计息一次性还款、等额本息。

红岭创投方面表示,其起消费分期项目是公司通过与实力雄厚的第三方机构合作,第三方合作机构提供连带责任保证担保,若借款人出现违约将由其代偿。

【案情进展】

9、中潮金服案最新进展:已查明涉案资金9000多万追回资金260万


1月24日,瑞安市公安局官方微信对中潮金服案最新进展进行公告。警方对帮助温州金管家金融信息服务有限公司实施虚假发标行为且拒不退还涉案资金的借款人虞某某、章某某等4人予以刑事拘留。现已追回涉案资金260万元。目前警方已查明涉案资金信息资料共计9697.08万元,均移交温州市金管家金融信息服务有限公司的管理人统一清算。

10、唐小僧、善林金融案进展:上海检察院要求退回公安补充侦查

1月25日消息,“唐小僧”非法集资案和善林金融非法集资案又有新进展,上海市人民检察院第一分院官网消息显示,已受理的王利、陶蕾非法吸收公众存款一案和周伯云、曹亮等12人集资诈骗一案均退回公安补充侦查。公开资料显示,陶蕾、王利一案就是唐小僧案件,而周伯云、曹亮等涉嫌集资诈骗一案即为善林金融案。

11、杭州P2P平台钱加网贷注销一年后涉嫌非吸被立案

近日,杭州市公安局高新区(滨江)分局官方微信发布警情通报,称2019年1月15日正式对平台“钱加网贷”涉嫌非法吸收公众存款案进行立案侦查。公开资料显示,“钱加网贷”的主体运营公司为浙江鑫想投资管理有限公司,注册资本9888万,法人许立宗100%持股。但该企业的登记状态为”注销“,具体的注销清算程序在2017年9月20日展开。

【风险事件】

12、宜贷网兑付方案试运行期间已还金额7241万


1月24日,宜贷网发布关于平台恳请出借人众智优化良性退出方案的公告。公告披露了《良性退出“点对点”兑付方案》试运行期间(截止22日)的相关数据,其中累积还款:1994笔,还款金额:72407698.86元,准备金累积提取:2593312.52元。公告称,试运行期间准备金提取明细可在pc首页点击查看。

13、一周问题平台统计

上周问题平台较少,目前仅发现一家,即深圳的P2P平台“千金e诺”。2019年1月24日,千金e诺发布公告称,退出P2P行业。自2019年2月1日0:00起,千金e诺平台将停止投资标的、业务及网站的运营,具体兑付方案未知。截至2019年1月28日,未发现数据披露。


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