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央行公示湖北第四批金融科技创新应用,再次以“绿色金融”为主题

监管 中国人民银行 · 中国人民银行官网 2023-10-27 阅读:8174

关键词:央行创新应用金融科技融资

湖北第四批金融科技创新监管工具创新应用对外公示。

相关文档:

附件1:基于大数据技术的绿色出行企业融资服务-交通银行湖北省分行.pdf 下载 在线阅读
附件2:基于大数据技术的碳排放权抵质押贷款服务-招商银行武汉分行.pdf 下载 在线阅读
附件3:基于人工智能的小微企业绿色信贷服务-武汉农村商业银行.pdf 下载 在线阅读
附件4:基于人工智能的绿色科创贷款服务-兴业银行黄石分行.pdf 下载 在线阅读

来源 | 中国人民银行
 
10月20日,湖北第四批金融科技创新监管工具创新应用对外公示,该批次以“绿色金融”为主题。该批次金融科技创新应用聚焦绿色出行、绿色科创等信贷服务场景,应用了大数据、人工智能、API、图像识别等技术,申请机构涵盖国有银行、股份制银行、区域性银行,包括交行、招行、兴业银行武汉农商行。其中招行武汉分行应用大数据、API、人工智能技术,基于企业碳资产、工商、税务、金融等多源数据,构建企业贷前授信评估模型、企业碳排放权抵质押融资风控模型,智能评估企业经营状况和碳排放权价值,为碳排放企业提供碳排放权抵质押融资服务。
 
以下为官网原文:
 
为贯彻落实中国人民银行《金融科技发展规划(2022—2025年)》(银发〔2021〕335号印发)、《关于金融支持湖北省绿色低碳转型发展实施意见》(武银〔2022〕59号),推动湖北金融科技稳定有序发展,在中国人民银行总行统筹指导下,湖北省金融科技创新监管工具实施工作组结合湖北实际开展了以“绿色金融”为主题的金融科技创新监管工具工作。

按照《中国人民银行关于发布<金融科技创新应用测试规范>等3项金融行业标准的通知》(银发〔2020〕249号)、《中国金融科技创新监管工具白皮书》,现将4个拟纳入湖北省金融科技创新监管工具“绿色金融”主题工具的应用(见下表)予以公示。各单位、个人如有意见或建议,请于2023年10月23日至10月27日(5个工作日),以信函、电子邮件方式反馈相关意见建议。反馈请注明联系方式,内容需与创新监管工具创新应用相关。
 
表1 湖北省金融科技创新监管工具创新应用(“绿色金融”主题)公示信息表
 
这些机构利用大数据、人工智能、API和图像识别等技术,构建了多个模型来评估企业的信用风险和提供相应的融资服务。具体来说:

1.交行湖北省分行关注新能源电动汽车充电场景,通过分析企业经营交易数据及工商、税务、金融等多领域数据,建立了新能源汽车充电服务企业绿色融资贷前信用评分、授信额度评估和贷后风控模型,以评估企业实际经营情况、掌握企业融资需求和还款能力,并提供绿色融资服务。

2.招行武汉分行应用大数据、API和人工智能技术,基于企业碳资产、工商、税务和金融等多源数据,构建了企业贷前授信评估模型和企业碳排放权抵质押融资风控模型,智能评估企业经营状况和碳排放权价值,为碳排放企业提供碳排放权抵质押融资服务。

3.武汉农商行应用大数据、人工智能和分布式微服务架构等技术,建立了小微企业绿色信贷服务系统,构建了绿色信贷授信、智能审批和智能风控模型,实现绿色企业和绿色项目自动识别,评估小微企业实际经营情况和信贷风险,为企业提供线上绿色信贷服务。

4.兴业银行黄石分行应用大数据、人工智能和OCR技术,针对绿色领域科技企业特点,构建了中小型绿色科创企业融资智能风控模型。通过分析中小型绿色科创企业的科技能力和市场效益,评估企业创新技术价值、实际经营情况和履约还款能力,实现客户信用评分、额度授予、放贷审批和贷后风控管理等环节的风险监测和预警,为相关中小型科创企业提供融资服务,促进企业绿色转型发展。


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