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【专栏】最新互联网贷款余额披露,这家股份行行长职位依然空缺

消金界 · 零壹财经 2023-05-17 12:21:24 阅读:10377

关键词:互联网恒丰银行消费类贷款贷款零售业务

作者 | 消金界 黑玛丽 来源 | 零壹财经专栏 作为12家全国性股份制商业银行之一,同时也是山东省唯一一家全国性商业银行,恒丰银行近期披露了最新运营数据及互联网贷款余额。 公开信息显示,恒丰银行2022年个人消费类贷款同比下降27.63%至207.54亿元,其中互联网贷...
作者 | 消金界 黑玛丽 来源 | 零壹财经专栏
 
作为12家全国性股份制商业银行之一,同时也是山东省唯一一家全国性商业银行,恒丰银行近期披露了最新运营数据及互联网贷款余额。

公开信息显示,恒丰银行2022年个人消费类贷款同比下降27.63%至207.54亿元,其中互联网贷款余额同比下降28.88%至184.94亿元,在个人消费贷款中占比达89.11%。

可以看出,与其他股份行相比,恒丰银行的零售业务相对逊色,其消费贷款余额甚至比不上一些城商行。

在近期召开的2023年工作会议上,恒丰银行提出要持续优化资产负债结构,提高个贷、小微等轻资本贷款与核心存款占比。

需要指出的是,恒丰银行的行长人选还未落定,这也意味着该行的业务转型还存在着较大的不确定性。
 
01
互联网贷款占比达90%

恒丰银行近期披露了最新互联网贷款余额。

在贷款结构方面,对公贷款依然为其信贷资产的主要组成部分,占比保持在80%左右。但近年来该行逐步调整信贷资产结构,个人贷款占比逐年提升。

公开信息显示,截至2022年12月31日,恒丰银行个人类贷款和垫款1052.25亿元,较上年末增加155.11亿元,增幅17.29%。其中,经营贷款266.02亿元,消费贷款743.17亿元(含住房按揭贷款),信用卡43.06亿元。

值得一提的是,由于监管对互联网贷款管理趋严,该行控制与互联网平台合作发放的贷款规模并逐步整改,个人消费类贷款同比下降27.63%至207.54亿元,其中互联网贷款余额同比下降28.88%至184.94亿元,在个人消费贷款中占比达89.11%。

可以看出,在12家股份制银行中,恒丰银行的零售业务相对逊色;随着监管对互联网贷款业务管理持续加强,未来面临着一定的业务转型压力。

比如,作为中小银行互联网贷款整改转型样本的济宁银行,截至2022年3月末,该行互联网贷款余额为229.29亿元;截至2021年末,互联网贷款余额为254.68亿元,在互联网贷款总额中的占比为68.88%,其互联网贷款占比连续下降。

而同样位于山东的青岛银行(002948.SZ),虽然其互联网贷款还在“逆势增长”,但该行正在致力于提升互联网货款省内投放占比,并打造自营互联网贷款品牌。

2022年半年报显示,截至去年6月底,青岛银行互联网贷款余额140.62亿元中,省内余额占比达77.12%,较上年末提升16.79%。

不过整体看恒丰银行的经营情况,还算稳健。年报显示,截至2022年12月31日,恒丰银行资产总额超1.33万亿元,较上年末增长9.39%;实现营业收入251.20亿元,同比增幅5.20%;实现净利润67.31亿元,增幅6.03%;实现利息净收入196.29亿元,同比增加19.70亿元,增幅11.16%。平均总资产收益率(ROA)和归属于本行股东的平均净资产收益率(ROE)分别为0.53%和5.81%。
 
02
行长、董事长接连离职
 
相较于业务发展,恒丰银行的改革重组、人员变更和内部管理更受业内关注。

值得指出的是,恒丰银行前两任董事长接连被查,造成银行管理层大幅震荡,迎来经营危机。在此背景下,恒丰银行确定了“剥离不良、引进战投、整体上市”的改革重组路径。

就在2020年,恒丰银行获1000亿元战略投资。其中,中央汇金出资600亿元;山东省财政出资360亿元,通过鲁信集团注入山东省资产管理公司,由该公司参与恒丰银行增资扩股;大华银行、南山集团等8家老股东,跟投金额合计40亿元。

在人事变动上,最新财报显示,陈颖于2023年1月辞去董事长、执行董事职务,王锡峰于2022年8月辞去行长、执行董事职务;2023年2月辛树人被恒丰银行提名并被选举为新一任董事长,但是截至财报发布,恒丰银行新任行长一职依然空缺。

重组后的恒丰银行能否走上快车道?未来该行如何推动转型、做大零售?恒丰银行的转型之路任务艰巨。


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