【专栏】“内地小贷第一股”2022年净利润下滑过半，旗下8张小贷牌照何去何从？

作者 | 黑玛丽 来源 | 消金界

近日，瀚华金控公布2022年财务数据，与此同时披露了旗下民营银行富民银行2022年的盈利情况。

消金界了解到，近年来，瀚华金控一直在谋求业务转型。此前作为主要收入来源的小贷业务，如今业绩已大幅下滑，而集团旗下的八张小贷牌照的去与留更是引发关注。

当下各地监管正在清退注销网络小贷牌照，未来，瀚华金控大概率会将业务整合至一张网络小贷牌照旗下。

近日，瀚华金控（03903.HK）公布的2022年财务数据显示，截至2022年末，公司注册资本46亿元，总资产114.8亿元，净资产79.7亿元。截至2022年末，公司实现净利润0.52亿元，相较于2021年的1.12亿元，同比下降53.7%。

此外，从盈利能力指标来看，公司2022年净利润率8.6%，平均资产回报率0.4%，相较于去年同期水平，都大幅缩减。

瀚华金控成立于2004年，总部位于重庆，当时是全国最大的民营融资担保公司及中国第三大小微贷款服务商。同年6月，公司在香港联交所上市。

上市后首份年报显示，瀚华金控2014年实现营业收入、净利润分别为20亿元、5.07亿元。如今的净利情况与彼时相比，已跌去九成。

瀚华金控表示，围绕数字化转型战略，集团经营拆分成四大业务分部，分别是数字化服务分部、数字化金融分部、资本投资以及金融资产管理分部。

其中，数字化服务分部主要包括电子保函、小微金融科技信息服务业务。截至2022年12月末，集团信用服务管理余额41.29亿元，信用服务佣金收入0.93亿元。

消金界梳理发现，其数字化金融分部主要包括债券担保、委托贷款、应收账款保理、以及对民营银行的股权投资业务。

其中，委托贷款业务投放业务增长明显，截至2022年末，其数字化金融分布委托贷款业务余额19.17亿元，相较于2021年的6.98亿元，增幅达174.64%。

值得注意的是，曾经作为主要业务部门之一的小微贷业务，如今已经拆分至其他业务部，且业务规模进一步下降。

消金界了解到，瀚华金控和百融、神州信息等开展合作，开展小微贷业务；旗下拥有快消贷、老板贷等小微贷产品。截至2022年12月末，集团小微信贷业务余额3.33亿元，相较于2021年的6.8亿元，降幅达51.0%。

此外，小微贷费率持续下降。2022年，小微信贷业务平均利息及手续费率约为12.5%，2021年同期数字为14.8%。

消金界了解到，瀚华金控一直在追求“全牌照”发展之路，旗下拥有民营银行、融资担保、金融资产、金融保理、中利保险等金融牌照。

对富民银行的投资，属于瀚华金控数字化金融战略中的重要一环。

2016年，瀚华金控和宗申集团、福安药业、渝江压铸、海特环保、陶然居等重庆民营企业共同发起设立富民银行，注册资本30亿元。其中瀚华金控出资9亿元，持股30%，为富民银行第一大股东。

截至2022年末，富民银行实现资产总额548.74亿元，负债总额506.76亿元，盈利能力保持稳定。2022年，富民银行实现综合收益总额3.14亿元，这一数字在2021年为3.58亿元。瀚华金控对联营企业投资收益0.94亿元，推算富民银行2022年净利润约为2.83亿元，与2021年同期的3.27亿元相比略有下降。
 

根据披露，瀚华金控的创始人张国祥，同时任重庆富民银行董事长。

值得关注的是，近年来，富民银行和瀚华金控关联交易频频。

公开信息显示，2021年，富民银行其中对瀚华金控提供的贷款及银承担保余额为5.97亿元，保函担保余额3.3亿元，关联交易金额合计约15亿元。

同时，2021年，富民银由于“存在关联交易定价不公允，向关联方输送利益；与关联方合作助贷业务中，接受虚假用途材料发放贷款；弱化关联企业投资类业务审查，信贷资金被股东占用”等违法违规事项，收到监管处罚。

除了民营银行，小贷业务更是瀚华金控此前重点布局的金融业务之一。

曾被誉为“内地小贷第一股”的瀚华金控，更是依托重庆、成都、天津、沈阳、南宁、贵阳、南京、深圳的八家小额贷款公司开展小微贷款业务。其位于重庆、四川、沈阳、深圳的小额贷款公司已获得了网络小贷牌照。

而当下，网络小贷牌照正迎来整合潮。包括京东、携程、小米、平安等在内的互联网公司纷纷注销、清退旗下小贷牌照，逐步将业务整合至一张网络小贷牌照旗下。

消金界了解到，当下多地开始对网络小贷牌照的清退工作。具体来说，如果小额贷款公司涉及违规、失联、空壳，或者没有实际经营，都会面临被取消经营资质。

对于瀚华金控来说，小贷牌照的整合与清退也刻不容缓。

2019年，瀚华金控宣布以3.59亿元，出售旗下黑龙江瀚华小贷100%股权；

2022年1月，瀚华金控发布公告称，将以1.16亿元收购成都金属材料持有的瀚华小贷14.29%股权；

2022年8月，瀚华金控发布公告，拟9083.8万元收购重庆市瀚华小额贷款余下14%股权。

“广东省要求受让方实缴资本（不少于）20亿元。”消金界从接近监管的行业人士处了解到，当下监管对于受让方的实力和资金审查较严，因此网络小贷牌照的转让并不容易，此前二三四五（002195.SZ）出让网络小贷牌照，已经谈了三轮，至今仍为谈妥。

对于瀚华金控来说，未来大概率也会将业务整合至一张网络小贷牌照旗下，且难度不小。图片