圆桌论坛：开源生态塑造金融科技新格局

观点楚济慈零壹财经 2022-11-25 阅读：69176

关键词：金融科技 开源生态 圆桌论坛 数字金融 隐私计算

各方共同探讨数字金融技术供应链。

2022年初以来，《金融科技发展规划（2022—2025年）》、《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》相继发布。根据要求，到2025年，银行业保险业数字化转型将取得明显成效。

金融科技、金融数字化的发展，需要丰富多元、内外兼修的技术供应链体系。在苏州召开的2022年第五届中国金融科技产业大会上，中国信息通信研究院与零壹智库、《陆家嘴》杂志在11月19日联合举办了“数字金融战略与技术供应链论坛”，与银行、金融科技、保险等机构领导共同探讨数字金融技术供应链。

在“圆桌论坛”环节，蓝象智联创始人、CEO徐敏，金蝶信科副总经理朱海勃，上海犀语科技有限公司董事长、CEO金鑫，浙商财产保险股份有限公司信息技术部负责人尤俊斌，零壹财经合伙人、副总裁、零壹研究院院长于百程围绕“圆桌论坛：开源生态塑造金融科技新格局”展开探讨。

一、如何看待今年金融科技发展中的机遇和挑战？

徐敏表示，金融行业近年来在信创、数据和智能化处理等方向正在加大投入，例如，在信创方面，服务器、国产芯片、操作系统、中间件、数据库等已经得到前期验证的技术产品将得到更全面的推广应用。而在此基础上，让数据“可用不可见”的隐私计算技术将成为金融科技重要的基建工程，目前正驶入发展，已成下一个蓝海赛道。

在徐敏来看，过去20多年来对中国金融行业带来最大改变的三项技术变革，分别是以大集中工程等为代表的业务处理大集中、以网银等为代表的业务处理线上化、以数仓等为代表的数据平台化应用。前两者是对金融生产方式带来变革，而数据平台化应用则是对金融行业最重要的生产资料（数据）带来应用上的变革。伴随着数据进一步深化应用，隐私计算作为数据领域不可或缺的基建行业，已经在今年迎来了爆发点。

对于隐私计算这一赛道的未来，徐敏表示：“在过去一年的发展中，隐私计算主要集中在产品优化层面，在和不同金融机构合作中优化产品。同时大家也在隐私计算的业务应用、互联互通、软硬件结合等方向也都在做不同的探索”。

金鑫表示，犀语科技现在服务的客户，最多的焦虑和期待，是如何把金融行业服务于实体经济。未来五年甚至十年，金鑫认为金融行业将迎来新的转折点。

金融科技也好，科技金融也好，经过五年多的蓬勃发展，在监管层面、行业层面都有了明确的定义。无论是金融的属性，还是科技的属性，在整个金融行业迎来新的发展周期时，都会面临前所未有的挑战和机遇。

当然，机遇远远大于挑战。金鑫认为，新冠疫情之后，全社会朝着数字化、智能化、开放生态、无界金融的方向发展，实际上给犀语科技这类新兴技术公司带来了新的发展机会。他表示，要紧跟同行学习，紧贴客户，寻找更好的商业机遇。

尤俊斌表示，这个话题对于保险公司来说很需要去研究。保险是低频消费品，与客户的触点也少，中小保险公司很难靠单一的科技力量改变局面，之前也有许多保司及科技公司探索过互联网+保险，保险+技术，保险+科技等研究话题，其实都很难有明确的成效。但科技可以在某个细化的场景上可以形成助力，这就需要做细分领域的科技产品。

新冠疫情客观上触动了科技的普及推广，健康码让老年人也广泛使用智能手机。现在智能手机已逐渐普及到老年群体，保险公司等金融行业也在做适老化的改造。在这个背景下，推广面人群就会增大很多。保险公司在疫情期间移动化、线上化的事情可以大力去挖掘一下，这很值得中小保险公司学习。

二、今年在金融科技应用或产品上有哪些重要的战略、突破或重要进展？

徐敏表示，在隐私计算领域，过去一年中蓝象智联主要进行了两个方面的探索：第一，基于产品层面做更多技术优化，因为隐私计算技术整体还是新的技术，新技术如何能够更加普适的使用和推广，我们做了很多工作，特别是在跟一些大型的客户比如工行的合作中，找到大量产品优化的节点；第二，基于产品、技术和数据来探索更多的行业应用：比如在普惠金融领域，我们联合工行和银联推出了一个针对小微信贷的联邦建模实践，引入了3000万国内中小商户的流水数据，提升了20%的客户准入规模，户均授信也提升了30%；再比如在华南某个省，我们跟公安、三大运营商，以及监管机构、十几家商业银行机构一起推出反诈联盟。

朱海勃表示，作为金蝶旗下的子公司，场景和数据是金蝶信科的资源禀赋。凭借“场景获客”和“精准风控”两大优势，金蝶信科将银行金融机构的信贷产品嵌入到小微企业的业务应用场景中，帮助企业凭借自身信用报告按需匹配融资产品，极大提升银行小服务的可得性、精准性和可持续性。

在场景获客方面，金蝶信科搭建企业数字信贷超市，连接50家总行金融机构的在线小微信贷产品接口，帮助小微企业直接在业务场景中按需申请匹配的融资产品，83%的小微企业可在1天内完成申贷审批，累计每月授信额度达50亿元，户均放款达35万元左右。

金蝶信科基于旗下金蝶征信有限公司自主研发的大数据征信服务平台“泾渭云”，经客户授权后，可在2分钟内将企业的财税和交易数据进行采集、清洗、勾稽，从而转化成企业数字信用资产。同时，平台通过构建多个信用评估模型整合工商司法、黑名单等多维数据，形成企业全方位信用评估及实时风险预测，帮助银行凭借数字信用报告掌握用户信用画像与核心风险点，实现小微精准浇灌。目前已与超100家银行建立合作，为超100万小微企业提供数字信用。

金鑫表示，新冠疫情带来了短期的影响，同时也带来了非常深远的影响。比如，从线下办公走向线上办公，跟客户的接触从过去面对面走向了线上虚拟接触，前者是机构内部的自我循环，朝线上、智能化的方向走；后者是外循环，跟生态合作企业供应商和客户循环，也朝着线上智能化的方向走。

如何在公司内部形成非常好的线上协同办公的知识库，同时让员工与客户沟通交流并连接起来，是很重要的问题。因为金融行业的很大一个特色是知识分享和知识赋能，卖的每一个金融产品最后都要跟客户达成共同的理解，包括对风险和未来投资机会的判断，所以跟客户的连接在这里有非常重要的知识分享的作用。对此，公司利用人工智能技术，进行文本处理，规则处理，模型处理，帮助员工及客户进行工作知识整理。

尤俊斌表示，科技变革，是每一家公司都是绕不开的话题。但在我们自己的实践里面发现，其实科技不是无所不能的。科技是一种助力，如果没有找好突破口的话，那可能找不到很明确的方向。从自己的需求出发，然后去选择能做好这件事情对应的技术和产品，例如就在做交通保险，并围绕交通领域结合科技的应用建立交通保险的品牌和专业性。

三：如何看待开源精神和生态构建在金融科技发展中的重要性？

徐敏表示，一定要把技术和商业放在一起来看，如果没有商业，开源不会走远。所以蓝象智联也在一直探索，在通过开源加快隐私计算技术发展的同时，也能形成商业闭环，要有放出去能收回来的过程。

在隐私计算领域，徐敏认为，开源或者开放首先会在互联互通领域开始，对此，可以从三个方向去推动隐私计算的互联互通：第一，制定相应的标准，给行业的互联互通提供基本的参考；第二，在技术上实现互联互通；第三，商业收口，也就是形成商业闭环。

朱海勃表示，展望中小微普惠信贷的未来，朱海勃表示，随着隐私计算的不断发展，越来越多的数据有了开源的可能，这将为小微信贷风控服务提质增效，也是未来普惠金融的方向。

金鑫表示，作为一家科技型创新企业，犀语科技立足于开源生态模式服务于客户。金鑫特别提到，开源对于底层代码、底层模型来说，怎么让客户感觉这不是一个黑匣子，也不是黑箱作业，这是值得相关企业思考的一个问题。