资产质量出现退步、财富管理收入增长承压！招商银行上半年业绩披露

上市公司零壹财经零壹财经 2022-08-22 阅读：2461

关键词：招行资产质量 招商银行 财报聚焦 银行财报

上半年招行不良双增。

上市银行中报季已经来临。8月19日，王良正式执掌招商银行（600036.SH、3968.HK）后的首份中报释出。数据显示，招商银行上半年经营稳中向好，业绩整体彰显韧性。今年1-6月份，合并报表口径下实现营业收入1790.91亿元，同比增长6.13%；归属于该行股东的净利润694.20亿元，同比增长13.52%。

年化后归属于该行股东平均总资产收益率(ROAA)和年化后归属于该行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.46%和18.07%，同比分别上升0.04和0.01个。

今年上半年，招商银行实现净利息收入1076.92亿元，同比增长8.41％。生息资产年化平均收益率3.92％，同比下降7个基点；净利差2.33％，同比下降8个基点；净利息收益率2.44％，同比下降5个基点。其中，第二季度，招商银行净利息收益率2.37％，较一季度环比下降14个基点。此前，招商银行这一指标连续三个季度环比提升。

作为“零售之王”，招商银行一直引领着行业零售业务的发展。但从分部数据来看，上半年招商银行财富管理收入增长承压。数据显示，上半年招商银行财富管理手续费及佣金收入188.73亿元，同比减少8.13％，2021年同期这一项目曾大增33%。其中，代理基金收入34.74亿元，同比减少46.95％，这在一定程度上影响了全行上半年的业绩增速。

另一方面，可喜的是，招商银行资产管理、托管、银行卡、结算与清算等业务手续费及佣金均实现稳步增长，保障了该行非利息净收入的平稳运行。上半年，招行资产管理手续费及佣金收入63.39亿元，同比增长32.84% ；银行卡手续费收入107.06亿元，同比增长13.94%。

整体数据显示，招商银行上半年实现非利息净收入713.99亿元，同比增长2.87%；但占营收比为39.87%，同比下降1.26个百分点。

中报显示，截至2022年6月末，招商银行资产总额9.72万亿元，较上年末增长5.15%；其中贷款和垫款总额5.93万亿元，较上年末增长6.49%。负债总额8.83万亿元，较上年末增长5.32%；客户存款总额7.04万亿元，较上年末增长10.87%。

资产质量方面，数据显示，招商银行不良贷款、关注贷款余额和占比均较上年末有所增加。截至6月末，招商银行不良贷款余额563.86亿元，较上年末增长10.86%；不良贷款率0.95%，较上年末上升0.04个百分点，不过仍保持在1%以下。

对于不良率提升，招商银行称主要是受房地产客户风险上升及局部地区疫情对零售贷款业务的影响。数据显示，房地产业不良贷款112.08亿元，较上年末增加55.53亿元，增速约为98％，成为招商银行上半年不良贷款的主要增量部分，不良率则由上年末的1.41％提升至2.82％，也呈现翻倍式提升。

数据还显示，招商银行拨备覆盖率454.06%，较上年末下降29.81个百分点；贷款拨备率4.32%，较上年末下降0.10个百分点。

资本充足率方面，截至报告期末，招商银行高级法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为12.32％、14.46％和16.80％，较上年末分别下降0.34、0.48和0.68个百分点。

主要子公司经营业绩方面，截至2022年上半年末，总资产165.37亿元，净资产154.08亿元；期内实现营业收入31.86亿元，实现净利润20.66亿元。招商基金总资产109.67亿元，净资产73.15亿元；报告期内实现净利润9.54亿元。

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