零壹P2P网贷周报：发改委公示第九批涉金融领域黑名单

P2P 萌萌零壹财经 2018-12-03 阅读：6022

关键词：P2P网周报告 第九批涉金融领域黑名单 逃废债借款人信息审核

发改委公示第九批涉金融领域黑名单，20余家P2P全额兑付良性退出。

【监管自律】

北京互金协会：对网贷机构进行现场检查应重点关注这3大问题

11月17日，由北京市互联网金融行业协会主办的开放式行业专家论坛在京举行。会上致同会计师事务所金融行业咨询合伙人邹慧菁与参会人员分享了此次现场检查发现的主要问题和心得体会，包括三大方面：核查程序的介绍、目前发现的主要问题、现场检查关注的问题。现场检查应关注三大问题：资金流转；平台的产品设计即流动性风险；资产端和核心内控外包的风险。【详情】

简评：现场检查程序通常包括高管访谈、穿行测试、以及抽样测试、核查资料等步骤。距离合规检查结束的最后时间不足一个月，检查已进入最后冲刺阶段。

北京互金协会：第三批P2P恶意逃废债借款人信息正在审核前两批已接入征信

11月29日，北京互金协会发文称，前两批P2P恶意逃废债借款人信息已接入征信，第三批正在审核，逐步加强对逃废债行为人的制约。接近监管的人士透露，未来会把逃废债的标准适当放宽一些，把范围再扩大，不一定等到法院一审二审。同时这也将逐渐演变成一项长效机制，不仅是纳入征信系统，也会向信用中国数据库同步推送。【详情】

简评：逃废债信息纳入征信系统并不是目的，而是一个手段，为的是能够形成震慑，督促所有借款人及时还款。

国家发改委公示第九批涉金融领域黑名单共涉及7家P2P平台

近日，国家发展改革委员会发布了第九批涉金融领域黑名单，包括严重债务失信人43名、非法集资(自然人)147名、非法集资(企业)39家、其他严重违法名单(自然人)146名、恶意逃废债借款人25名。此次恶意逃废债借款人名单共有25条信息，共涉及了7家P2P平台，其中，2家涉及，1家涉及钱多多，1家涉及，3家涉及宝象金融，15家涉及，2家涉及，1家涉及。

简评：对于恶意逃废债的问题，监管一直在积极行动。早在8月初，互金整治办就曾下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》。未来逃废债借款人生活的方方面面可能都会受到限制。

【行业要闻】

零壹财经发布11月P2P整改备案进度琅琊榜TOP80

11月26日，零壹财经发布11月P2P整改备案进度琅琊榜，保留上期榜单的57家平台，新增23家平台。本期上榜平台，80分以上的有74家，占92.5%；90分以上的有33家，占整体的41%，其余得分均在70分以上。禁止性一项，整体表现较好，均在85分以上，其中90以上的有78家，占整体的91.8%。【查看榜单】

简评：根据榜单，65%的平台风险提示未弹出经出借人确认，或默认勾选了确认选项，有20%的平台仍未强制要求出借人在充值前进行风险测评。平台应在风险管理与出借人保护一项中，给予投资人更醒目的提示。

徽商银行退出P2P资金存管消息不实银行或在逐步清理不合规平台

上周，P2P平台一起好金服在官网发布公告称，其合作存管银行对业务进行下线调整，全面终止与所有网络借贷中介平台的资金存管合作。该银行系徽商银行。零壹财经致电徽商银行，银行否认下线，称只是解除了与一起好金服的资金存管协议，与其他平台仍在合作。专家认为，银行可能是在逐步清理不合规或者有问题的平台，提高合作准入门槛，以达到中国互联网金融协会的要求。【详情】

简评：如果银行没有下线资金存管业务，而是某一家P2P平台单方面宣布停止合作，那么问题或许出自平台本身。

零壹财经发布《中国金融业装备竞赛报告1.0》

11月27日，零壹财经在上海召开“金融改革四十周年度“势”创新——2018零壹财经新金融秋季峰会”。会上，零壹财经·零壹零售金融智库正式发布《中国金融业装备竞赛报告1.0》，报告从金融机构的具体需求出发，用兵器库的概念来梳理现在市场上的金融科技服务商以及他们所提供的各类技术产品，并对部分金融科技服务商进行了实地调研和数据分析。【详情】

简评：报告提出的“装备竞赛”和“兵器谱”两个概念，装备竞赛指的是金融科技的投入竞赛，兵器谱则是为金融机构提供科技服务的金融科技公司。金融科技兵器谱，正是基于整个银行和金融科技公司之间的紧密融合提出的。

20余家P2P平台全额兑付良性退出兑付周期越短越靠谱

上周，零壹财经通过互联网等公开渠道搜集整理了21家完成全额兑付的平台信息，发现大部分平台的兑付完成时间与宣布清盘时间相差不到1年。这些平台有一个共同点，成交规模都不大，待还相对较小，且兑付时间也较短，充分印证了“船小好调头”的优势。【详情】

简评：平台宣布清盘以后，究竟能不能良性退出，主要看平台方的诚意和态度。如果投资人对平台失去了信心，那就尽早报警，交给警察来处理。

中消协发布100款App个人信息收集与隐私政策测评报告3款网贷APP被消协评一颗星

11月28日，中国消费者协会公布了《100款App个人信息收集与隐私政策测评报告》，其中金融理财类App总平均分较低，为28.91分。网贷平台有悟空理财、和三款APP上榜，均被评一颗星。报告显示，金融理财类App收集的个人信息共计有10类，普遍存在的问题有，信息涉嫌过度收集或使用和出现“自愿承担风险，个人承担一切责任”的不合理免责条款。【详情】

简评：金融行业是一个高风险行业，对投资者和消费者信息的真实性、准确性和完整性要求非常高。P2P平台的App对出借人提出的要求，最主要的问题在于，P2P平台是否有能力保护和保密这些信息，是否正确地使用了这些信息。

【风险事件】

卢家帮核心人物卢立建被采取强制措施

11月28日，杭州市公安局下城分局公布人人爱家金融、浙风金融两家涉案平台的最新进展通报。根据通报，警方已对人人爱家金融涉案公司中科光电集团有限公司法人卢某建采取刑事强制措施，对浙风金融涉案嫌疑人陆某亮执行逮捕。“卢某建”系卢家帮的幕后主导之一卢立建，卢家帮涉及的网贷平台有投之家、天天理财、壹佰金融、邦邦理财等十余家，还与“和平系”有着千丝万缕的联系。

问题平台

11月1~12月2日，出现转型平台3家，争议平台（局部逾期或暂停运营）2家。11月以来出问题的平台，涉及待还本金在19.935亿元以上。其中，清盘12家（2家已完成全部兑付），立案10家，网站关闭34家，停业歇业平台1家，延期兑付2家。

注：由于11月新发现许多平台网站关闭，默认发现时间为网站关闭时间（实际关闭时间可能早于），故问题平台58家，创9月以来新高。若剔除这部分平台，11月以来问题平台数量为24家。

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