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交通银行发展研究部资深专家周昆平:数字化转型赋能商业银行升级

观点 张梦婷 零壹财经 2022-01-13 阅读:6287

关键词:银行数字化2022零壹智库数字经济年会元宇宙

“未来银行通过虚拟人的方式提供服务,网点将大大减少”。
2022年1月13日,一年一度的零壹智库数字经济年会在上海隆重召开。本次峰会由零壹财经·零壹智库主办,《陆家嘴》杂志、《价值线》杂志联合主办,由中国科技体制改革研究会数字经济发展研究小组、中国投资协会数字资产研究中心、上海金融与发展实验室、横琴数链数字金融研究院提供学术支持。

会上,交通银行发展研究部资深专家周昆平进行了《数字化转型赋能商业银行升级》的主题演讲。并从微观的角度分享了银行数字化赋能的相关内容。
 

交通银行发展研究部资深专家 周昆平

数字化的本质是以数据和技术为核心驱动力,通过技术手段,规模化地解决目标客户群体的痛点,可提高金融的运行效率,降低金融服务的门槛,随时随地为普罗大众提供个性化、普惠化、全流程的金融服务。随着技术的发展,金融业务发生了巨大的改变。

周昆平表示商业银行数字化一直存在被动的问题。而面对严监管、经济不确定性、互联网金融的冲击、息差收窄和竞争日趋激烈的形势,这个时候银行就被迫数字化转型,数字化也从传统的业务支撑和保障,逐步成为创造价值的重要引擎。

另外,近日央行发布了《金融科技发展规划(2022-2025)》的新规,包括监管、融合等等方面,所以数字化转型已经成为银行业的共识,央行很重视,商业银行也很重视。

数字化是赋能金融业务转型发展的重要引擎

周昆平强调,数字化是赋能金融业务转型发展的重要引擎,这其中主要包括三方面:

、在“摩尔定律”的驱动下,计算力、存储能力得以大幅提升,而硬件成本持续下降,加上通信技术的发展,使得基于大数据和深度学习算法的基础能力突破瓶颈,人工智能迎来新一轮发展浪潮。

、我们讲赋能,一批互联网科技企业运用新技术、新模式,在占据了社交、购物、媒体等入口和流量的基础上,通过金融产品的创新影响了传统银行的相关业务,也给传统行业带来了巨大冲击。

、技术本身是开放的,并非真正的稀缺资源,因此,在科技发展日新月异的今天,谁能抓住市场的需求、洞察客户的痛点,通过应用科技手段,既提升客户体验,有效把控成本与风险,谁就占有了先机,真正拥有了核心竞争力。表现好的银行大多数金融科技搞的好的银行,所以谁抓住风口,谁就拥有了核心竞争力。

商业银行全面布局数字化战略转型

以客户为中心的理念正在形成。银行全面布局数字化转型是以客户为中心,过去40年代已经不会用这个东西,淘汰了,但是50年代开始接触了,60年代大量接触,70后、80后、90后我们深度结合。如果不贴近客户,客户老龄化很严重,银行就没有竞争力,所以必须以客户为中心。

向金融科技公司学习并寻求合作。金融科技公司能够抓住客户的痛点,所以它能够贴近客户,所以这方面变化比较快。

银行组织架构也发生了变化,各商业银行将金融科技上升至战略支撑的高度,以金融科技为引领,建设基于金融科技的更具有业务协同的组织架构,并加大资源投入,启动优秀人才战略,优化创新机制,重构新型服务流程。比如,建信金科为自己公司提供软件开发的,交通银行成立的叫金融科技公司不是为内部服务的,内部有个软件开发中心它是为外部提供咨询服务的,功能不一样。所以各家公司成立了金融科技,银行系金融科技子公司加速落地。

数字化赋能商业银行方式

数字化推动金融革新。每次革命性技术诞生推动了生产力的发展。过去是羊交换,后来变成粮食,再后面变成贵金属,通过钱币、纸币、信用卡...20 世纪90 年代以来计算机、互联网等IT浪潮更是驱动金融业迈入了全新的发展阶段。

赋能业务发展在长尾客户群上。周昆平指出现在银行是二八定理与长尾客户群我们讲的共生共荣。数字化赋能普惠金融,充分借助大数据、人工智能等技术,快速批量触达传统金融机构无法顾及的长尾市场,打破“二八定律”,从而赢得新的增长点,改变过分依靠大客户的单一客户结构,赋能业务发展。另外,场景也是是非常重要的。金融+科技+场景”的数字化建设,围绕不同的行业构建多个金融生态圈,如智慧医疗、智慧教育、智慧住房、智慧党建等。

移动金融的广泛应用赋能服务提升,金融服务全面进入“无卡化时代”,目前,除了极少数应监管和风险的必须要求外,大部分业务流程均实现了无卡办理。借助金融科技手段,全面推进数字化转型和智慧网点建设,重构客户关系、业务模式和运营体系,是金融科技时代下的必然趋势。

成本下降。借助线上化、大数据和人工智能,柜面业务办理、授信审批与放款等传统业务流程均可以被更低廉高效的模式所替代,从而降低运营成本。借助于大数据实现精准营销。通过内外部数据的融合与合作,根据客户的职业、收入、财产状况、消费习惯等要素进行聚类分析和标签化,精确定位客户服务,自动外呼或精准推送营销信息,较传统营销模式成本更低,渗透率更高。

风险防控。风险管理是商业银行永恒的话题,较传统风险管理体系而言,将大数据覆盖面广、维度丰富、实时性高的特点和人工智能、深度学习技术飞速发展的现状相结合,使其成为商业银行风险管控与防范的有力工具。

周昆平特别提到,元宇宙在银行数字化转型的应用趋势。去年,百信银行(百度和中信银行合资成立的银行),在央视的演播厅举办了媒体开放日,公布了近期在元宇宙的浪潮下,未来银行探索实践的成果,在会上首位虚拟人是阿雅。右边是央视网的主持人也是虚拟人,叫小C,它们进行了别开生面超次元的对话。

从数字经济的角度着眼,未来的银行有很大的想象空间,虚拟数字人作为元宇宙的核心交互载体,是未来银行与年轻用户进行品牌的心智对话,打造沉浸式服务体验的重要形式。未来在家里不需要进银行,现在年轻人谁进银行?所以银行很尴尬,网点怎么办?成本当中网点是很重要的,一个是人的成本,第二个是网点成本。所以未来银行通过虚拟人的方式提供服务,网点将大大减少。

周昆平指出,商业银行数字化转型需要解决的问题包括如下四方面:一、全局性谋划不足,施执行经验欠缺;二、传统展业模式转型速度较缓;三、契合银行数字化经营的生态圈尚未建立;四、数据资产缺乏有效管理。

最后,周昆平就商业银行数字化转型的提出五点对策建议:一、加快数字化转型规划实施和组织变革;二、加强数字化展业模式创新;三、积极构建商业银行数字化经营生态圈;四、把握金融科技审慎监管下的战略机遇;五、确保数据安全和数字化运营系统稳定。
 

浪潮中的数字经济,思考中的零壹智库 ——2022零壹智库数字经济年会 · 专题
 
数字经济大潮来的很快,我们急于追赶而忽视了方法论?  一些金融科技厂商对于底层区块链技术投入已超需求?  数字化并非万能,银行不能盲目迷信数字化?

2021年是数字经济发展各项基础扎实推进的一年,2022年伊始,《“十四五”数字经济发展规划》的发布,为数字经济发展描绘了路径和蓝图。毫无疑问,“十四五”时期,数字经济将扮演更核心的角色。1月13日,2022零壹智库数字经济年会在沪召开,多位数字经济行业专家、金融与科技领域专业人士,共同探讨数字经济发展的机遇和挑战。点击这里查看完整版专题,通过观点碰撞,了解业务差异,看清发展方向。

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