海外创新案例 | Kakao Pay:把“支付宝”搬上“微信”,向综合金融服务进击

阅读:12916 李珍
所属专栏:海外创新公司案例库
韩国第一大电子钱包,背后隐现中国两大互联网公司的身影——腾讯和蚂蚁。


前言

科技引领时代变革,全球企业正在加速数字化转型,新的市场机遇和创新产品层出不穷。基于此,零壹智库推出《海外创新公司案例库》专题,聚焦海外数字经济市场,挖掘优秀企业及其创新模式,每周更新,以期为国内读者或创业者带来启迪。

 
出品 | 零壹智库
作者 | 李珍紫 编审 | 赵金龙

据韩国央行数据显示,在COVID-19疫情以来,2020年韩国电子支付同比增长32.7%,按日均交易额计算,创下7055亿韩元(6.24亿美元)的历史新高,移动支付同比增长59.4%,达到日均4676亿韩元(4.16亿美元),电子钱包支付市场潜力巨大。
 
Kakao Pay依托韩国最大的社交平台Kakao Talk,相比其他电子钱包具备天然的用户增长优势,而且同时收到来自中国互联网巨头腾讯和蚂蚁金服的投资,颇受国际资本的青睐,是韩国最大的移动支付应用。


韩国第一大电子钱包,把“支付宝”搬上“微信”
 
2012年,腾讯向Kakao集团旗下Kakao Talk投资4.03亿元,获得Kakao Talk 13.84%股份。Kakao Talk是韩国最受欢迎的社交软件,目前在韩国拥有5200万用户,在韩国智能手机55%的市场渗透率中,有95%是KaKao的用户。
 
Kakao Pay于2014年推出,内置于韩国版“微信”Kakao Talk,提供韩国移动支付和数字钱包服务,允许用户进行移动支付和在线交易。
 
2017年2月,蚂蚁金服向Kakao Pay战略投资2亿美元,占股45%,与其携手共拓韩国的线上和移动支付市场,打通了支付宝在韩国的3.4万商户。在支付宝技术的助力下,Kakao Pay通过聊天软件Kakao Talk,让二维码支付在韩国迅速落地。
 
不难看出,Kakao Pay的背后隐现着中国两大互联网公司的身影——腾讯和蚂蚁集团。Kakao Pay的模式相当于把“支付宝”搬上“微信”,将金融服务与社交平台的用户规模优势完美结合在一起,逐步培育出“电子支付-生活服务-金融服务”的“获客-粘客-变现”路径。
 
截止到2021年7月,Kakao Pay的注册用户数为3660万,月活跃用户近2000万,年活跃用户从2018年的1510万上升至2020年的2670万。2021年上半年,Kakao Pay营收为2163亿韩元,同比增长近90%。
 
2021年11月3日,Kakao Pay于韩国首尔证交所上市,上市当日市值约为99亿美元,筹资总额为1.53万亿韩元(约13亿美元),筹资金额将用于加快器全球扩张,包括在东南亚、欧洲及中国的扩张。
 
内置于Kakao Talk,全面覆盖支付场景
 
Kakao Pay内置于Kakao Talk,融入了韩国人数字生活的日常,几乎能够覆盖所有支付场景:
 
多场景支付——用户可以利用Kakao Pay随时随地在线上商城支付订单,也可以在线下咖啡馆,餐馆和零售店进行QR扫码支付,无需携带现金或卡,方便快捷。
 
手机充值——随时随地为手机充值话费,购买数据流量(支持韩国三大电信运营商,SKT、KTF和LGT)。
 
便捷转账——简单、快速转账给其他的Kakao Pay用户(转账需要绑定个人银行账户);Kakao Pay账户和个人银行账户之间也可以相互转账,并且是实时到账。
 
账单支付——支持支付电费,水费,燃气费,网费等账单等。
 
扩张版图,打造综合数字金融服务平台
 
在完成支付场景的覆盖之后,Kakao Pay开始全面扩张,打造向综合金融服务平台。
 
2020年1月,Kakao Pay与Baro投资证券公司合作,推出自己的手机端内货币基金,这款货币基金参考了中国支付宝上的余额宝模式,帮助韩国用户数字化投资管理自己的闲散资金,只要账户上有资金,就可以保证1%的年化收益率。
 
2020年,韩国民众在股票交易APP上花费的时间增长了120%,远高于55%的全球平均时间涨幅水平。于是,Kakao Pay进一步紧密布局,于2020年2月收购一家当地券商经纪平台,将经营版图覆盖至股票业务。
 
2021年1月,Kakao pay申请成立保险牌照,开发数字化的非寿险产品,并于6月得到了韩国金融委员会的初步许可。
 
随着密集的金融业务布局,Kakao Pay将自身定位成“综合数字金融服务平台”,旗下拥有税金缴纳、保险、信用分数、借贷、股票等金融服务。在金融服务中,Kakao Pay重视三方面协同:
 
内部产品协同——截至2021年三季度,同时使用公司3项以上产品的客户达到1750万;
 
外部机构协同——目前公司在数字支付业务、信贷业务、保险业务和证券业务方面的合作伙伴达到100级/57家/4家/6家;
 
跨境业务协同——目前电子钱包合作伙伴已拓展至包括中国、美国、日本在内的8个国家。
 
结语
 
作为亚洲第四大经济体,韩国金融产业成熟,传统金融覆盖率高,使得韩国的移动支付创业者难以获得如中国大陆般的市场机遇。但是疫情却一举推动了线下到线上的加速转型,韩国民众对数字金融服务的依赖度显著提高。
 
疫情创造了时代机遇,而机遇只给有准备的人。Kakao Pay在疫情危机之前就打下了韩国版支付宝的稳固基石。在疫情发生后,Kakao Pay把握住时代机遇,左手扩大支付基本盘,右手开拓股票、保险等新版图,拧开了新流量入口的阀门。
 
END.

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