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【专栏】促进共同富裕，金融机构可以做什么？

消金界 · 零壹财经 2021-09-08 11:32:21 阅读：8338

关键词：共同富裕 农村金融 小微企业 消费金融 绿色发展

在促进“共同富裕”的政策提出之后，作为基础性制度安排的初次分配、再分配、三次分配，以及起调节作用的税收、社保、转移支付、慈善捐曾等手段，成为讨论的焦点。确实，与目标同样重要的是实现方法和路径。人民银行系统、银保监会系统等很快就密集召开会议，传达会议精神，并且都开始研究...

在促进“共同富裕”的政策提出之后，作为基础性制度安排的初次分配、再分配、三次分配，以及起调节作用的税收、社保、转移支付、慈善捐曾等手段，成为讨论的焦点。

确实，与目标同样重要的是实现方法和路径。人民银行系统、银保监会系统等很快就密集召开会议，传达会议精神，并且都开始研究具体的落实措施。

消金界注意到，在政策导向下，已有金融机构快速跟进，推出相应的产品和服务。

面对“共同富裕”这一长期课题，消费金融行业确实应该思考，有哪些可以做的——在顺应政策的同时，做出成绩做出范例。

01 工作确定“出发点”

8月19日，银保监会召开会议，提出要把促进共同富裕，作为金融工作的出发点。

8月20日，人民银行召开会议，同样提出要把促进共同富裕作为金融工作的出发点和着力点。

无论是银保监会的会议，还是人行的会议，都传递出一个清晰的信号——促进共同富裕，将成为今后金融工作的出发点。这给了金融行业一个总的基调，今后资源的分配很大一部分将围绕“促进共同富裕”展开。

除了传达精神，还有一个重点是研究具体的落实措施。

银保监会表示，要加快发展科技金融，创新发展绿色金融，优化金融资源配置，支持经济社会薄弱环节，促进共同富裕。同时，大力发展普惠金融，不断改善小微企业和民营企业金融服务，持续推动金融供给侧结构性改革，着力改善地方中融机构微观治理，鼓励银行保险机构数字化转型，提升服务精准性和有效性。

人民银行则表示，坚持不搞“大水漫灌”，保持流动性合理充裕，引导贷款合理增长。要不断提升金融服务实体经济能力，继续扎实做好金融支持中小微企业工作，引导金融机构加大对小微企业、“三农”、制造业、绿色发展等重点领域和薄弱环节的支持力度。要持续做好金融服务乡村振兴和金融帮扶工作，加强农村金融基础设施和金融服务体系建设，促进农民农村共同富裕。

8月23日，人民银行行长易纲主持召开金融机构货币信贷形势分析座谈会，研究当前货币信贷形势，部署下一步货币信贷工作。

强调要加大信贷对实体经济特别是中小微企业的支持力度，增强信贷总量增长的稳定性，坚持推进信贷结构调整，加大对重点领域和薄弱环节的支持，使资金更多流向科技创新、绿色发展，更多流向中小微企业、个体工商户、新型农业经营主体。要促进实际贷款利率下行，小微企业综合融资成本稳中有降。

可以看到，无论是人民银行，还是银保监会，已就未来金融工作如何促进共同富裕，确定了基本的方向。

总结来看，在具体落实方面，至少应该在以下几点发力：

一是服务实体经济，加大信贷对中小微企业的支持力度；

二是深入基层，助力推进乡村振兴；

三是服务科技创新与绿色产业；

四是促进实际贷款利率下行，做好金融的普与惠；

五是机构自身要做好数字化升级，提升服务能力。

02 服务基层真正需求

具体到消费金融行业，要做好的首要工作是金融差异化服务，深入低线城市与乡村，开发多类金融信贷产品，降低信贷利率，发展普惠金融；同时为乡村带去金融知识与更多文化教育资源。

丰富金融产品，为多层次人群，尤其是低收入人群提供多样的金融信贷产品，以良币驱逐劣币，本身是消费信贷公司在金融服务公平性方面应该做的。而普惠金融还有助于进一步促进正常的消费市场繁荣。

过去低线城市居民享受的金融服务严重供给不足，有的想正常消费信贷但没有相应的合规产品，在金融产品的消费理念上也存在误区，就会通过不合规的渠道借钱消费，进而导致债务缠身。

而正规机构推进普惠金融，不仅可提供更多低利率产品，同时也可在其借贷初期，就传播金融知识与消费理念，承担起相应的社会责任。

不久前，持牌消费金融公司马上消费组织工作人员前往重庆市北碚区蔡家岗街道及周边乡村地区，针对金融知识素养不高、维护自身合法权益的意识不强、获取金融知识渠道少的老年人群体，开展金融知识宣传普及活动，提升老年人群体的金融知识和权益保护意识。

同为持牌机构的，近期也加大力量普及金融知识，重点关注老年人、年轻人等重点人群的消费者权益保护等。

共同富裕迫切需要乡村振兴，而乡村振兴最需要的人才和后备力量。金融助力共同富裕，也需要认识到这一内在需求。

9月3日，马上消费正式启动“千里马·乡村英才培养”计划，并在重庆市奉节县康乐镇落地首个知识教育示范点，捐赠办公电脑等设备，有助于实现居民远程学习和乡村数字化。

目前这还是消费金融行业内首家乡村英才教育示范点。全行业在此前的精准扶贫项目中出力出钱，而在乡村人才的培养上还需要倾斜更多资源。

相信今后会有更多消金公司跟进，在共同富裕的号召下，展现出社会责任担当的一面。

03 考验数字化能力

更进一步讲，金融助力政策实施，还应该开发面向小微企业主、个体工商户、新型农业经营主体的金融产品与服务。而下功夫发展金融科技培育数字化能力，银行或者持牌机构进而才有能力以相对低的成本，触达小微与“三农”，做到发展普惠金融，促进共同富裕。

消金界注意到，前期着力打造自己金融科技能力，具备了一定数字化能力的金融机构，已经推出了相应的产品，成为第一批跟进“促进共同富裕”政策的金融机构。

浙江分行，为支持乡村振兴战略，推出了“共富贷”。

只要是在县域乡镇或行政村从事或支持农业、农村建设、一二三产业融合、城乡融合推进产业，或从事支行服务县域经济、特业农业、休闲农业、乡村旅游、农村电商等领域的自然人，都可以向建设银行浙江分行申请“共富贷”，最高额度1000万，其中信用额度最高100万。

据了解，“共富贷”推出仅10天，授信就突破了1亿大关，目前的目标是争取年底授信达到110亿。

以数字化技术见长的马上消费利用自身优势，通过模式和技术创新，将普惠金融的理念延伸到了乡村。

据了解，马上消费正在建立乡村振兴数字化赋能中心，推进大数据、AI在土壤监测、环境监测、种养殖业、产品溯源等领域应用。

同时，该公司还在打造金融服务乡村振兴开放平台，整合资源，发挥数字金融的优势，探索服务“三农”的新方式。

以重庆渝北区洛碛镇养鸡场为例，马上消费正在打造的家禽养殖智能服务平台，将在数量监测、环境监测、自动称重等方面，对养鸡场进行数字化改造，提升家禽重量精度误差、智能计数误差、病鸡检测准确率等问题，解决实时数量、自动称重、健康预警、环境检测等多个养殖痛点，预计能够帮助农户增收20%以上。

从建设银行和马上消费的案例中可以看到，金融助力共同富裕，农村金融将是一个大有作为的领域。

消金界认为，无论是发展普惠金融，还是发展农村金融，都离不开强有力的数字能力，这对金融机构数字化能力建设提出了新的挑战和要求。从疫情的倒逼，到现在促进共同富裕的要求，能力建设比以往任何时候都显得更加重要。因此，响应政策要求，一方面是抓紧调整业务结构，另一方面也需要持续强化自身能力。

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