朱锦：广州推动区块链赋能粤港澳大湾区国际金融枢纽建设发展的对策思考

区块链朱锦零壹财经 2021-08-23 阅读：6741

关键词：区块链 区块链金融 粤港澳大湾区 金融风险防控

一方面要逐步完善制度体系，另一方面要明确金融创新边界。

区块链技术作为全球最为关注的热点前沿科技，不仅是一种技术创新，更是一次人类思想进化和思维方法革新。分布式账本、去中心化、不可篡改、机器信任、智能合约、共识机制等，由区块链技术引发的思想方法创新，正加快渗透到经济社会发展各方面。

粤港澳大湾区是我国经济活跃度、开放水平和发展水平较高的区域之一，金融业已经成为广州的第四大支柱产业，被评为全球第八大金融科技中心。广州还是全国唯一的区块链企业注册数量破万的城市，拥有发展区块链相关产业的优质土壤和条件。这些使得广州市在建立“区块链+金融”产业生态上具备得天独厚的优势。

为切实有效推动区块链技术赋能金融，助力粤港澳大湾区国际金融枢纽建设，立足广州地区产业实际，基于区块链技术带来的思想升级，在强化风险防控基础上，提出了探索构建区块链赋能金融“五大中心”的发展体系。

党的十九届五中全会指出，“十四五”时期要发展数字经济，推动数字经济和实体经济深度融合，坚定不移建设数字中国。2020年底召开的中央经济工作会议也指出，“要大力发展数字经济”。习近平总书记在主持中共中央政治局第十八次集体学习时指出，要利用区块链技术探索数字经济模式创新。他尤其强调，区块链技术应用已延伸到数字金融、物联网、智能制造、供应链管理、数字资产交易等多个领域，其集成应用在新的技术革新和产业变革中起着重要作用，要把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口，加快推动区块链技术和产业创新发展。

区块链技术经过十余年的发展，从边缘的技术创新逐渐发展融入主流的技术体系，尤其在金融应用场景中比较活跃成熟，区块链技术正在金融数据可信存储、信任穿透、降本增效、多方协作等方面发挥着作用，广泛应用于供应链金融、金融数据治理、跨境金融等场景，并逐渐催生诸如开放金融等新型金融业态。北京市、上海市、河北省、山东省、湖北省、山西省等多个省市相继就区块链技术促进产业发展作出部署。广州也早在2017年以来开始部署相关工作，对区块链赋能粤港澳大湾区国际金融枢纽形成了有力支撑。

一、区块链赋能粤港澳大湾区国际金融枢纽建设的意义

（一）区块链技术在金融领域的主要应用形式

区块链技术应用最早从比特币起步，在诞生之初就天然适用金融场景。全球主要国家都在加快布局区块链技术发展，国内外的“区块链+金融”应用实践已经远远超出了加密数字货币的范畴，在跨境支付、资产管理、交易平台建设、保险、供应链金融、金融监管、征信等领域均有不同层次的应用。

1.加密数字货币

加密数字货币是区块链技术在金融领域应用最早也最成功的应用。区块链或分布式账本技术利用密码学及共识机制实现的防篡改、可追溯等特性，使加密数字货币的产生成为现实。根据加密数字货币信息网站CoinMarketCap的数据，截至2021年1月，全球加密数字货币总量已逾8000种，总市值超1万亿美元。

我国一方面对加密数字货币的发行、流通等目前仍采取严格的监管措施，将以比特币为代表的加密数字货币认定为虚拟商品，认为其不具备与法定货币等同的法律地位，并将ICO和STO等定性为非法金融活动，严禁任何组织和个人从事此类活动；另一方面也在积极研究数字货币的研发应用，2020年以来，央行民币已在苏州、雄安、成都、深圳、上海、海南、长沙、青岛、大连、西安10个地区以及冬奥会场景开展内测试点。虽然数字人民币的正式推出尚无明确的时间表，但与其他国家和地区的央行数字货币研发相比，中国在相关领域的研发与试点工作已经走在了世界前列。

2.跨境支付

支付是资金流转过程中的基础环节，传统跨境支付一直面临流程繁琐、费时、耗力等问题，支付成本高、交易效率低，支付中介是传统跨境支付的必然环节。运用去中介化、点对点交易、不可篡改的区块链技术的应用有效化解这些困难，在跨国收付款人之间建立直接交互，实现无中介的实时结算，推动跨境微支付等商业模式的发展，有效解决跨境支付“低效”问题。目前基于区块链技术的跨境支付已初具规模。

3.数字资产管理

区块链技术的不可篡改性对数字资产的管理裨益。以之为基础，区块链技术可在多节点、多机构、多区域建立资产共享的分布式账本，给链上资产数据进行确权，为资产高效管理提供重要的技术支撑。当前，区块链技术服务企业数字资产管理的相关业务正在我国积极探索。

4.交易平台建设

交易平台建设与数字资产的管理类似，对于区块链技术的不可篡改行、可追溯性有较强的应用需求。欧美各大金融机构和交易所都在开展区块链技术在证券交易方面的应用研究，探索利用区块链技术提升交易和结算效率。纳斯达克证券交易所已正式上线了FLinq区块链私募证券交易平台，纽约证券交易所、澳大利亚证券交易所、韩国证券交易所也在积极推进区块链技术的探索与实践。

5.保险业务

区块链技术营造的信任生态在解决传统保险业消费误导、风险定价难、理赔效率低、行业信息无法共享问题方面具有天然优势。在保险产品设计、销售和理赔等环节，区块链技术帮助保险行业实现投保个体差别定价和专属产品定制，简化投保人信息审核流程节约销售成本，通过智能合约缩短理赔处理周期而无需保险代理人介入。所有信息的可追溯性和不可篡改性也为识别保险欺诈行为提供捷径。

6.供应链金融

区块链技术应用有效解决了供应链金融两方面问题：一是核心企业确权，包括整个票据真实有效性的核对与确认；二是证明债权凭证流转的真实有效性，实现信用打通，进而解决二级供应商的授信融资困境。以+供应链金融解决方案为例，以源自核心企业的应收账款为底层资产，通过腾讯区块链技术实现债权凭证的转让拆分，极大提高了资金的转速，解决了中小企业融资难、融资贵的问题。

7.监管体系架构

区块链技术的应用对金融监管思维进行了颠覆式的创新，一改传统监管被动的防御性的思路，设计出使监管者可以设置一种开放式的“容错”架构和机制，并要求众多的参与者在这种设定的架构下进行活动，互相监督和制约。基于全局性的共识机制会使多数的参与者立即发现少数参与者不遵守“游戏规则”的情况并自动进行举报、纠正和惩罚。在监测P2P网贷平台非法集资的活动中就应用了区块链技术创设了“冒烟指数”分析风险的大小。

8.征信服务

现代征信涉及大量法人或自然人的信用信息，将区块链技术与征信相结合，就能在保持征信数量大、速度快、来源广等优点的基础上，弥补其数据真实性、准确性不足的问题，为打造更加高效完善的区块链信用生态提供可能。当前基于区块链技术的征信平台正在研究开发，部分平台已上线运营。广州市小额贷款行业协会正在研究筹建基于区块链技术的征信共享平台。

（二）区块链技术赋能金融发展的优势

区块链技术本身所具备的弱中心化、去中介化、信息不可篡改、智能合约、编程开源、点对点高效传输以及隐私保护能力，与金融对安全性、可追溯性、交易便捷性以及匿名性的迫切需求高度契合，这就使区块链在金融领域的应用，体现出显著的技术优势。

1.降低金融监管成本

金融行业在防范系统性风险上，需要借助多道审计来控制金融风险，监管成本较高。特别是随着互联网金融等新兴金融服务模式的出现，金融管控要求逐步提升，监管难度不断增加，整个金融系统的监管成本越来越高。区块链通过分布式网络结构，将信息储存于全网中的每个节点，单个节点信息缺失不影响其余节点正常运转。区块链技术，以其防篡改、高透明的特性，保证了每个数据节点内容的真实完整性，实现了系统的可追责性，降低了金融监管的成本。

2.实现个人隐私保护

随着金融业务与信息技术的不断融合，用户身份识别和安全认证成为金融业务开展过程中面临的重要问题。区块链技术通过基于节点的授权机制，将私密性和匿名性植入到用户控制的隐私权限设计中，只有授权节点才有相应权限查阅和修改有关数据信息。区块链技术对于完善用户个人信息保护制度，保证个人信息、财产状况、信用状况等私密信息安全，具有重要应用价值。

3.实现高效低成本的交易模式

区块链通过共识机制替代中心化的信任创造方式，实现任意两个节点在不依赖任何中心平台的情况下进行点对点交易。点对点交易模式无需第三方介入，大幅降低信息传递过程中出现错误的可能，从而提升信息传输效率。而且，基于区块链技术的点对点交易由计算机程序自动确认执行双方交易结果，即交易确认和清算结算在同一时间完成，大幅度提高了金融交易和结算效率。

4.促进行业信息共享

区块链因其具备了匿名保护、安全通信、多方维护和可溯源等特点，有助于进一步打破行业数据孤岛的现状。在金融业务开展的同时及时将交易信息同步上链，可实现交易信息的公开透明和可溯源，在此基础上由于多方维护共同的信息账本可有助于实现行业信息的共享，从而有助于监管部门和合规部门动态掌握交易的全貌，在打击多头借贷、骗保、票据作假、重复质押等方面起到积极作用。

5.促进金融中介和金融工具的创新发展

传统金融工具的发行、认购、交易等都离不开中介的参与，区块链技术实现了点对点的交易，打破了传统的信息不对称特点，弱化了传统中介的概念，后续金融中介在发行、承销、认购等业务方面功能可能会弱化，更多的工作可能将集中在提供专业的金融咨询服务、链下资产的管理以及上链数据真实性的把控上；同时随着区块链技术的发展，以加密数字货币为代表的数字资产的出现以及股票、债券等金融工具的上链，都使得金融工具在具体形式和管理机制上将发生新的变化。

（三）区块链技术对于粤港澳大湾区国际金融枢纽建设具有重要作用

粤港澳大湾区是我国经济活跃度、开放水平和发展水平较高的区域之一，制造业和信息技术服务产业发达，拥有发展区块链相关产业的优质土壤和条件。《粤港澳大湾区规划纲要》提出建设国际金融枢纽的发展目标，应用区块链技术赋能粤港澳大湾区国际金融枢纽建设具有重要意义。

1.提高跨境金融的服务效率，在全球树立跨境金融服务典型

跨境金融服务中，支付是重要一环，在跨境物流和跨境电商业务中扮演重要角色。目前绝大部分的跨境支付结算都需要第三方机构的参与，已经逐渐形成了相对垄断局面，并且跨境金融的环节繁多、效率较低，成本也相对较高。粤港澳大湾区涉及三种货币的跨境结算，提高跨境金融服务效率是湾区融合发展的重中之重。

借助区块链技术，粤港澳地区可以在天然的跨境场景下尝试构建统一的区块链跨境金融平台，从而改善跨境金融支付的用户体验，营造更加高效、低成本的跨境金融环境。这不仅可以进一步提升粤港澳地区的金融活力，还可以通过三地的成功实践将经验向其他国家和地区进行推广，树立跨境金融服务典型。

2.实践中心化管理和去中心化自治的创新监管模式，推动进一步扩大金融业对外开放

首先，我国金融业对外开放的大前提是金融风险在一定范围内的可控，在核心金融板块中，中心化管理模式是主要管理模式，以避免系统性金融风险的冲击，而在非核心的金融业务板块中，区块链技术的应用则可以带来管理效率的显著提升。其次，随着金融业对外开放水平的提高，可以预见越来越多的国际银行、证券及保险公司将在粤港澳地区设立众多的分支机构，而对这些机构的管理可以采用联盟链的形式纳入统一监管范畴。最后，粤港澳地区的人民币相关业务可以基于区块链技术扩大使用范围和规模，使人民币/数字人民币在跨境金融中的流通和兑换更加便利。

3.区块链技术与其他新兴信息技术的协同应用巩固国际金融枢纽地位

区块链技术在金融领域的应用绝不是孤立的，而是需要与其他如互联网、大数据、物联网、人工智能等信息技术做好协同，从而改进信贷流程和信用模型，打造自动化和智能化的跨境金融服务体系。凭借多种技术的协同应用，粤港澳大湾区可以建设成为更加高效的金融枢纽，并逐渐巩固这一地位。

二、广州“区块链+金融”发展现状分析

2019年，中国人民银行发布的《金融科技发展规划（2019－2021）》明确指出，金融科技是技术驱动的金融创新。在金融科技领域尤其是区块链技术领域，基于广州地区金融及区块链产业发展实际情况，广州市在扶持政策、发展路径、平台建设、监管科技等方面下功夫，积极推动区块链赋能金融高质量发展。

（一）广州发展“区块链+金融”的基础

1.广州金融高质量发展势头强劲

广州金融近年来发展势头强劲，围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，着力完善现代金融服务体系，推动粤港澳大湾区金融枢纽建设。

2020年，广州市金融业增加值2234.06亿元，同比增速8.3%，金融业增加值占GDP的比重为8.9%，拉动GDP增长0.7个。全市金融业税收为489.3亿元，同比增长9.1%，占全市总税收比重为9.14%。2020年，广州市新增境内外上市公司22家，创历史之最。全市持牌金融机构325家，其中法人金融机构55家。金融业总资产近9万亿元，已经成为广州市的第四大支柱产业。具体来看：

一是金融产业服务实体经济的能力不断增强。截至2020年12月末，广州地区本外币存贷款余额122186.46亿元，同比增长15.02%，增速居北上广深津五大城市第二位。其中各项存款余额67798.81亿元，同比增长14.66%；本外币各项贷款余额54387.64亿元，同比增长15.46%。另外，2020年广州市全市银行业机构总资产达8.00万亿元，同比增长14.32%；银行业利润612.66亿元，同比增长3.68%；全市保费收入1495.62亿元，占全省保费收入的26.46%，同比增长4.97%；全市累计证券交易额达到20.62万亿元，同比增长36.85%。

二是资本市场服务创新创业的成效显著。截至2020年12月末，广州境内外上市公司累计达到200家，总市值约3.8万亿元，累计募资约4850亿元，其中境内A股已上市公司117家，总市值约2.06万亿元；累计新三板挂牌公司502家（其中正常存续的企业310家，创新层企业51家）。广东股权交易中心累计挂牌、展示企业19726家，累计融资总规模1207.07亿元。

三是金融风险防控工作有效扎实推进。在新型冠状肺炎疫情的影响下，2020年广州市银行业金融机构不良贷款率0.98％，低于广东全省0.04个百分点。政府存量债务有序化解。各项风险指标均处于较低水平。

2.广州区块链产业发展生态良好

习近平总书记在中央政治局第十八次集体学习时强调，要把区块链作为核心技术自主创新重要突破口加快推动区块链技术和产业创新发展。广州市大力响应中央政策，加速推进区块链与社会经济融合发展，促进区块链在推动数字经济发展方面发挥更大作用，提前布局、积极扶持，目前已位居国内第一梯队。

据、零壹智库不完全统计（参见“中国区块链企业发展普查报告(2020)”），截至2020年12月，全国共有64062家企业在企业名称/曾用名、经营范围或产品资料等工商登记信息中含有“区块链”字样的区块链相关企业。其中，广州市相关企业注册总量接近2万家，是全国唯一的区块链企业注册数量破万的城市，并已基本覆盖从技术研究、行业应用、产业研究和咨询传媒在内的区块链产业全链条。从真实开展业务的区块链企业数量来看，截至2020年末，广州拥有接近100家区块链企业，也仅次于北深上杭。

区块链产业园是区块链产业集聚的重要载体，也是区块链技术创新、产学研融合的发动机。据01区块链、零壹智库不完全统计（参见“政府主导的区块链产业园区普查报告(2020)”），截至2020年12月，全国共有44家区块链产业园（包括以“孵化器”、“基地”、“中心”等字样命名的产业聚集载体）。其中，广东省以7家区块链产业园领跑全国，广州城投·中关村 e谷区块链孵化园（黄埔链谷）更是已吸引超过50家知名区块链企业入驻。

（二）多种举措支持“区块链+金融”发展

1.及时出台金融科技及区块链产业相关扶持政策

一是2017年12月出台了《广州市黄埔区、广州开发区促进区块链产业发展办法》（穗开管办〔2017〕68号），大力促进区块链技术创新，推进区块链场景应用，加速培育区块链产业集群，并针对重点环节给予资金扶持。

二是2018年10月印发了《广州市关于促进金融科技新发展的实施意见》，支持银行、保险和类金融机构运用区块链技术优化和创新产品服务，利用区块链等金融科技手段增强金融风险监测、预警及防控能力，促进我市金融业稳定发展。

三是2019年9月印发了《广州市关于促进供应链金融发展的实施意见》，鼓励金融机构在提供供应链金融服务过程中，运用区块链等技术，提高供应链金融服务的科技含量，提升为中小微企业服务能力。

四是2019年10月出台了《广州市黄埔区、广州开发区加速区块链产业引领变革若干措施实施细则》，鼓励设立10亿元规模区块链产业基金，为区块链企业提供天使投资、股权投资、投后增值等多层次服务，建立“多基地+大基金”分布式金融生态圈。

五是2020年5月11日引发了《广州市推动区块链产业创新发展的实施意见（2020-2022年）》，提出要形成一批可复制推广的区块链典型应用示范场景，建设成为国家级区块链发展先行示范区，力争区块链技术和产业创新发展、区块链和经济社会融合发展走在全国前列。

2.积极探索广州“区块链+特色金融”的发展路径

2019年1月“国家中小企业公共服务平台数字金融平台”正式落户广州，将金融科技转化为服务中小微企业创业创新、转型升级的重要实施路径。聚焦国家产业金融示范区建设，比如国家绿色金融改革创新试验区、国家金融科技创新监管试点、广州民间金融街等特色金融和先行先试优势，充分发挥区块链技术与金融服务领域深度结合的天然基因，通过引进北京、上海区块链金融团队，联合本地企业探索开展“区块链+金融服务”等方面的应用。

3.科学筹划广州“地方金融+区块链+中小微企业征信”体系建设

针对中小企业融资难、融资贵的现实状况，充分利用区块链技术具有的分布式、数据不可篡改、可追溯、加密性等技术特性，通过引进国内知名区块链技术研发团队，打造基于区块链技术的中小微企业信用共享平台，提供“地方金融+区块链+中小微企业征信”的解决方案，为金融机构给中小微企业融资提供安全可靠、较低成本的征信平台，有效降低中小微企业的融资成本。同时为金融机构提升经营效率、提高风控能力，帮助金融监管部门提升监管效率、提高监管覆盖面提供数据支撑。

4.充分利用监管科技提升金融风险防控水平

综合运用区块链、人工智能、大数据、互联网等金融科技手段，开展金融风险监测预警、第三方电子合同存证、交易资金监控等相关工作，加快广州金融风险监测防控中心建设和完善，实现金融风险“预警+监测+分析+处置”有效联动，提升我市开展金融监管和金融稳定工作的能力和水平。同时，注重打击各类以区块链名义开展的非法集资、非法融资活动，维护我市金融秩序健康稳定。

（三）广州“区块链+金融”发展趋势向好

1.广州推动“区块链+金融”产业生态建设具备了先发优势

由于广州市是全国唯一的区块链企业注册数量破万的城市，并已基本覆盖从技术研究、行业应用、产业研究和咨询传媒在内的区块链产业全链条，同时广州市的金融业发展水平位居全国前列，因此在建立“区块链+金融”产业生态上，广州市具备得天独厚的优势。

2.跨境的金融场景将成为广州发展“区块链+金融”的特色

由于在粤港澳大湾区内临近港澳的独特地理区位优势，广州市在实践“区块链+金融”建设的过程中将会特别注重区块链技术在跨境金融场景的应用，并以此为契机成为这一特定应用领域的全国示范区域，为粤港澳大湾区国际金融枢纽地位的巩固奠定坚实基础。

3.广州“区块链+金融”创新实践将为顶层制度设计和行业标准制定提供借鉴

“区块链+金融”不能走互联网金融的老路，这就需要在顶层制度设计和行业标准的制定上充分考虑相关领域创新实践的特殊性，既不能管得太死限制创新，也不能放任所谓的金融创新而为金融系统埋下巨大隐患。广州市目前已经出台了多项扶持区块链产业发展的政策，同时在多种技术的综合应用背景下充分利用监管科技提升金融风险防控水平，相关实践是在可控的监管环境下依托各项扶持政策不断推动创新，为未来“区块链+金融”的监管和行业标准制定提供重要的实践经验参考。

三、当前“区块链+金融”发展面临的难点问题

区块链技术在金融领域的应用有着天然优势，有利于提高金融交易效率和降低成本，提升金融资产透明度，实现数字资产确权，促进多节点金融信息共享和隐私保护，进一步强化金融监管效能。但也要看到，目前区块链技术在金融领域的应用仍处于早期阶段，应用落地的诸多难点问题亟待解决。

（一）政策层面：顶层设计与监管制度尚不完善

虽然目前国家和地方政府都出台了一系列鼓励区块链产业发展和加强监管的政策，但总体来看，扶持政策力度普遍比较弱、适用性不强，缺乏顶层设计和统筹规划的政策文件，区块链产业发展路线图、时间表、发展方向、实施细则有待进一步明晰，各地对于区块链发展的态度和力度差异较大。部分以区块链名义包装的虚拟货币项目涉嫌非法集资，增加了金融监管难度，对监管提出了更高要求，一部分地方政府受制于专业能力，在打击以区块链名义进行非法行为的同时，也给真正的区块链技术应用造成了负面影响。

（二）观念层面：社会整体认知程度有待提高

中共中央政治局集体学习后，及时向社会传递了加快推进区块链技术应用的积极信号，为区块链产业发展指明了正确方向。但由于长期以来受“代币”、ICO等虚拟货币概念炒作的影响，将区块链技术与非法融资行为混淆视听的“有心之人”仍然不少，造成区块链行业发展乱象丛生，“链圈”和“币圈”混为一谈，社会大众仍对区块链技术应用价值认识不足，部分地区和人员仍存偏见，甚至谈区块链色变、一棒子打死，过分放大区块链技术的安全、监管、合规等问题，特别是政府机构、金融行业人员，对区块链认知参差不齐，讲概念的多，真正落地项目较少。

（三）法律层面：区块链应用法律风险不容忽视

国内区块链平台底层大多使用国外开源程序，存在一定的技术依赖性，需要遵守开源服务提供方组织注册地司法辖区的相关法律法规，在当前贸易保护主义抬头的背景下存在较大法律风险。对于金融领域的区块链应用，在链上资产、数字权益拆分、金融智能合约、分布式平台的经济责任主体认定等诸多方面，还有不少法律障碍和真空地带。

（四）技术层面：标准规范和安全性能尚未成熟

由于分布式系统共识机制、区块链底层协议、网络传输协议等技术尚未完全成熟，区块链产品测试工作大多仅在局部或各自独立的商业生态内开展，专门评价机构和专业人才非常缺乏，对于区块链技术的行业标准、性能效率、可扩展性、安全性等问题缺乏公正的第三方评价机制，测评指标各自为政，缺乏权威机构认证，不利于区块链技术应用落地。区块链技术对复杂的金融业务场景支撑仍不够稳定，安全性能也存在瑕疵，比如区块链智能合约还有不少程序代码漏洞，一旦落地运行出现问题将会造成不可挽回的损失。

（五）应用层面：金融业务场景落地推广比较乏力

从发展趋势看，区块链技术应用推广正在加快步伐，国内各大金融机构、知名电商平台和技术企业都在纷纷上线区块链项目，各种“链”不断涌现。但现实中，布局区块链的企业投入资源仍然有限，主要应用于非核心业务领域，应用场景处于初级阶段，特别在金融领域，传统的金融信息系统已很成熟，加之金融高风险、强监管，金融机构没有足够热情和动力去推动技术创新，同时区块链当前缺乏有效的数据治理和监督，金融数据上链前可能弄虚作假，真实性和完整性无法保证，这些都造成了区块链应用局部试点多，应用推广比较乏力。

四、区块链赋能粤港澳大湾区国际金融枢纽建设的对策建议

区块链技术作为全球最为关注的热点前沿科技，不仅是一种技术创新，更是一次人类思想进化和思维方法革新。分布式账本、去中心化、不可篡改、机器信任、智能合约、共识机制等，由区块链技术引发的思想方法创新，正加快渗透到经济社会发展各方面。区块链金融作为数字经济发展的重要组成部分，将成为广州推动经济创新发展、实现可持续发展的新引擎。为切实有效推动区块链技术赋能金融，助力粤港澳大湾区国际金融枢纽建设，广州可立足产业实际，基于区块链技术带来的思想升级，探索构建区块链金融“五大中心”的发展体系。

（一）建设区块链赋能金融国际展示中心

依托广州市国家绿色金融改革创新试验区、国家产业金融示范区、供应链金融试点等区域先行先试的优势，重点关注区块链技术在中小企业融资、企业信用信息共享等领域的应用，推动广州“地方金融+区块链+中小微企业征信”共享平台建设，切实利用区块链技术解决好中小微企业融资难、融资贵的问题。积极借鉴国际先进区块链技术应用经验，探索开展多种形式、多个领域的双边或多边示范性项目合作，形成具有国际前瞻、可复制推广的实践经验。

（二）设立粤港澳区块链产业投资基金中心

依托广州区块链产业集聚区设立粤港澳区块链产业投资基金中心，给予专门扶持政策，形成资金聚集效应。鼓励股权投资机构发起设立区块链领域投资基金，鼓励利用现有政府投资基金设立区块链产业子基金。支持QFLP开展区块链项目投资，支持建设面向中小企业的区块链项目孵化平台，引导社会资本稳步推动粤港澳区块链产业发展壮大。

（三）建设湾区数字金融科技创新联合发展中心

依托广州作为国家金融科技创新监管试点城市的创新条件，充分利用粤港澳地区科研力量的国际化优势，联合粤港澳地区科研机构和国内外技术研发团队，打破区域限制和技术壁垒，逐渐掌握区块链核心技术，推动优化底层平台、标准规范、基础设施等技术创新，专注开展区块链技术等数字科技在金融领域的应用场景实验和监管创新，并与金融机构广泛开展落地合作，提升技术自主创新和原创能力，推动区块链技术在金融领域应用落地。

（四）成立地方数字金融与区块链政策研究中心

充分利用粤港澳大湾区政策优势和智力资源，与国内外知名研究机构、智库深入合作，联合数字经济专家、区块链技术专家、金融行业专家，跨领域、跨行业开展理论基础、金融政策和法规制度研究，形成一批前瞻性、理论性、实用性很强的政策研究成果，为区块链技术在金融领域合理应用提供前沿资讯和理论支撑。强化区块链技术基础研究，扎实练好内功，结合自身产业基础和发展定位，深入研究区块链应用和底层技术，推动区块链底层平台的持续优化。

（五）建立国际金融与区块链交叉学科培训中心

充分发挥粤港澳大湾区优质院校资源，通过行业协会、联盟等平台引进高级人才，跨学科设置教学内容和培养体系，加强技术与金融的复合型人才培养，建立初、中、高级多层次人才培养梯队。鼓励金融机构、区块链研究机构及智库、区块链企业等设立高校实习和培训基地等，形成产学研相结合的联合培养机制，为政府监管部门、金融机构、技术公司等各类相关主体输出优质的复合型应用人才。

五、结语

针对区块链金融当前面临的发展问题与监管挑战，必须坚持“抓两手、两手硬”：一手抓区块链技术在金融领域的合理应用，建立正确的政策导向和规范的制度体系，切实用区块链技术促进金融服务实体经济发展；另一手抓区块链衍生的金融风险防控，严厉打击以区块链名义进行的非法融资行为，积极运用金融监管科技手段，有效防范区块链可能引发的金融风险。

一方面，要逐步完善制度体系，加大政策扶持力度。在系统梳理现有金融科技政策体系的基础上，研究出台推动区块链技术在金融领域合理应用的框架实施意见，推动落实区块链技术发展的扶持政策，规范金融领域的区块链技术应用场景，引导银行、证券、保险等各类金融机构合理运用区块链技术，鼓励区块链技术研发团队，针对金融行业现有和潜在的应用方向，开展“区块链+金融”技术标准、技术规范的研究制订，形成一套科学可行的技术标准规范体系，为广州区块链金融发展营造良好政策环境。

另一方面，要强化风险防控意识，明确金融创新边界。一是探索建立区块链金融监管沙盒，形成符合区块链技术特性的金融创新产品监管制度和监管模式，在风险可控的前提下探索区块链金融创新，积累可复制推广的经验。二是充分利用监管科技手段，打通区块链金融平台系统与现有金融风险监测防控平台的实时链接，实现对链上链下信息的实时监控，充分利用监管科技防范区块链金融风险隐。三是及时跟踪关注区块链技术更新对现有金融市场结构、风险管理模式、监管及法律框架产生的影响，明确新兴技术对现有法律和监管规则的适用性问题。四是在中国人民银行相关指引框架内积极开展区块链金融创新的相关研究，特别是将“币”与“链”对待，坚决打击以“区块链金融创新”的名义，从事“虚拟货币”等各种非法金融活动，守住不发生系统性金融风险的底线。

本文收录于新近发布的《2021年广州城市国际化发展报告》，作者朱锦，广州市地方金融监督管理局资本市场处副处长，高级会计师、高级黄金投资分析师，中山大学法学博士、管理学硕士，专注资本市场与资金运营、风投创投与基金管理、数字金融与金融科技等领域的理论和实践问题研究，热衷金融文化与历史研究。

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