零壹保险科技周报(7.12日-7.18日):银保监会严厉打击误导保险客户非正常退保等行为,泰康在线将迎第三轮15亿元增资

唐敏
所属专栏:保险科技行业观察
一周保险科技政策、融资、行业动态回顾。

一周速览
 
1、泰康在线将迎第三轮15亿元增资,助力"保险+科技"、"保险+服务"战略落地
2、壹链盟保险科技赋能,开创“流量+保险”新模式
3、第8家网络互助平台-新浪互助宣布关停
4、大家保险与宁波银行签署战略合作协议
5、水滴保发布2021理赔服务半年报,最快理赔时效仅需8秒
6、宠物保险公司Wagmo完成1250万美元A轮融资,分离保险与日常健康产品
7、Coincover 在 A 轮融资中筹集了 920 万美元
8、瑞典保险科技初创公司Insurello获得1500万欧元融资
9、英国保险科技初创公司 Collective Benefits获得了 600 万英镑融资
10、AfriGlobal 推出保险科技门户网站 AfriCover247
 
一、 监管政策
 
1、 银保监会:严厉打击误导或怂恿保险客户非正常退保等行为
 
7月13日,银保监会发布《关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶有关工作的通知》表示,各保险机构要继续加大保险欺诈线索或证据的摸排和收集,进一步提高数据报送质量,严厉打击有组织的保险诈骗活动,严厉打击职业化第三方及保险公司内部人员非法获取保险客户信息、误导或怂恿保险客户非正常退保、扰乱保险业正常经营秩序、损害消费者合法权益等行为。(来源:北京商报)
 
2、 银保监会制定银行保险机构消保监管评价办法
 
银保监会7月16日信息显示,为进一步提升银行保险机构消费者权益保护工作质效,切实维护银行业保险业消费者合法权益,银保监会近日印发了《银行保险机构消费者权益保护监管评价办法》(以下简称《办法》)。
 
《办法》明确,消保监管评价结果作为监管部门制定消费者权益保护监管政策,实施消保分类监管的重要基础,以及配置监管资源和采取监管措施的重要依据。对评价结果为三级的机构,视情形依法采取下发风险提示函、监管通报、责令限期整改、责令内部问责等方式要求其强化消费者权益保护体制机制建设和执行,必要时公开披露其不当行为。对评价结果为四级且整改措施不力的机构,根据有关法律法规,依法在开办新业务、增设分支机构等方面采取相关监管措施。(来源:上证报)
 
3、 保险业技术航程将迎新“灯塔”诸险企“八仙过海”布局数字化
 
银保监会日前向业内发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》征求意见稿(以下简称《意见稿》)提出“到2025年,建立形成多层次、广覆盖、有差异的数字金融体系基本框架,数字化转型取得显著成效”的目标。
 
业内人士认为,数字化和保险科技将在保险业转型中起到关键作用,《意见稿》若落地,将是对通过科技赋能银行保险机构创新发展、提高银行业和保险业发展质量目标的进一步细化。据悉,此次《意见稿》提出了坚守金融本源、坚持系统观念、坚持创新驱动、坚持开放共享、坚守风险底线的基本原则。(来源:北京商报)
 
二、 行业观察
 
1、 瑞士再保险:数字化和保险科技将在保险业转型中起到关键作用
 
7月14日,瑞士再保险瑞再研究院最新一期sigma报告《世界保险业: 加速复苏》显示,数字化正在改变寿险和非寿险公司的销售和服务。
 
报告指出,消费者迅速适应了线上方式,并逐渐在所有的保险触点进行线上交易。保险公司不断加大对保险科技的投资,持续改进并拓展线上服务范畴,将功能逐步从获取新客户、提供咨询建议拓展到保险产品定价和承保、生成保单、处理付款和售后服务等环节的线上化。社交媒体(例如中国的微信)和健康追踪应用程序等更广泛应用的在线平台将成为寿险销售的主要来源。(来源:北京商报)
 
2、 保险业协会:健康险行业呈现四大特征
 
中国保险行业协会近日发布的《2020年度及2021年一季度商业健康保险发展形势调研报告》(以下简称《报告》)显示,去年以来,健康险行业发展整体呈现四大特点:一是财产险公司高速增长,保费增速高于人身险公司。在人身险公司中,专业健康险公司增速较高,寿险公司则保持了平稳增长。二是个人和团体业务、短期和长期业务都保持了基本同步稳健的增长。三是在保险期限方面,重疾险特别是长期重疾险新单业务表现平稳。四是健康险业务各渠道保费增长结构发生了一定分化。个人代理渠道经2020上半年新冠疫情冲击后逐渐恢复,去年全年及今年一季度均保持稳定增长。专业代理和保险经纪渠道是2020年医疗险和疾病险保费增长的重要来源。今年一季度,医疗保险增长主要来自专业代理和其他兼业代理渠道,保险经纪业务对疾病险发展的重要性大幅提升。(来源:中国金融新闻网)
 
3、 银保监会刘忠瑞:截至6月末原保险保费收入2.9万亿元,同比增长5.2%
 
7月14日,在上半年银行业保险业运行发展情况新闻发布会上,中国银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞介绍保险业上半年运行情况表示,根据初步统计,6月末保险业总资产24.8万亿元,同比增长12.7%;保险资金运用余额23.1万亿元,同比增长14.9%;原保险保费收入2.9万亿元,同比增长5.2%。
 
服务实体经济质效方面,刘忠瑞指出,保险业充分发挥风险保障作用。上半年提供保险保障金额5276万亿元,同比增长31.6%,累计赔付支出7651亿元,同比增长21.3%。
 
在重点领域风险防控方面,刘忠瑞指出保险公司经营活动现金流稳定增长。保险机构稳健性上,刘忠瑞介绍称,当前保险公司综合偿付能力充足率246.7%,核心偿付能力充足率234%,均保持较高水平。(来源:北京商报)
 
4、 银保监会:保险资金通过股债等直接投资相关领域规模达4.35万亿元
 
银保监会新闻发言人张忠宁7月14日在国新办新闻发布会上透露,近年来,银保监会鼓励保险资金发挥长期、稳定和价值投资者作用。通过股票、股权、债权、基金等形式,为制造业和战略新兴产业提供多层次资金支持。到今年5月末,保险资金通过投资企业债券、股票、基金、股权、资管产品等方式,直接投资制造业、能源、科技及相关基础设施领域4.35万亿元,占保险资金运用余额的19.07%。保险资管行业还积极创设保险资管产品,参与投资高端装备、人工智能、新一代信息技术等领域,对接高科技产业园和战略性新兴产业,形成了一批典型项目。(来源:e公司)
 
三、 保险业数字化转型
 
1、 中国人保寿险正式启动专属商业养老保险试点
 
根据《中国银保监会办公厅关于开展专属商业养老保险试点的通知》,自2021年6月1日起,在浙江省(含宁波市)和重庆市开展专属商业养老保险试点。试点期限暂定一年。作为中国银保监会批准的试点公司,中国人保寿险于7月12日正式启动“人保寿险福寿年年专属商业养老保险产品”(简称“福寿年年”)试点销售。
 
据悉,“福寿年年”是一款以养老保障为目的并采取账户式管理的养老年金保险产品。它缴费灵活,支持趸交、定期追加保费和不定期追加保费,定期追加保费支持年交或月交;养老年金领取类型为保证返还账户价值终身领取、固定期限10(或15、20、25)年领取;专属设立个人账户管理,账户安全透明,并根据养老金需要切换所需的稳健型账户管理和进取型账户管理。除养老年金外,“福寿年年”还提供重度失能保险金、身故保险金保障,呵护养老体现关爱,传承财富延续保障。(来源:中国网)
 
2、 守护约定助威奥运,中国太保为五星体育奥运前方报道团定制专属保险
 
7月15日,上海文广新闻传媒集团旗下五星体育举办东京奥运会前方报道团出征仪式。为了更好地为前方奥运报道团保驾护航,中国太保为此次出征东京奥运会的五星体育记者量身定制了包括新冠肺炎、意外伤害、紧急救援、行李丢失等在内的专属保险方案,并特别提供“太医管家”和“太保蓝本”健康服务。
 
中国太保根据媒体记者的职业特征,为五星体育奥运前方报道团定制符合专属保险服务方案,并配套提供“太医管家”与“太保蓝本”两大线上线下融合的健康管理服务。记者在东京期间如遇身体不适,可随时通过微信视频连线专属家庭医生,接受专业诊治及建议。对于严重的病情,还可由三甲医院专家提供在线会诊(来源:中金在线)
 
3、 太平财险发布车险理赔服务“一线通”
 
近日,中国太平保险集团第二届“吉象节 太平客户节”(以下简称“客户节”)正式开幕。在开幕式上,太平财险发布了车险理赔服务方式“一线通”。
 
据介绍,“一线通”具有客户省心、手续简便、支付快捷3大特点,有助于解决报案与理赔的服务断点,在线上为客户提供一对一专属服务,通过一通视频3个步骤,一站式完成理赔全流程处理,20分钟就可以拿到赔款,适用超过70%的车辆出险情况。(来源:中国金融新闻网)
 
四、 保险科技公司动态
 
1、 泰康在线将迎第三轮15亿元增资,助力“保险+科技”、“保险+服务”战略落地
 
7月16日,泰康在线披露增资公告,为满足业务发展和偿付能力需要,根据泰康在线目前经营状况及业务发展规划,泰康保险集团拟向泰康在线增加注册资本15亿元人民币,泰康资产不参与增资。
 
增资完成后,泰康在线注册资本将由40亿元人民币变更为55亿元人民币,泰康保险集团持股比例由99.75%变更为99.82%,泰康资产持股比例由0.25%变更为0.18%。目前,增资事项尚待银保监会批复同意。
 
泰康在线表示,此次增资旨在为“保险+科技”、“保险+服务”战略落地提供充足的资本金支撑,“公司成立以来,持续加大在科技和服务方面的投入”。(来源:蓝鲸财经)
 
2、 壹链盟保险科技赋能,开创“流量+保险”新模式
 
7月14日,壹链盟携手中国银联、复星联合健康保险公司(简称“复星健康”)及北京大树保险经纪有限责任公司(简称“大树经纪”)共同推出的“超越保2020”百万医疗险项目顺利上线,首单保险业务已落地。该项目由壹链盟保险科技平台(“壹保通”)作为纽带,与云闪付、复星健康、大树经纪系统对接,实现保险产品线上核保、销售,充分发挥云闪付APP数亿核心用户流量资源优势,为其客户提供线上化保险解决方案,保险科技赋能,开创“流量+保险”新模式。(来源:中经导报)
 
3、 第8家网络互助平台-新浪互助宣布关停
 
最近,新浪互助宣布关停,不到一年的时间,这已经是第8家关停的网络互助平台了。而新浪互助2020年1月9日上线至今,仅有一年半时间。
 
根据公告,新浪互助表示,综合考量各方因素,非常不舍的要和您说再见了。新浪互助自上线以来,共帮扶了300余患病会员,其中包含新冠患者26人(由新浪捐助)。关停后,新浪互助表示,对于关停前不幸患病的会员,可在7月20日前,在个人中心申请互助。
 
对于符合互助条件的会员,新浪将酌情提供合理的互助金进行救助,而对于当前有效且未申请互助的大病及意外医疗互助计划会员,将免费提供1年期、保额为100万元的补充医疗险。(来源:保险热点视线)
 
4、 大家保险与宁波银行签署战略合作协议
 
7月13日,大家保险与宁波银行在京签署战略合作协议,充分发挥双方优势,开展全方位、多层次的业务合作,共同探索建立合作新机制。大家保险集团总经理徐敬惠、集团监事长孙先亮、宁波银行行长罗孟波以及双方有关部门、子公司负责人等共同出席并见证签约仪式。大家保险集团总经理助理兼董事会秘书赵鹏、宁波银行副行长付文生代表双方签署协议。
 
根据协议,双方将在平等互利、合作共赢的基础上,在保险业务、资产管理、金融服务、资产托管等领域,深度挖掘合作空间,推动模式创新,实现价值共创共享。(来源:美通社)
 
5、 水滴保发布2021理赔服务半年报,最快理赔时效仅需8秒
 
7月13日,水滴保发布2021年理赔服务半年报。自2020年以来,水滴保以为用户提供“赔付快、更靠谱”的理赔体验为目标,持续加大对理赔流程的投入,打造科技加持服务的理赔模式。报告显示,平台线上申请理赔率达100%,由此减免的实物单证达135万张。平均理赔时效缩短至15.7小时,较去年提速18.2%,最快理赔时效仅为8秒。
 
为解决用户理赔难、理赔慢的痛点,水滴建设并规模应用智能理赔系统,通过全流程智能化作业,为用户带来全新的理赔体验。目前,该系统已经覆盖了超过50%以上的日常理赔案件,准确率可达99.7%,辅助提效55.9%。(来源:水滴)
 
五、 融资信息
 
1、 宠物保险公司Wagmo完成1250万美元A轮融资,分离保险与日常健康产品
 
据外媒TechCrunch报道,宠物保险公司Wagmo于近日完成1250万美元A轮融资。本轮融资由Revolution Ventures领投,Female Founders Fund、Clocktower Technology Ventures和Vestigo Ventures跟投,Jeffrey Katzenberg、Jim Grube、Marilyn Hirsch、David Ronick和Michael Akkerman等天使投资人参与。
 
Wagmo由Christie Horvath和Alison Foxworth成立于2018年,总部位于纽约,两名创始人此前在金融和保险界有多年工作经验。现有的大多数宠物保险公司仅覆盖较严重的紧急情况,如手术、骨折等,常规保险产品和健康计划仍相对稀缺。瞄准宠物日常保险的空白,Wagmo推出了差异化宠物保险计划。(来源:36氪
 
2、 Coincover 在 A 轮融资中筹集了 920 万美元
 
据报道,为加密货币提供保险的 Coincover 在其 A 轮融资中筹集了 920 万美元。
 
根据 Coverager 的一份报告,这项投资由 Element Ventures 领投。投资还来自 DRW Venture Capital、CMT Digital、Avon Ventures、Valor Equity Partners、FinTech Collective、Susquehanna Private Equity Investments、LLLP、Volt Capital、Insurtech Gateway 和威尔士开发银行。本轮融资将用于扩大市场增长和满足消费者需求。
 
Coincover 是一个即插即付平台,使公司能够保护其数字资产。其功能包括符合政府级标准的安全密钥存储以及在企业或客户无法访问时恢复加密资金。该公司还提供盗窃保险。(来源:FinTech Global)
 
3、 瑞典保险科技初创公司Insurello获得1500万欧元融资
 
Insurello旨在帮助消费者获得公平的赔偿,称帮助客户获得了2000万欧元的保险赔偿。最近,这家年轻的公司获得了1500万欧元融资。
 
这轮融资由Nordstjernan Growth领投,现有投资者Schibsted和Inventure跟投。这笔资金将帮助公司扩展到新的垂直领域和市场。
 
Insurello成立于2016年,总部位于斯德哥尔摩,帮助消费者找到他们以前不知道的保险,并协助获得他们应得的赔偿。新的资金将推动可扩展平台在国际上的持续扩张和进一步发展。Insurello旨在进入更多市场,并拓展到更多垂直领域,成为一站式赔偿商店。(来源:保观)
 
4、 英国保险科技初创公司 Collective Benefits获得了 600 万英镑融资
 
英国保险科技初创公司 Collective Benefits 在由美国风险投资公司 NFX 牵头的一轮融资中获得了 600 万英镑。融资后,NFX 普通合伙人皮特弗林特将加入Collective Benefits董事会。
 
Collective 成立于 2019 年,为 20 个国家/地区的超过 200,000 名工人提供保险和福利。旨在解决零工的保护差距,使雇佣工人获得基本福利,如家庭假和病假工资,以及其他保障措施,如心理健康支持和重伤工资。(来源:FinTech Global)
 
六、 海外资讯
 
1、 AfriGlobal 推出保险科技门户网站 AfriCover247
 
AfriGlobal Insurance Brokers 推出了 AfriCover247,是尼日利亚保险行业的首创,是一个数字保险平台,允许每周 7 天、24 小时进行保险交易和索赔管理。
 
新平台将帮助企业、个人和技术提供商在尼日利亚访问和轻松重新分配保险解决方案。AfriCover247 应用程序可在 Android 和 iOS 上使用,将允许用户通过他们的移动设备购买保险,而无需任何人工干预。AfriCover247 的聊天框可以全天候管理与客户的实时聊天及其离线查询。(来源:FinTech Global)
 
2、 FCA 以误导客户为由对劳埃德银行的保险部门处以 9000 万英镑的罚款
 
金融行为监管局 (FCA) 因向 900 万客户发送误导性续订报价而对劳埃德银行的保险部门处以 9070 万英镑的罚款。
 
监管机构表示,在 2009 年 1 月至 2017 年 11 月期间,劳埃德银行普通保险 (LBGI) 向家庭保险客户发送了续订通信,声称当新客户可以在其他地方以更优惠的价格购买相同产品时,他们将获得“有竞争力的价格”。FCA 表示,违规行为“对大多数 LBGI 家庭保险客户造成了伤害风险”。(来源:FinTech Global)
 
3、 Howden推出Parhelion,并计划融资5亿美元
 
国际保险经纪商Howden Group Holdings宣布推出Parhelion Underwriting,这是一家完全可持续的保险公司,计划在获得Howden的种子后融资后,筹集5亿美元资金。
 
Howden 表示,Parhelion 将提供传统的风险保障,并创造新的环境、社会和治理 (ESG) 专用产品, 并计划在明年1月开始承销。该公司进一步表示,它将通过新的视角看待风险,从而支持基于数据、技术和专有ESG标准的独特承保方法。(来源:FinTech Global)
 
4、 印度最大的保险公司Life Insurance Corp. of India计划进行大型IPO
 
印度批准出售Life Insurance Corp. of India的股份,这是推进该公司上市的关键一步。
Life Insurance Corp. of India是印度最大的保险公司,预计这次大型IPO最早将于2022年3月进行。接下来,拥有LIC 100%股权的印度政府将确定公司的内含价值,从而确定股权出售细节,包括数量和价格区间。
 
此次出售可能是印度有史以来规模最大的一次出售,能够帮助印度总理纳伦德拉·莫迪政府填补不断扩大的预算缺口。印度政府计划通过出售包括Air India Ltd.和Bharat Petroleum Corp.在内的资产筹集240亿美元,从而重振受到疫情重创的印度经济。(来源:保观)

END.

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零壹智库研究报告

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