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湖北消费金融大力发展普惠金融 “数智化”精准助力乡村振兴

消费金融 王慢慢 零壹财经 2021-06-08 阅读:27057

关键词:湖北消费金融乡村振兴普惠金融数智化数据治理

作为一家持牌消金公司,湖北消金一直践行“让生活更美好”的普惠金融使命,通过切实的举措助力乡村振兴。
伴随着乡村市场消费需求的扩大及居民消费观念的改变,越来越多的消费金融服务商也开始向县域市场下沉。湖北消费金融公司以“数智化”为依托,通过特色化、差异化、数智化发展路径,致力于实现乡村振兴,目前已在加强乡村消费金融产品创新和适应农村地区消费结构转型升级需求展开探索与实践。

一、湖北消金的乡村振兴探索与实践

客户刘师傅是荆门市京山市三阳镇石羊村村民,从事养殖行业多年,去年家里老房子装修,临时需要周转,遇到了资金短缺问题。得知情况后,湖北消费金融荆州驻点客户经理小胡主动对接,深入走访调查,迅速审批发放信贷资金支持,帮助刘师傅解决了房屋装修资金短缺问题,并持续做好贷后跟踪服务。今年,湖北消费金融针对像刘师傅这样的老客户发放了一笔小额备用金,可用于子女教育经费周转,恰好刘师傅的大女儿正在报名研究生培训班,“这笔资金来的太及时了,灵活又方便!”刘师傅感叹道。

为惠及乡村居民,湖北消费金融面向日常开支、房屋装修、职业教育与培训、子女教育婚嫁等方方面面的生活消费需求,深入农村居民消费生态圈进行推广。目前乡村消费贷已覆盖全国21个区域,主要包括湖北、湖南、江西、贵州、广东、广西、北京、天津、河北、河南、山东、山西、陕西、江苏、浙江、安徽、四川、重庆、甘肃、内蒙古、新疆等区域,累计投放贷款超7亿元。


来源:湖北消费金融

二、“数智化”助力普惠初心 让生活更美好

作为一家持牌消费金融公司,湖北消金一直以自己的方式践行“让生活更美好”的普惠金融使命,通过切实的举措助力乡村振兴。

一是优化数据治理,推动乡村消费客群的精细化管理。通过建立乡村消费数据主题集市,优化客户的标签化、画像化体系,构建客户的360个人视图,精准识别定位乡村消费客户主体。在此基础上,不断加强乡村消费金融产品创新,以农村智能化、绿色化家居改造和耐用消费品为突破口,根据地域、农民收入及消费特点,设计具有差异化及个性化利率定价、信贷额度、期限、还款方式的“乡村消费贷”品牌,适应农村信息化升级、绿色健康、文化教育、旅游休闲等方面的信贷需求,立体化助力乡村振兴发展。

二是创新智能营销模式,完善智能风控体系。通过不断优化自有app“嗨袋”,开发H5小程序,建立企业微信和公众号等丰富的移动端营销渠道,加强品牌宣传,多维度触达客户,提升客户的智能化金融体验,拓展乡村消费市场。同时,建立智能风控决策体系,通过决策引擎的风控模型,规则部署,实现自动审批,不断提升服务效率。目前,乡村消费贷部分场景仅需身份证、银行卡即可办理贷款,全流程最快5分钟到账,让农户在有资金需求时借款,不需要时随时还款,通过随借随还的服务模式确保农户不多花一分钱。

三是优化平台建设,深入推进数智化发展模式。湖北消费金融公司从系统建设方面,不断优化系统功能,从进件到审批到贷后管理到数据存储的各个环节进行了数智化能力的评估与升级改进,完善客户全生命周期系统化管理功能。并且,通过不断引进微服务、云计算,区块链等技术,打造坚实的大数据处理能力,保证系统的安全运维,确保客户信息的安全。

三、消费金融有效助力乡村消费结构转型

2021年的政府工作报告中提出,“十四五”时期,全面实施乡村振兴战略,做好巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。“三农”工作重心向全面推进乡村振兴转移。近期,中国银保监会发布《关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》中提到要“审慎规范发展乡村消费金融产品和服务,满足农民合理消费需求。”

6月1日,湖北省委书记应勇在专题会上强调,要以思想破冰引领发展突围,着力增强金融功能,拓展金融宽度和金融深度,更加关注安全性、流动性、效益性,大力发展科技金融、生态金融、普惠金融、供应链金融、消费金融。指出要立足强大市场建设,大力发展消费金融。

 随着居民生活水平的提高,中国居民社会消费品零售总额呈增长趋势,但中国城乡社会消费品零售总额还是有明显差距。国家统计局数据显示,2020年,城镇社会消费品零售额339119亿元,比上年下降4.0%;乡村消费品零售额52862亿元,下降3.2%。乡村消费占中国社会消费品零售总额的比重为13.5%。支持农民消费升级,既是解决人民日益增长的美好生活需要和不平衡、不充分的发展之间矛盾的必然要求,也是支持供给侧结构性改革、积极消化吸收过剩产能,缓解短期经济下滑的客观需要,更为乡村消费金融及其信贷业务带来广阔的市场发展空间。

整体来看,农村居民收入低但乐于消费的特点为拓展消费金融业务提供了有利条件,也为更多的消费金融服务商提供了新机会。除了传统银行、保险机构,持牌消费金融公司则以其“小额、分散”的特点,同样在发展乡村消费金融产品和服务中发挥巨大的作用。

农村、城镇居民人均消费支出累计值和增长率(单位:元、%)

资料来源:2020年国家统计局数据,零壹智库整理

END.



零壹智库推出“金融毛细血管系列策划”,通过系列文章、系列视频、系列报告、系列研讨会和专著,系统呈现“金融毛细血管”的新状态、新功能、新价值、新定位。
 

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