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【专栏】2020年净利润下滑80%,尚诚消金发力线上助贷与线下大额业务

消金界 · 零壹财经 2021-05-08 17:17:40 阅读:12765

关键词:上海银行哈银消金尚诚消金携程金融消费金融

对一家持牌消费金融公司来说,华丽的股东背景并不一定能帮忙做好业务。 拿尚诚消金来说,尽管坐拥上海银行和携程两大股东,但在业绩上却不尽如人意,2020年实现净利润0.12亿元,同比下降80.33%。 与此同时,公司内部还一度有“股东不合导致经营不善”的传闻。此前公司高管...

对一家持牌消费金融公司来说,华丽的股东背景并不一定能帮忙做好业务。

拿尚诚消金来说,尽管坐拥上海银行和携程两大股东,但在业绩上却不尽如人意,2020年实现净利润0.12亿元,同比下降80.33%。

与此同时,公司内部还一度有“股东不合导致经营不善”的传闻。此前公司高管分别来自上海银行与携程金融,如今其新任总经理来自哈银消金。

2021年4月,上海银行公告称,同意向尚诚消金增资3.8亿元。而一位接近尚诚消金的人士向消金界表示,携程或将同比例进行增资。

此外消金界发现,在经历一系列高层架构调整之后,公司将在渠道产品开发和线下大额产品方面发力。

01 总经理空缺半年之久,2020年净利润下滑80%

5月6日,上海银保监局核准了上海尚诚消费金融股份有限公司(以下简称“尚诚消金”)副董事长和一名董事的任职资格。

根据公告,监管核准了冯雁尚诚消金董事长的任职资格,以及陈淡敏董事的任职资格。


值得一提的是,冯雁和陈淡敏均来自携程金融。此前冯雁任携程金融 CEO,陈淡敏任携程财务副总。

企查查信息显示,尚诚消金成立于2017年8月,注册资本10亿元,总部位于上海。上海银行持股38%为第一大股东。另外三家股东为上海携程集团、博裕资本、红杉资本,持股占比分别为37.5%、12.5%、12%。

公开信息显示,2020年4月,尚诚消费金融董事、经理备案发生变更,姚安民退出董事,新增李张鲁,胡浩中退出董事及总经理职位。

而总经理一职空缺半年后,新任总经理才尘埃落定。2020年10月,消金界曾独家报道,尚诚消金新任总经理唐旻到岗,此前唐旻系哈银消金董事兼总经理。

与此同时,业内人士向消金界表示,尚诚消金从哈银消金内部挖走了一个团队。

在业务发展上,此前尚诚消金主要依靠股东方资源展业。

尚诚消金曾在2020年年报中表示,公司发展得到了股东方大力支持,作为尚诚消金的主要股东,上海银行重点在融资、风险管理等方面给予支持,协助公司建立可持续的资本补充机制;携程集团在消费场景、业务合作、大数据分析等方面给予支持。

在线上业务方面,尚诚消金合作的场景并不多,主要依靠携程拿去花、借钱优选、去哪儿借去花开展助贷业务。此外,公司此前还和新网银行、中银消金合作联合贷款。

在旅游场景之外,尚诚消金也在构建一些新的场景。比如,尚诚消金在2019年切入教育场景,并和中国平安旗下的TutorABC合作,开展教育分期。

在自营业务方面,尚诚消金采取了“线上+线下”的展业模式。公司目前拥有线上信用贷款产品“诚e借”,以及线下“尚诚易贷”,在房供贷、保单贷和车贷等方面布局。但是与其他持牌消金相比,其产品并不具备竞争力。

02 银行、互联网、消金,谁占主导地位?

尽管坐拥银行和互联网公司两大股东夹持,尚诚消金的业绩表现仍然不尽如人意。

财报信息显示,截至2020年末,尚诚消金实现总资产126.40亿元,贷款余额121.24亿元,净资产10.80亿元;实现净利润0.12亿元,同比下降80.33%。

这一数字在开业的持牌消费金融公司中处于垫底水平。

除了一系列高层人事调整带来业绩的不稳定之外,在尚诚消金内部一度有两大股东“经营理念不合导致公司经营不善”的传闻。

在资金方面,尚诚消金主要依靠上海银行的支持。早在2019年,上海银行给予尚诚消金60亿元同业授信额度;此外,2021年4月,上海银行公告称,同意向尚诚消金增资3.8亿元。

消金界发现,此前上海银行和携程金融持股比例一度不相上下。如今上海银行增资,并调整增资后的持股比例。

事实上,上海银行一度被誉为“消费贷之王”,其个人消费贷款余额曾在5年内猛增10倍。而尚诚消金一度成为其零售信贷转型的抓手。

如今,在经过多年的快速增长之后,上海银行个人消费贷款开始踩刹车。2020年年报显示,上海银行营业收入507.46亿,同比增长1.90%,净利润209.15亿,同比增长2.86%。截止2020年底其不良贷款率为1.22%,比2019年上升了0.06个百分点。此外年报显示,2020年末上海银行贷款余额为1583.69亿,比2019年底减少了166.9亿。

不管怎样,在经历了一系列高层人事架构调整之后,尚诚消金在业务上迎来了新的变化。

比如,近日尚诚消金在招聘网站上发布了一系列关于商业拓展、项目管理、产品经理以及风控等在内的职位需求,将在渠道产品开发和线下大额产品方面发力。

从业务发展来看,尚诚消金与此前哈银消金的业务有些异曲同工。这或许是新的当家人带来的经营路线。而这位来自哈银消金的新领导,显然还肩负着平衡各方利益与诉求的使命。

一系列的人士变动,业务调整,还有增资动作,都不禁让人好奇:在持牌消金队伍中已落后的尚诚消金,会触底反弹吗?

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