零售金融周报(2.1日-2.7日):银保监会专题调研消金公司等四类非银机构;平安消费金融余额达35亿元

阅读:82403 马璐瑶
所属专栏:零壹周报合集
零售金融一周监管动态、要闻汇总。
一周速览


1、央行政策研究:建议将大型互联网平台的金融业务全面纳入监管;

2、银保监会:消费金融等四类公司仍存在股东行为不合规、关联交易管理不到位等问题;

3、北京部分股份制商业银行经营贷利率或上调;

4、平安银行成功发行200亿元小型微型企业贷款专项金融债券;

5、重庆银行上市首日开盘涨44%,为第3家A+H上市的城商行;

6、杭银消金再次启动增资扩股,大股东杭州银行拟认购3.749亿股;

7、哈银消费金融换帅,新总裁来自招联金融

8、平安消费金融披露贷款余额、借款利率;

9、陆金所控股发布上市后首份年报,零售信贷余额5451亿元;

10、央行清算总中心等8家共同出资15亿成立成方金信,负责信息和网络安全;


监管与政策动态
 
央行政策研究:建议将大型互联网平台的金融业务全面纳入监管
 
2月5日,央行发布政策研究《大型互联网平台消费者金融信息保护问题研究》。文章指出,对大型互联网平台监管的当务之急是综合运用各种监管手段,实现穿透性监管,令其树立起“负责任金融”的理念。
 
文章建议,从我国实际出发,依法将金融业务全面纳入监管,根据同一金融业务,同一监管标准的要求,加强对大型互联网平台的监管,尤其是增强业务信息披露全面性和透明度,切实保护金融消费者长远和根本利益。(中国证券报)
 
银保监会:消费金融等四类公司仍存在股东行为不合规、关联交易管理不到位等问题
 
2月3日,银保监会发文指出,金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、消费金融公司等四类非银机构公司治理水平与高质量发展的要求相比还存在差距,主要表现为:一是股东行为不合规不审慎。非银机构的股权结构大多较为集中,容易导致一股独大问题。有的股东意图隐瞒资金真实来源,将银行借款通过关联方多次划转后,以非自有资金入股非银机构,存在资本不实问题。二是董事、监事、高管人员履职有效性需提升。三是关联交易管理不到位。关联方及关联交易认定不严谨、不全面问题有待改进,不按规定审批关联交易的问题依然存在。四是激励约束机制需要更“重风险”。一些机构绩效考核指标中风险与合规因素占比较低,激励有余、约束不足。
 
国务院反垄断委员会发布关于平台经济领域的反垄断指南
 
2月7日讯,国务院反垄断委员会发布关于平台经济领域的反垄断指南。指南明确,对于具有或者可能具有排除、限制竞争效果的经营者集中,国务院反垄断执法机构应当根据《反垄断法》第二十八条规定作出决定。对不予禁止的经营者集中,国务院反垄断执法机构可以决定附加以下类型的限制性条件,包括:剥离有形资产,剥离知识产权、技术、数据等无形资产或者剥离相关权益等结构性条件等。
 
工信部:对发现存在问题的179款APP提出了责令限期整改
 
2月5日讯,近期,工业和信息化部组织召开APP个人信息保护监管座谈会,会议通报了近期APP个人信息保护工作情况。针对APP过度索取麦克风、相册、通讯录等权限问题,工业和信息化部专题开展技术检测,对发现存在问题的179款APP提出了责令限期整改,对其中未按期整改的26款APP予以公开通报。百度、腾讯、阿里巴巴、美团、字节跳动京东、滴滴、新浪微博、快手、小米、OPPO、360、捷兴信源、梆梆等14家企业负责人参会研讨。(同花顺)
 
央行上海总部:地方法人不得以各种方式开办异地存款
 
2月7日讯,人民银行上海总部召开视频会议。会议要求,各金融机构“一把手”要承担领导责任,全面传达部署,坚决强化存款管理。一是地方法人银行要回归服务当地的本源,不得以各种方式开办异地存款。二是要继续加强对不规范存款创新产品的监测管理,维护存款市场竞争秩序,守护好老百姓的钱袋子。三是上海利率定价自律机制要及时发现违规行为,进一步强化自律管理。(第一财经)
 
北京、深圳发布租金监管新规:限制企业"资金池","租金贷"只能给租客
 
2月3日讯,长租公寓爆雷,严重影响租赁市场,北京、深圳两地几乎同时发布租金监管规定。2月1-2日,北京、深圳发布住房租赁资金监管通知。北京市五部门要求,银行、小贷不得将“租金贷”资金拨付给住房租赁企业。深圳市要求租金纳入监管专户,“租金贷”直接拨给租客。
 
北京住建委称,限制企业“资金池”是新规核心内容。住房租赁企业向承租人预收的租金数额原则上不得超过三个月租金,收、付租金的周期应当匹配。明确禁止“长收短付”经营模式。
 
深圳市住建局称,叠加疫情影响,国内长租公寓资金链断裂、“爆雷”事件频发。由于长租公寓行业“爆雷”的传导性强,我市也广受波及。对此,省、市领导先后作出批示,要求研究住房租赁行业资金监管举措,规范住房租赁市场发展。(21财经)
 
上海银保监局:2020年辖内普惠金融贷款余额突破5000亿
 
2月4日讯,上海银保监局消息,统计监测数据显示,截至2020年末,上海银行业单户授信1000万元以下普惠型小微贷款余额5254.36亿元,同比增长47.26%,高于各项贷款增速40.74个百分点;贷款户数37.62万户,较年初增长15.38万户,增幅为69.19%;全辖普惠型贷款平均利率为5.17%,较年初下降1.46个百分点;不良率为0.73%,较年初下降0.26个百分点。总体呈现量增、面扩、质优、价降的特点。(第一财经)
 
北京银保监局辖区不良率0.55%,处于全国最低水平区间
 
2月2日,北京银保监局以视频形式召开工作会议。会议称,2020年大力推动防范化解金融风险,处置不良贷款规模比前两年平均水平增长80%,年末不良率0.55%,处于全国最低水平区间。北京银保监局披露的另外一则数据显示,2020年末,北京银行业各项贷款规模达到11.41万亿元,较年初增加1.08万亿元,年度增量创2013年以来新高。其中中长期贷款规模6.82万亿元,同比增长11.8%,制造业贷款规模1.29万亿元,同比增长14.9%。(第一财经)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
北京部分股份制商业银行经营贷利率或上调
 
2月1日讯,日前,从北京地区某股份制商业银行人士处获悉,近期该行5年期、10年期经营贷利率已由3.85%上调至4%,但尚未下发正式通知。不过,业内资深人士分析称,短期来看,由于政策基调尚未发生变化,商业银行经营性贷款利率上调可能性不大。中长期来看,基于经济恢复程度,结合LPR利率变化,经营贷利率或会有阶段性调整。(中证网)
 
平安银行成功发行200亿元小型微型企业贷款专项金融债券
 
2月3日讯,平安银行公告,经中国银行保险监督管理委员会和中国人民银行批准,公司于近日在全国银行间债券市场成功发行了总额为200亿元人民币的小型微型企业贷款专项金融债券。(财联社)
 
重庆银行上市首日开盘涨44%,为第3家A+H上市的城商行
 
2月5日,重庆银行登陆A股,这是继郑州银行青岛银行之后,国内第3家A+H上市的城商行。据显示,重庆银行股票代码为601963,发行价格为10.83元/股。开盘后重庆银行即拉升涨停,目前价格为15.60元/股,涨幅为44.04%。根据重庆银行2020年三季度报,截至2020年9月30日,重庆银行的资产总额为5469.14亿元。2020年1-9月,重庆银行的营业收入为97.97亿元,同比增长13.18%;归属于该行股东的净利润为38.91亿元,同比增长4.60%。(澎湃新闻网)
 
富邦华一银行腾讯云共建创新实验室 
 
2月1日,富邦华一银行与腾讯云以云签约的方式签署联合创新实验室合作协议,并举办实验室云揭牌仪式。双方宣布,在此前合作的基础上,未来将依托联合创新实验室,进一步探索创新性场景金融应用,结合业务场景联合孵化前瞻性产品方案并推动商业化落地。
 
南京银行:不超200亿元A股可转债计划获中国银保监会江苏监管局核准
 
2月4日讯,南京银行公告,近日,公司收到中国银行保险监督管理委员会江苏监管局下发的《中国银保监会江苏监管局关于南京银行公开发行A股可转换公司债券相关事宜的批复》,同意公司公开发行不超过人民币200亿元的A股可转换公司债券,在转股后按照相关监管要求计入核心一级资本。(财联社)
 
长沙银行获批发行不超40亿元金融债券
 
2月4日讯,长沙银行公告,近日,该行收到《中国银保监会湖南监管局关于长沙银行发行2020年金融债券的批复》和《中国人民银行准予行政许可决定书》,该行获准在全国银行间债券市场发行不超过40亿元人民币金融债券。(财联社)
 
央行开出“1号罚单”,中信银行被罚2890万元
 
2月5日,央行向中信银行连开15张罚单。罚单信息显示,因未按规定履行客户身份识别义务等四项违法行为,该行被处以罚款2890万元;与此同时,该行时任零售银行部常务副总经理等多位相关责任人也一并被罚,共计罚款61.5万元。(支付圈)
 
农业银行因互联网门户网站泄露敏感信息等行为被罚420万元
 
2月1日讯,1月29日,银保监会开出2021年第一张罚单,中国农业银行因涉及发生重要信息系统突发事件未报告、互联网门户网站泄露敏感信息等六项问题,被罚420万人民币。(安知讯)
 
建行因违规放贷被罚30万元 
 
2月4日,庆阳银保监分局行政处罚信息公开表(庆银保监行处〔2021〕4号)显示,中国建设银行股份有限公司庆阳分行因贷前调查不尽职、贷时审查不严格、贷后检查不到位,被庆阳银保监分局处以人民币三十万元罚款。(消金界)
 
阜新农商行因虚假处置不良贷款遭监管50万元罚单
 
2月2日,中国银保监会阜新银保监分局发布公告,披露了关于阜新农村商业银行因违法违规遭到处罚的信息。根据公告,阜新农村商业银行因虚假处置不良贷款的违规行为,阜新银保监分局依法对其作出罚款人民币50万元的行政处罚决定。(网贷天眼)
 
光大银行因个贷强制捆绑保险等六类违规遭监管通报
 
2月2日,中国银保监会消费者权益保护局发布《关于光大银行侵害消费者权益情况的通报》(以下简称《通报》),《通报》指出,光大银行存在短信营销宣传混淆自营和代销产品、适当性管理落实不到位、个贷业务与保险产品强制捆绑等6类违规问题。
 
光大银行表示,对于通报指出的问题,光大银行高度重视,自觉正视、诚恳接受监管部门意见和批评,该行已按照监管要求,逐条制定整改措施,并完成整改。(金融时报)
 
【头部消费金融公司动态】
 
杭银消金再次启动增资扩股,大股东杭州银行拟认购3.749亿股
 
2月7日,杭州银行公告称,第七届董事会第七次会议审议通过《关于参与杭银消费金融股份有限公司增资扩股的议案》,同意银行参与杭银消费金融股份有限公司(简称“杭银消金”)增资扩股。
 
根据方案,杭州银行将按杭银消金与各投资者商定的发行价格及定价原则认购杭银消金本次增资扩股新发行股份中的3.749亿股。(WEMONEY研究室)
 
哈银消费金融换帅,新总裁来自招联金融
 
2月1日,银保监会官网公布,核准谢云立哈银消费金融公司董事、总裁的任职资格。据了解,谢云立拥有多年电商从业经历,此前任招联消费金融首席市场官。(金科行业)
 
平安消费金融披露贷款余额、借款利率
 
2月2日,陆金所控股发布了2020年未经审计的四季度财报。在业绩说明会的提问环节,关于2020年4月获批的平安消费金融公司,计葵生介绍,其在5月开始营业,至12月向不到20万的新客户发放了65亿元贷款,贷款余额为约35亿元。该业务与平安普惠的业务截然不同,是作为补充向更年轻的消费者客户服务。计葵生还透露,平安消费金融每位客户的贷款金额低于2万,APR不到17%。(零壹财经)
 
花呗、借呗、微粒贷全面接入二代征信
 
2月1日讯,央行二代征信系统上线以来,无论是信用卡还是花呗、借呗、微粒贷等互联网信贷产品,征信报送都变得更为严格。1月25日,在中国人民银行举行的“金融支持保市场主体”系列新闻发布会上,央行表示,二代征信系统的采集和收录范围正在加速扩张。截止到2020年12月底,二代征信系统共收录超过11亿自然人,6092万户企业及其他组织,在服务效能、运行效能、安全性能等方面均得到了显著提升,实现了安全平稳运行。
 
目前,央行征信系统中体现的信息,除了信用卡和银行贷款外,花呗、借呗、微粒贷等互联网信贷产品的数据,也已大规模接入到央行征信系统中。(支付百科)
 
苏宁金融绑卡会员超9000万,2020年重金铺设线下场景
 
2月1日,苏宁金融官宣苏宁金融APP累计绑卡会员突破9000万。目前,苏宁金融APP核心金融场景及产品端包括贷款、理财、基金、保险、支付等在内的全品类体系,产品方面,苏宁金融旗下包括任性付、任性贷、乐业贷、苏宁支付、苏宁智投等多款产品。
 
据悉,2020年,苏宁金融投重金铺设线下服务场景。出行场景方面,苏宁金融实现上海、南京、苏州等长三角主要城市公共出行平台的广泛接入。同时,通过与银联强强联合,苏宁金融连接起全国超2700万家银联受理商户。(WEMONEY研究室)
 
抖音上线群红包,支付、社交、电商或将打造又一金融巨头
 
2月2日讯,据悉,抖音App继在好友聊天界面内增加发红包功能外,又悄然在群聊天界面增加了群发红包的功能,另外还试图在春节期间上线AR红包玩法。春节期间,抖音红包势必会给社交、支付和电商这三个业务带来一定的增长,摸着微信、支付宝走过的路,就看接下来抖音如何实现红包作用的最大化。(Tech星球)
 
龙猫买单杀入BNPL市场,先买后付引发巨头“百团大战”
 
2月4日讯,近日,据悉,曾经的医美分期头部玩家米么科技,其原有团队分别成立了“龙猫买单”和“龙猫进货”,进军BNPL(先买后付)市场。公开信息显示,“龙猫买单”用户可享受最高5万元额度、六期免息的服务。“龙猫进货”是一款基于零售商信用,联合各家银行为小微商户提供零息垫资进货服务费平台。(消金界)
 
华为拿下支付牌照
 
据悉,华为已经收购持牌支付机构讯联智付,后者相关公司职能已经被华为方面接管,工商变更和监管审批还在进行中。目前华为正在招聘大量与支付业务相关的岗位,包括负责备付金管理、路由、支付清算工作的岗位等。不过,目前华为尚未对此作出任何回应。(支付百科)
 
滴滴支付关联公司注册资本增至3亿人民币,增幅200%
 
2月5日讯,天眼查App显示,近日,北京滴滴支付技术有限公司发生工商变更,该公司注册资本增至3亿人民币,增幅200%。北京滴滴支付技术有限公司成立于2010年7月,法定代表人为焦阳,经营范围包括互联网信息服务业务;经营电信业务;技术开发;计算机技术服务;软件开发;销售电子产品、通迅设备;计算机系统服务。天眼查App显示,该公司由上海时园科技有限公司全资控股,其最终受益人为程维和王刚。
 
现代支付领央行18万元罚单 
 
2月2日讯,近日,中国人民银行成都分行公布的一则行政处罚信息公示表显示,现代金融控股(成都)有限公司存在两项违规行为领央行18万元罚单。(支付之家网)
 
湖南46家公司被取消小额贷款业务资质
 
2月2日,湖南省地方金融监管局发布公告,取消部分公司发放小额贷款业务资质。长沙市雨花区华晨小额贷款有限公司、长沙高新开发区金种子小额贷款有限公司、长沙高新开发区嘉瑞丰小额贷款有限公司等46家公司被取消业务资质。
 
记者查询名单发现,这46家公司被取消发放小额贷款业务资质早有迹可循。根据2020年湖南省地方金融监管局公布的全省小额贷款公司分类监管评级通报,上述46家公司全部被评定为D级。(红网)
 
国旭小贷被央行罚款16万元:提供个人不良信息未告知本人
 
2月1日,央行营业管理部新增行政处罚信息,其中,北京市国旭小额贷款有限公司因提供个人不良信息未事先告知信息主体本人,被处以罚款16万元,作出行政处罚的决定日期为2021年1月27日。(BBT Fintech圈子)
 
P2P网贷广告代言人需配合开展清退工作 
 
2月1日讯,1月29日,北京市朝阳区金融纠纷调解中心微信公众号发布公告称,为维护投资人合法权益、推动P2P网贷机构风险出清,自即日起,请曾经或仍在涉P2P网贷广告中,以自己的名义或者形象对相关产品、服务作推荐、证明的自然人、法人或者其他组织(即广告代言人),尽快联系我单位就相关问题进行说明,并配合开展网贷平台清退工作。如未在2月10日前取得联系,将依法追责。
 
朴道征信正式开业 
 
2月2日,北京商报记者获悉,朴道征信有限公司在京举办揭牌仪式。由此,继百行征信之后,我国第二家持牌的全国性个人征信机构正式面世。(北京商报)
 
【头部金融科技公司动态】
 
陆金所控股发布上市后首份年报,零售信贷余额5451亿元
 
2月3日,陆金所控股公布其2020年第四季度和全年未经审计的财务报告。数据显示,2020年全年陆金所控股总收入为520.46亿元,同比增长8.8%;调整后净利润达人民币136.02亿元,同比增长2.1%。截至2020年年底,陆金所控股零售信贷余额达5451亿元,同比增长17.9%;累计借款人达到1450万人,同比增长17.1%。(中国证券报)
 
央行清算总中心等8家共同出资15亿成立成方金信,负责信息和网络安全
 
2月4日,成方金融信息技术服务有限公司(简称:成方金信)发布公告于2020年10月15日成立。国家信息企业公示系统显示,成方金信注册地位于北京市西城区,注册资本为15.05亿元人民币,法定代表人为齐小东。据了解,成方金信由中国人民银行征信中心、中国人民银行清算总中心、上海票据交易所股份有限公司、上海黄金交易所以及中国金币总公司、中国印钞造币总公司等共八家公司出资成立。公司经营范围包括接受金融机构委托从事计算机系统服务、金融信息技术外包、数据处理等。(WEMONEY研究室)
 
中国联通整合多家政企子公司成立联通数科 
 
2月7日,联通数字科技有限公司揭牌仪式在京举行。据悉,联通数科是在原联通系统集成有限公司、联通云数据有限公司、联通大数据有限公司、联通物联网有限责任公司、联通智慧安全科技有限公司基础上整合成立,由中国联通副总经理梁宝俊担任董事长,原中国联通政企客户事业群常务高级副总裁李广聚担任总裁。(新浪科技)
 
背靠蚂蚁的微众信科被中止上市,因实际控制人涉嫌贪污未结案
 
2月1日,上交所披露,深圳微众信用科技股份有限公司中止其发行上市审核。公告称,微众信科发行人及其控股股东、实际控制人涉嫌贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序的犯罪,或者涉嫌欺诈发行、重大信息披露违法或其他涉及国家安全、公共安全、生态安全、生产安全、公众健康等领域的重大违法行为,被立案调查或者被司法机关立案侦查,尚未结案。上交所根据《审核规则》第六十四条(一)的规定中止其发行上市审核。(WEMONEY研究室)
 
道口金科工商变更,百望股份成第一大股东 
 
2月3日,据悉,金融科技平台道口金科发生工商变更,北京人和宜诚科技中心(有限合伙)从股东名单中退出,新增股东百望股份有限公司。目前百望股份持股26.34%,为道口金科第一大股东。百望股份联合创始人、CTO杨正道进入道口金科董事会担任董事一职。(互联网金融电讯)
 
苏宁金融关联公司公开一种可以预测用户贷款意愿方法的专利
 
2月5日讯,据悉,苏宁金融科技(南京)有限公司公开了“一种用户贷款意愿的预测方法、装置及计算机系统”专利信息。申请日期为2020年9月28日,公开号为CN112328869A。该专利摘要显示,本申请公开了一种用户贷款意愿的预测方法、装置及计算机系统,可根据获取的用户数据预测用户的贷款意愿,避免了人工筛选的不准确导致预测不准确,且缩短了特征实验所需的时间周期,提高了模型预测的准确性及效率。
 
END.

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