零壹保险科技周报(1.25日-1.31日)：首个保险销售全链条监管文件发布，众安银行获香港保险代理牌照-零壹智库Pro

零壹保险科技周报(1.25日-1.31日)：首个保险销售全链条监管文件发布，众安银行获香港保险代理牌照

所属专栏：零壹周报合集

一周保险科技政策、融资、行业动态回顾。

一周速览

1、《互联网保险业务监管办法》2月1日起施行

2、保险行业协会就保险业健康管理服务标准体系建设规划征求意见

3、首个保险销售全链条监管文件发布,适当性管理单独成章

4、美国保险科技平台Rhino获9500万美元融资

5、保险科技公司Sidecar Health获1.25亿美元C轮融资

6、保险业数字化线上化转型提速，推进理赔率、理赔时效提升

7、保险机构微博影响力哪家强？人保财险跌出前十

8、怡安：2020年全球自然灾害造成970亿美元保险损失

9、2020年保险业原保费收入4.53万亿元，同比增长6.12%

10、宁波保险创新再添“全国首创” “三小”食品安全责任保险落地

一、监管政策

1、《互联网保险业务监管办法》2月1日起施行

为规范互联网保险业务，保护消费者合法权益，银保监会发布的《互联网保险业务监管办法》（以下简称办法）将于2月1日起施行，人民日报在1月31日就政策进行解读。互联网保险业务应由依法设立的保险机构开展，其他机构和个人不得开展互联网保险业务，保险机构从业人员经所属机构授权后，可以开展互联网保险营销宣传。同时对从业人员开展互联网保险营销宣传进行针对性严格规定。办法明确从业人员应在营销宣传页面显著位置标明所属保险机构全称及个人姓名、执业证编号等信息。（来源：人民日报）

2、保险行业协会就保险业健康管理服务标准体系建设规划征求意见

1月26日，中国保险行业协会向各保险公司下发通知，就《保险业健康管理服务标准体系建设的规划（征求意见稿）》征求行业意见。

为全面实施健康中国战略，促进健康保险的高质量发展，全面提升健康管理服务标准化水平，按《健康险管理办法》和《中国银保监会办公厅关于规范保险公司健康管理服务的通知》（下称《通知》）的规定和要求，中国保险行业协会联合中国健康管理协会，制定了《保险业健康管理服务标准体系建设的规划（征求意见稿）》。（来源：上证报）

3、首个保险销售全链条监管文件发布,适当性管理单独成章

《保险销售指引（征求意见稿）》(下称“征求意见稿”)近日在业内下发。和过去保险销售相关规定散落在各个相关文件中相比，此次共7章58条的内容覆盖了保险销售行为的全渠道和全流程，是首次针对保险销售这一行为制定的监管文件。

从征求意见稿的定义来看，保险销售行为包括为订立保险合同而提供的保险信息咨询、产品推荐等行为，订立保险合同的行为，面向客户实施的营销宣传行为等销售全链条；保险销售主体包括保险公司、保险代理人、保险中介在内的全体保险销售机构和保险销售人员。同时，征求意见稿要求保险销售机构强化销售人员管理，并建立保险销售人员销售能力分级体系。（来源：第一财经）

4、信息系统监管办法出炉，赋能保险中介合规化进程

银保监会近日发布了《保险中介机构信息化工作监管办法》，明确要求保险中介建立“ 能够及时、完整、准确记录财务、业务、人员情况，实现与合作保险公司的系统互通、业务互联、数据对接，能够生成符合监管要求的数据文件，通过技术手段实现与保险中介监管相关信息系统的数据对接”的信息化系统，同时明确“不符合要求的，不得经营保险中介业务。”对于合规要求设置红线，实施“一票否决”，可以认作是监管部门规范保险中介市场决心的体现。（来源：搜狐）

5、银保监会发布保险公司偿付能力新规将建立三支柱框架体系

近日，银保监会修订发布《保险公司偿付能力管理规定》（以下简称《管理规定》），明确以风险为导向，制定定量资本要求、定性监管要求、市场约束机制相结合的偿付能力监管“三支柱框架体系”。新规自2021年3月1日起实施。

建立偿付能力监管的三支柱框架体系、三项指标决定险企偿付能力缺一不可，《管理规定》要求保险公司应当每季度公开披露偿付能力季度报告摘要，并在日常经营的有关环节，向保险消费者、股东、潜在投资者、债权人等利益相关方披露和说明其偿付能力信息；针对偿付能力不达标的险企采取分类监管措施，并且将保险公司风险管理能力与资本要求相挂钩，值得注意的是，核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%的保险公司，将作为重点核查对象。（来源：人民网）

二、融资信息

1、美国保险科技平台Rhino获9500万美元融资

2021年1月27日，美国保险科技平台Rhino宣布获得9500万美元融资。本次融资由Tiger Global Management领投，Kairos、Lakestar VC和Lakehouse VC参投。

Rhino以房屋租赁市场为目标，于2017年正式推出服务，希望通过经济实惠的智能化租客保险代替传统的租房押金。过去18个月，Rhino保险服务覆盖的房屋已经从20万套增加到了100多万套。（来源:未央网）

2、保险科技公司Sidecar Health获1.25亿美元C轮融资

2021年1月26日，健康保险技术公司Sidecar Health宣布完成1.25亿美元C轮融资，本轮融资由Drive Capital领投，新投资者BOND、Tiger Global和Menlo Ventures以及现有投资者Cathay Innovation和GreatPoint Ventures跟投。融资所得资金将进一步加速公司的发展，并为联邦和州交易所推出新平价医疗法案产品提供资金。（来源:动脉网）

3、肯尼亚保险科技公司Pula获600万美元A轮融资

近日，总部位于肯尼亚的保险科技公司Pula宣布获得600万美元A轮融资。本次融资由TLcom Capital领投，非盈利组织Women's World Banking参投。

Pula成立于2015年，致力于通过技术创新为亚洲、非洲等小农人口较多的地区用户提供保险服务。目前，该公司服务已经覆盖塞内加尔、马里、尼日利亚、埃塞俄比亚、肯尼亚、卢旺达、乌干达、坦桑尼亚、马拉维、赞比亚和莫桑比克等多个国家，家庭用户总量超过340万。此前，Pula还曾获由Action Venture Lab、Omidyar Network和一些天使投资者提供的100万美元种子轮融资。（来源：中投网）

4、INZMO完成310万欧元种子轮融资

总部位于德国柏林的保险科技公司Inzmo完成了310万欧元的种子轮融资。该轮融资由Change Ventures牵头，现有支持者Helvetia参与，迄今筹集的资金总额已达520万欧元。

Inzmo由Risto Klausen和Meeri Rebane于2015年成立，INZMO是一个德国保险科技服务平台，旨在通过其全栈平台简化保险流程，该平台结合了从购买保单到以数字优先方式提出索赔的所有步骤。这家初创公司专注于B2B2C解决方案，涵盖从消费电子产品和自行车保险到租赁押金保险等多个垂直领域，Inzmo打算利用这笔资金使员工人数增加一倍，加快产品开发，侧重于家庭保险部门，包括针对德国租赁市场的租赁存款保险产品，并专注于新业务。（来源：FINSMES）

三、行业观察

1、保险业数字化线上化转型提速，推进理赔率、理赔时效提升

近日，5家上市险企发布2020年理赔服务报告。与2019年数据相比，保险公司理赔金额和理赔获赔率有所提高，理赔时效也得到进一步提升。业内人士表示，这与2020年保险业展业方式发生重大变化、行业数字化和线上化转型加速有关，预计未来几年行业科技投入仍将保持快速增长。

从理赔金额来看，寿险理赔金额排名第一，2020年全年赔付逾470亿元。、太保寿险、、分居第二至第五位，2020年全年理赔金额分别为352亿元、164亿元、117亿元、69.83亿元。（来源：中证报）

2、2020年保险业原保费收入4.53万亿元，同比增长6.12%

1月28日，银保监会网站发布2020年保险业经营情况。总体来看，2020年保险业实现原保费收入4.53万亿元，同比增长6.12%；赔付支出1.39万亿元，同比增长7.86%；业务及管理费为5728亿元，同比增长4.32%；保险行业资金运用余额21.68万亿元，为总资产的93.05%。（来源：搜狐）

3、2021今日保首届《中国保险白象榜》揭晓

近日，保险新锐媒体《今日保》、《今日保XIAN》杂志发布“今日保中国保险白象榜”，此次评选活动机构参选,包括人物、产品、公司三大赛道,38个细分赛道,囊括了当前中国保险业发展的各个维度,总结了2020年中国保险业的发展与变化。

其中平安人寿、、控股集团获评“年度科技赋能标杆奖项”；腾讯微保、轻松保严选、、新一站保险网入选“年度优质互联网保险平台”；中再寿险大数据智能银保服务新模式、安顾赢家APP、APP、FAsS数字化营销平台、科技、安国保险经纪保阁APP获“年度科技赋能经典项目”。（来源：和讯网）

4、怡安：2020年全球自然灾害造成970亿美元保险损失

全球最大保险经纪公司怡安集团（Aon）周一发布报告称，2020年全球自然灾害造成了970亿美元的保险损失，较本世纪的平均水平高出40%。

该公司表示，去年8月袭击美国和加勒比地区的飓风“劳拉”（Laura）造成100亿美元的保险损失，是2020年全球最大的保险损失事件。若将保险损失和非保险损失均包括在内，2020年全球自然灾害造成的经济损失总计达到2680亿美元。在上个月发布的报告中，估计2020年全球自然灾害造成的保险损失为760亿美元，的估计为820亿美元。（来源：新浪）

5、保险机构微博影响力哪家强？人保财险跌出前十

近日，新浪财经联合保险监督管理委员会主管的唯一工作日报《中国银行保险报》推出“中国保险业微博影响力排行榜”。

本期榜单监测时间为01月17日-01月23日。综合来看，保险集团方面，险集团位居榜首；中国人寿排名第二；位列第三。保险企业方面，平安人寿拿下本期榜单冠军，其累计指数、发布指数、互动指数和活跃指数分别为67.30、80.73、77.87和71.11。人寿排名第二；寿险位列第三；上升4位；无缘前十。（来源：新浪）

四、公司动态

1、水滴保险商城：2020年服务理赔用户数达24.1万，较去年上涨113%

近日，水滴保险商城发布2020年平台理赔年报显示，2020年水滴保险商城服务理赔用户数达24.1万，较去年涨了113%，遍及全国31个省份（自治区、直辖市）。其中，单个用户最多赔付达18次，单个用户最高赔付金额为179万元。（来源：零壹财经）

2、中国太保成为全球排名第5的保险品牌

1月26日，Brand Finance“2021年全球品牌价值500强”排行榜公布，中国太保排名第119位，较上年提升了13位，成为全球排名第5的保险品牌，比去年提升1位。

Brand Finance是全球领先的品牌价值评估和战略咨询机构，从1996年开始进行品牌价值评估、发布品牌价值榜单，构建了以品牌强度为核心品牌价值评估模型，排行榜显示，在新冠疫情给保险业带来不利影响的背景下，中国太保实现品牌价值153.89亿美元，同比增长9.6%，这得益于持续增长的业务和较高水平的品牌强度。（来源：证券日报网）

3、众安银行获香港保险代理牌照，将推出在线保险产品

近日，据港媒报道，众安在线旗下子公司众安银行已成为首家获得香港保险代理机构牌照的虚拟银行。众安银行将可代理ZA Insure旗下的保险产品。客户将可通过众安银行手机应用完成保险产品报价、投保、核保到付款等的一站式服务。（来源：新浪财经）

4、安心保险收2021年银保监会"1号"行政监管书，折射财险公司非车险业务囧境

近日，安心保险因收到2021年银保监会的首份行政监管措施决定书而被推上风口浪尖。业内人士表示，其偿付能力急剧下滑也折射出财险公司非车险业务的困境，即他们既需要摆脱对车险业务的严重依赖，大力发展非车险业务，同时又面临非车险业务经营经验不足、专业度不够的难题，有的业务在初期让保险公司尝到了甜头，后期则变成了火坑，严重影响保险公司的偿付能力以及持续稳健发展，保险公司需要提升风险意识和专业度。（来源：零壹财经）

5、宁波保险创新再添“全国首创” “三小”食品安全责任保险落地

“三小”行业，一头连着就业，一头与百姓生活息息相关。近日，“三小”行业“保险+服务”食责险创新试点项目在宁波市鄞州区正式落地。

“三小”，即小作坊、小杂食店、小餐饮店，为提升“三小”行业从业者规范操作能力，提高食品安全意识，减少食品安全隐患，有效控制风险，增加消费人群，宁波银保监局指导中国人寿财险宁波市分公司制定“三小”行业食品安全责任保险方案，通过“保险+服务”的方式提升“三小”行业管理水平，并确认试点工作在鄞州区进行。(来源：中国金融新闻网)

五、海外资讯

1、Eurapco和全球区块链保险联盟B3i推出基于区块链的风险转移服务Unity

Eurapco和全球区块链保险联盟B3i共同推出基于区块链的风险转移服务Unity，创建者称，这是区块链基础设施上的首个全球运营服务，可以在企业网络内转移兼性风险，海上保险是首个尝试这一服务的业务线。Eurapco是由8家主要的欧洲互助保险公司组成的战略联盟。12月，Eurapco与其合作伙伴Achmea、La Mobilière、Reale Group和B3i一起发布了Eurapco Unity的第一个版本。（来源：Bitcoin86）

2、火币Heco生态链首个保险项目ISM与MDX项目达成战略合作

据官方消息，火币Heco生态链首个保险项目ISM于1月25日与MDX项目达成战略合作。ISM将从保险产品及功能层面率先支持MDX的生态拓展。（来源：Bitcoin86）

3、英国佰仕富人寿再保险与保险科技公司SAPIENTUS开启行为风险及应用的项目

1月25日，英国佰仕富人寿再保险有限公司(Pacific Life Re)隆重宣布：在新的一年里将与SAPIENTUS开启一个行为风险及应用的项目。SAPIENTUS是FingerMotion下属的专业提供保险科技服务的子品牌，而FingerMotion是一家立足于中国的移动和数据服务供应商。

此次合作利用SAPIENTUS独有的数据来源，通过其模型算法进行结构化数据分析，进而开发出一个全方位、多维度的风险评估测算框架，这一框架将帮助Pacific Life Re在中国市场将消费者行为的洞察融入到为客户所提供的保险解决方案中，以进一步提高这些方案的效率。（来源：凤凰网财经）

4、保险行业数字先驱Daisuke被任命为Omniscience的高级顾问

Spiral Capital的执行合伙人Daisuke 被任命为加利福尼亚帕洛阿尔托的Omniscience Corp.的高级顾问。Daisuke在帮助重新定义整个亚洲的人寿保险行业方面据有丰富的经验，是保险行业内备受尊敬的数字创新先驱和领导者。Omniscience是一家是第一家启用计算保险业务的公司，保险客户可以使用内部和外部来源的大量数据来制定良好的业务决策，而这些决策可以不断改善整个公司，同时提高交易速度。Daisuke将有机会帮助Omniscience进军亚洲市场。（来源：Coverager）

END.

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