零售金融周报(1.4日-1.10日):央行取消信用卡透支利率上下限;马上消费金融接受上市辅导

  9页 阅读:35005 马璐瑶
所属专栏:零壹周报合集
零售金融一周监管动态、要闻汇总。
一、一周速览
 
1、央行:加强互联网平台公司金融活动审慎监管,强化支付领域监管;
2、央行取消信用卡透支利率上下限束缚;
3、合计遭罚近2亿元!工行、邮储等就监管开出巨额罚单表态;
4、北京银行被罚3940万元;
5、浙江有望迎来首家上市的农商行!瑞丰农商行首发过会;
6、马上消费金融拟A股IPO,已与保荐机构签订辅导协议;
7、长银消费金融获得建设银行同业授信3亿元;
8、北银消金火速叫停刚上线的e点花,或遭“撸口子”;
9、传蚂蚁集团计划将部分业务转出旗下小贷公司;
10、翼支付全资设立“天翼数科”,注册资本5000万元。
 
二、监管与政策动态
 
央行:加强互联网平台公司金融活动审慎监管,强化支付领域监管
 
1月6日讯,2021年中国人民银行工作会议1月4日上午以视频形式召开。会议要求,2021年持续防范化解金融风险。完善存款保险制度建设和机构设置。加强互联网平台公司金融活动的审慎监管。坚决落实党中央、国务院关于强化反垄断和防止资本无序扩张、统筹金融发展与金融安全的决策部署,抓紧补齐监管制度短板。强化支付领域监管,个人征信业务必须持牌经营,严禁金融产品过度营销,诱导过度负债,严肃查处侵害金融消费者合法权益的违法违规行为。确保金融创新在审慎监管前提下发展,普惠金融服务质量和竞争力稳中有升。(财联社)
 
央行取消信用卡透支利率上下限束缚
 
1月9日讯,央行近期下发《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》,明确取消信用卡透支利率上限和下限管理(即上限为日利率万分之五,下限为日利率万分之五的0.7倍),信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定。
 
央行同时要求,各发卡行应通过该机构官网等渠道充分披露信用卡透支利率并及时更新,应在信用卡协议中以显着方式提示信用卡透支利率和计结息方式,确保持卡人充分知悉并确认接受。银行在披露信用卡透支利率时应以明显方式展示年化利率,不得仅展示日利率、日还款额等。(支付百科)
 
五部门:普惠小微企业贷款延期还本付息政策延期至3月31日
 
1月4日,中国人民银行等五部门发布通知:继续实施普惠小微企业贷款延期还本付息政策和普惠小微企业信用贷款支持政策,通知明确:普惠小微企业贷款延期还本付息政策延期至2021年3月31日,普惠小微企业信用贷款支持政策延期至2021年3月31日。对于银行因执行上述政策产生的流动性问题,人民银行综合运用多种货币政策工具,保持银行体系流动性合理充裕。(工业和信息化部网站)
 
利率定价自律机制扩员:小贷、消费金融公司均可参与 
 
1月6日讯,中国外汇交易中心网站日前发布《市场利率定价自律机制工作指引(2020 年修订版)》(下称《工作指引》),其中自律机制成员方面,增设特殊成员一类,具体指小额贷款公司、消费金融公司等从事放贷业务的非银行业金融机构和组织,以及为存贷款业务提供展示平台的互联网金融平台等机构。
 
《工作指引》第八条明确,特殊成员享有自愿参与、自由退出自律机制的权利,可参加自律机制开展的培训、调研等活动。(中国证券网)
 
最高法微调民间借贷利率计算方式
 
2020年12月31日晚,最高人民法院对《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》作出了修改,其中关于民间借贷利率,如果一个借贷行为发生于2019年8月20日之前,借贷之日至2020年8月19日这一时间段的利息,应按照24%的保护上限利率确定,而2020年8月20日之后的利息,应该按照起诉时的4倍LPR保护上限来判决。(新流财经)
 
上海金融法院适用民法典首案宣判:贷款机构有义务向金融消费者披露实际利率
 
1月5日讯,上海金融法院4日首次适用民法典二审审结一起金融借款合同纠纷案,判决贷款机构在贷款合同中负有明确披露实际利率的义务,因贷款机构未披露实际利率而收取的超过合同约定利率的部分利息应予返还。(财联社)
 
三、行业及机构动态
 
【银行动态】
 
合计遭罚近2亿元!工行、邮储等就监管开出巨额罚单表态
 
1月8日,银保监会就7家金融机构违法违规行为开出21张罚单,其中包含国家开发银行工商银行邮储银行在内的多家金融机构被罚,处罚总金额接近2亿元。据悉,目前已有多家银行针对监管罚单表态。(消金界)
 
北京银行被罚3940万元 
 
1月6日讯,12月31日晚间,北京银保监局披露两张关于北京银行的罚单,北京银行合计被罚款3940万元,另有20多人被处以警告、罚款、取消任职资格、禁业等处罚。(科技金融在线)
 
浙江有望迎来首家上市的农商行!瑞丰农商行首发过会
 
浙江绍兴瑞丰农村商业银行(下称瑞丰农商行)成功过会,有望成为浙江省首家上市的农商行。1月7日,根据证监会网站消息,第18届发审委2021年第4次会议审核结果公告显示,瑞丰农商行(首发)获通过。(财联社)
 
香港虚拟银行WeLab Bank高管连环离职,CTO周子健将离任
 
1月6日讯,虚拟银行WeLab Bank(汇立银行)再有高管离职消息。据市场消息指,该行CTO(首席技术官)周子健已经请辞,将于1月离任。虽然早前该行曾发生事故,但据悉他是以到龄退休为由请辞。WeLab Bank于2020年7月底正式开业,至9月推出高息活动优惠时,系统因负荷问题,令客户一度无法登入其手机应用程序,该行及后即升级部分云端架构的设计,并且增加平台的容量与运算力。(明报)
 
南京银行:大股东及其一致行动人累计增持1.02%股份
 
1月6日讯,南京银行公告,自2020年6月16日至2021年1月5日,公司大股东南京紫金投资集团有限责任公司、一致行动人南京高科股份有限公司以自有资金通过上海证券交易所交易系统以集中竞价交易方式累计增持股份1.02亿股,占公司总股本1.016%。(财联社)
 
民生银行:获批发行不超800亿元无固定期限资本债券
 
1月6日讯,民生银行公告,中国银保监会同意本公司发行不超过800亿元人民币的无固定期限资本债券,并按照有关规定计入本公司其他一级资本。(财联社)
 
建行因支付结算违规被罚579万元 
 
1月6日讯,中国人民银行营业管理部(北京)的一则行政处罚信息显示,中国建设银行股份有限公司北京市分行因5项违规被警告,没收违法所得30.16万元,并处罚款549.5万元,罚没合计579.66万元。(支付百科)
 
江西银行多项业务违规遭罚75万元 
 
1月5日,记者从中国银保监会官网获悉,江西银行因信用卡汽车分期业务管理不到位,形成信用风险行为负直接承办责任;贷后管理不到位,项目贷款资金被挪作他用;贷款"三查"不尽职,导致房地产企业以"假按揭"方式套取银行信贷资金;共收3张罚单,合计被罚75万元人民币,2名相关负责人被处以警告。(消金界)
 
【头部消费金融公司动态】
 
马上消费金融拟A股IPO,已与保荐机构签订辅导协议
 
马上消费金融上市迎来新进展。1月8日,证监会重庆监管局官网信息显示,马上消费金融股份有限公司(简称“马上消费金融”)已与保荐机构签订辅导协议,拟公开发行股票并上市,该公司于2021年1月6日在重庆证监局办理了辅导备案登记。据披露,马上消费金融的辅导机构为中国国际金融股份有限公司和中信建投证券股份有限公司。(WEMONEY研究室)
 
长银消费金融获得建设银行同业授信3亿元 
 
1月6日讯,据长银消费金融公众号,建设银行批复给予其同业授信额度3亿元。建行也成为继邮储银行、交通银行之后,第三家给予其授信的大型国有银行。(消金界)
 
北银消金火速叫停刚上线的e点花,或遭“撸口子”
 
1月8日讯 近日,北银消费金融在其贷款产品易开花APP新上线了一款支付产品“e点花”,但随后火速停用。相关工作人员表示,由于“e点花”过于火爆,目前已经终止用户申请,同时已开通的用户也被暂停使用,恢复时间暂不确定。据悉,有不少博主分享如何从e点花“撸口子”,或正因此,北银消费金融才匆忙叫停了该产品。(WEMONEY研究室)
 
网联元旦假期共处理资金类跨机构网络支付交易2.87万亿元,同比增0.88%
 
1月5日讯,2021年1月1日-3日,网联平台共处理资金类跨机构网络支付交易43.55亿笔,金额2.87万亿元,同比涨幅分别为28.37%和0.88%。其中,1月1日,网联平台处理最高交易并发量超6.32万笔/秒,较去年涨幅为3.70%,单日交易量15.75亿笔,交易金额1.02万亿元,同比涨幅分别为29.6%和28.44%。
 
全国信易贷平台融资规模突破万亿元
 
1月4日讯,据发改委消息,截至2020年12月底,全国信易贷平台已与178个地方平台或站点实现技术对接和数据交互,累计注册企业419.3万家,发放信用贷款总额1.01万亿元。(财联社)
 
唯品会、华润等多家企业「抛弃」网络小贷牌照,行业撤退潮来临
 
1月5日讯,近期,多家小贷公司被股东剥离、转让,小贷公司撤退步伐在加快。比如,唯品会剥离旗下一家小贷公司、世联行8.06亿出售世联小贷所持信贷资产、华润拟转让旗下小贷股权、君正小贷二股东退出、赫美拍卖持有的赫美小贷股权,奥马电器拟转让子公司宁夏小贷......除此之外,某家具有外资股东背景的小贷公司以及重庆某家累计放款近600亿元的小贷公司也正在寻找新的买家。(新流财经)
 
财付通涉及8项违规被罚没876万元
 
1月5日讯,12月31日,中国人民银行深圳中心支行发布一批行政处罚决定,微信支付的运营主体财付通支付科技有限公司(“财付通”)也在其中。行政处罚信息显示,财付通共涉及8项违规行为, 央行深圳中心支行对财付通进行警告,并没收违法所得人民币318.37万元,处罚款人民币558.2万元,合计罚没金额人民币876.57万元。
 
联通支付、平安付河北一卡通电子支付违规被罚
 
1月6日,中国人民银行石家庄中心支行发布最新罚单,三家支付机构被罚。其中,联通支付河北分公司因未按规定办理相关备案手续被罚款2万元。平安付电子支付河北分公司因未按规定落实收单业务本地化经营和管理责任和未按规定办理相关备案手续被罚款2万元。河北一卡通电子支付服务有限公司因以下四项违法行为被罚款33万元:未按规定报送或保管相关资料;未按规定办理相关变更事项;未按规定存放或使用客户备付金;其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为。(移动支付网)
 
唯品会联合创始人沈亚退出广州唯品会小额贷款有限公司法定代表人
 
1月7日讯,近日,工商数据显示,广州唯品会小额贷款有限公司于1月4日发生工商变更,唯品会联合创始人沈亚退出公司法定代表人及董事,均由何兆君接任。据介绍,该公司成立于2014年,注册资本5亿元人民币,经营范围包含:小额贷款业务(具体经营项目以金融管理部门核发批文为准);向中小微企业开展融资咨询服务。(新京报)
 
宜人贷停业 
 
1月7日讯,近期,宜人金科发布公告表示与母公司宜信控股就业务重组达成最终协议,简化公司业务线路,将公司定位为综合性个人金融服务平台,停止恒诚科技发展(宜人贷)经营业务,并向公司指定附属公司支付现金人民币6700万元。(消费金融频道)
 
收钱吧”拟创业板上市,此前共经历五轮融资
 
1月5日讯,近期,据上海证监局网站消息,上海收钱吧互联网科技股份有限公司(以下简称“收钱吧”)已与中金公司签署上市辅导协议,拟创业板挂牌上市。公示显示,上海收钱吧互联网科技股份有限公司是国内领先的数字化门店综合服务商,以移动聚合支付服务为基础,向商家提供多元化的增值服务。(支付百科)
 
B站或将做支付:招聘支付岗位、备案支付域名
 
1月6日讯,近期,B站的关联公司上海幻电信息科技有限公司已经完成了对“bilibilipay.com”“bilibilipay.cn”等域名的备案。类比于支付宝,财付通、京东支付,此类域名通常可以翻译为“哔哩哔哩支付”。此外,B站从去年11月份开始,在其官网以及多家招聘网站上开始招募支付业务相关的岗位,其中对于支付产品经理的工作职责描述中,明确提出“PM需负责钱包设计及支付相关产品整体规划”。(Tech星球)
 
美团关联公司申请“美团先享后付”商标
 
1月8日讯,近日,北京三快科技有限公司新增“美团先享后付”、“美团先享吖”商标信息,申请日期均在2020年12月30日,国际分类涉及广告销售、网站服务,商标状态为“商标申请中”。(亿邦动力)
 
小米科技申请“天星星付通”商标
 
1月5日讯,企查查显示,近日,小米科技有限责任公司新增多条“天星星付通”、“星薪”商标申请信息,国际分类涉及9类“科学仪器”和36类“金融物管”等品类,商标状态均为“注册申请中”。(IT之家)
 
【头部金融科技公司动态】
 
传蚂蚁集团计划将部分业务转出旗下小贷公司
 
1月8日讯,据悉,蚂蚁集团计划将部分业务转出旗下小贷公司,应对合规压力。据知情人士消息,被叫停IPO以后的蚂蚁集团,正在有关部门指导下紧锣密鼓进行重组规划,比较可信的结果是将被分拆成两个大的业务群组:一个业务群组将是金融控股公司,会包括支付、贷款、保险、理财等各种金融业务,金融公司将依法依规被有关部门进行合规监管;另一个业务群组将是科技公司,会包括云计算、大数据、智能风控等科技“赋能”业务。这些业务理论上属于科技创新的范畴,所以不会受到过多的监管。(亿欧网)
 
翼支付全资设立“天翼数科”,注册资本5000万元
 
1月6日讯,近日,持牌支付机构天翼电子商务有限公司(简称“翼支付”)出资5000万元设立数字科技公司“天翼数字科技(北京)有限公司”(简称“天翼数科”)。工商信息显示,天翼数科成立时间为2020年12月30日,经营范围涵盖技术开发、销售计算机、数据处理等,法定代表人为宁檬。(支付之家网)
 
金融智能终端供应商“国光信息”闯关科创板,拟募资4.12亿元
 
2020年12月31日,江苏国光信息产业股份有限公司(简称“国光信息”)申请科创板上市已获受理,东海证券为其保荐机构。拟募资4.12亿元。在金融领域,国光信息是国内较早从事智能桌面终端及周边设备研发生产销售的企业,具备较完整的智能桌面终端整体解决方案,在以瘦客户机为代表的智能桌面终端领域,公司具有较强的市场地位,产品市场占有率行业领先。根据全球权威IT市场研究机构IDC调研数据,2019年,国光信息在我国金融行业瘦客户机领域的出货量排名第2位。

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