零售金融周报(12.28日-1.3日):央行强化反洗钱监管;苏宁消金迎新掌舵人

  9页 阅读:47302 马路遥
所属专栏:零壹周报合集
零售金融一周监管动态、要闻汇总。
一、一周速览
 
1、银保监会:消费金融公司拨备覆盖率降至130%;
2、央行强化金融机构反洗钱、反恐怖融资监管,小贷、消金机构等被纳入其中;
3、原油宝第一案一审结果:中国银行承担全部穿仓损失和20%的本金损失;
4、广州农商行撤回IPO申请;
5、银行资本补充工具“上新”,银行转股型永续债面世;
6、苏宁消金迎新掌舵人,曾任苏宁金服副总裁;
7、包银消费金融更名蒙商消费金融 ;
8、第二家持牌个人征信公司朴道征信注册成立,北京金控、京东、小米在股东列;
9、央行公布蚂蚁约谈内容,提出回归支付本源等五大整改要求;
10、京东:拟将云与AI业务整合到京东数科。
 
二、监管与政策动态
 
银保监会:消费金融公司拨备覆盖率降至130%
 
12月29日,银保监会正式将《关于促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力、提升金融服务质效的通知》(简称《通知》)原文挂网。
 
《通知》指出要加大对消费金融公司和汽车金融公司的监管政策支持力度,监管从降低拨备监管要求、拓宽融资渠道、增加资本补充方式3大方面进行支持。在拨备覆盖率上,消费金融公司拨备覆盖率可以从现有的150%降低至130%;监管支持消费金融公司在银登中心发行ABS产品;监管允许消费金融公司发行二级资本债。(WEMONEY研究室)
 
央行强化金融机构反洗钱、反恐怖融资监管,小贷、消金机构等被纳入其中
 
12月30日讯,央行官网披露《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法(修订草案征求意见稿)》(以下简称《修订草案》),并就《修订草案》公开征求意见。
 
《修订草案》突出强调风险,并新增金融机构反洗钱内部控制和风险管理工作要求、完善监管对象范围以及完善反洗钱监管措施和手段。其中,在完善监管对象范围这一项中,适用范围新增非银行支付机构、从事网络小额贷款业务的小额贷款公司,以及消费金融公司、贷款公司、银行理财子公司等从事金融业务的机构。(北京商报)
 
银保监会:警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱
 
12月29日讯,一些网络平台为获取海量客户,通过各类网络消费场景,过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品,诱导过度消费。中国银保监会消费者权益保护局发布2020年第六期风险提示提醒广大消费者:要树立理性消费观,合理使用借贷产品,选择正规机构、正规渠道获取金融服务,警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。
 
银保监会:互联网平台暂不能代销理财产品
 
12月28日讯,本月25日,银保监会发布《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法(征求意见稿)》(下称《办法》)。
 
《办法》明确规定未经金融监管部门许可,任何非金融机构和个人不得直接或变相代理销售理财产品;且明确,现阶段代理销售机构为其他银行理财子公司和吸收公众存款的银行业金融机构。(21世纪经济报道)
 
银保监会:建议所有互联网平台对照四部委约谈蚂蚁集团的突出问题,自查整改
 
12月31日,银保监会相关负责人表示,建议所有互联网平台企业都应对照中央金融管理四部委约谈蚂蚁集团的突出问题和整改要求,对照自查,及早整改。同时,银保监会表示将支持商业银行在审慎经营、风险可控的前提下发展线上存款业务,并透露监管正在制定互联网存款的规范性文件。金融科技巨头的全面监管即将拉开帷幕。(财联社)
 
央行年底开罚单,农行深圳分行、国银租赁腾付通财付通在列
 
12月31日讯,中国人民银行深圳市中心支行公布了年底的一批共四则行政处罚决定。其中,因违反支付业务相关规定,中国农业银行股份有限公司深圳市分行、国银金融租赁股份有限公司、深圳市腾付通电子支付科技有限公司、财付通支付科技有限公司分别被处罚金230万元、90万元、614万元和877万元。(财联社)
 
三、行业及机构动态
 
【银行动态】
 
原油宝第一案一审结果:中国银行承担全部穿仓损失和20%的本金损失
 
12月31日,鼓楼法院公众号披露消息,2020年12月24日,江苏省南京市鼓楼区人民法院一审公开开庭审理3件涉中国银行“原油宝”事件民事诉讼案件。原告起诉认为中国银行应对原告在4月20日中国银行“原油宝”事件中造成的损失承担全部赔偿责任。庭审结束后,一件案件经法院主持调解,双方当事人于庭审当天达成调解协议,该案调解结案,并于次日全部履行完毕。2020年12月31日,鼓楼区人民法院对另两件案件一审公开宣判,判决由中国银行承担原告全部穿仓损失和20%的本金损失,返还扣划的原告账户中保证金余额,并支付相应资金占用费。(财经网)
 
广州农商行撤回IPO申请 
 
12月29日讯, 闯关A股前一天,广州农商行选择主动撤回申报材料。本月29日,证监会官网公告显示,鉴于广州农村商业银行股份有限公司已向证监会申请撤回申报材料,决定取消第十八届发审委2020年第183次发审委会议对该公司发行申报文件的审核。当日收市后,广州农商行在港股市场发布“关于撤回A股发行申请”的公告。该行表示,鉴于“战略规划调整”,经审慎考虑及与相关中介机构研究,决定撤回A股发行申请。公告同时表示,该行业务运作良好,撤回A股发行申请将不会对该行造成重大不利影响,该行将根据实际情况择机重启A股发行申请。(中国证券报)
 
银行资本补充工具“上新”,银行转股型永续债面世
 
12月30日讯,自去年1月份中国银行发行首单商业银行永续债,银行近两年来通过永续债这一资本工具“补血”超1.2万亿元。此前,商业银行发行的均为减记型永续债。近期,监管已批复两家银行发行转股型永续债,这意味着银行资本补充工具即将出现“新品种”。银保监会官网信息显示,日前,浙江银保监局批准浙江稠州商业银行发行不超过30亿元转股型永续债,宁波银保监局批准宁波通商银行发行不超过15亿元转股型永续债,均按有关规定计入银行的其他一级资本。(财联社)
 
内蒙古中小银行专项债85亿元支持2家中小银行,仍有77亿元额度未披露具体计划
 
在广东、浙江、山西、广西之后,内蒙古成为第5个正式发行支持中小银行专项债的地区。
 
根据中国债券网12月29日信息,内蒙古自治区2020年支持中小银行专项债券共85亿元,分两期发。一期55亿元用于补充内蒙古银行资本金,二期30亿元用于补充鄂尔多斯银行资本金。同时,根据内蒙古自治区文件显示,其取得的中小银行专项债券额度为162亿元,此次85亿元发行后仍余77亿元,或将还有内蒙古地区的中小银行将得到资本金补充。(财联社)
 
甘肃银行增资扩股圆满完成 
 
12月29日讯,经人民银行、银保监、证监部门批准、工商部门核准,甘肃银行圆满完成增资扩股工作,成功增发50亿股,募集资金63亿元人民币。甘肃银行本次增资扩股募集资金63亿元人民币,将全部用于补充核心一级资本。增资完成后,甘肃银行注册资本达到150亿元人民币,国有股权比例超过60%。(金融界)
 
长沙银行:不超6亿股定增计划获批
 
12月28日讯,长沙银行公告,该行于2020年12月28日收到中国证监会《关于核准长沙银行股份有限公司非公开发行股票的批复》,核准该行非公开发行不超过6亿股新股,发生转增股本等情形导致总股本发生变化的,可相应调整本次发行数量。该批复自核准发行之日起12个月内有效。(财联社)
 
租金贷暴雷后加油贷又跑路?富民银行首度发声
 
12月25日,疑似跑路的“享车APP”失联数月后,重庆富民银行首度发声,针对截至2020年12月31日在该行有加油分期贷款余额的客户,该行将于2021年1月25 日起开放债权登记。相关客户可通过微信公众号“富民银行加油分期消费贷”,申请债权登记并签订协议,完成债权登记的用户可用对优速公司享有的用油权益抵偿该行贷款。用户与该行签订电子协议后,富民银行将结清客户该笔贷款本息。同时,该行承诺,在 2021年12月31日前,将继续执行不扣款、不催收、不计息的措施,并对用户实施征信保护。(金融时报)
 
两家村镇银行获批解散 
 
12月31日讯,近日,重庆、宁波两家村镇银行(重庆万州滨江中银富登村镇银行宁波宁海西店中银富登村镇银行)获当地银保监批复同意解散,分别为清算、吸收合并。据了解,这是有案可查的全国首例村镇银行解散,银行业金融机构解散情况较为少见,一般为农村信用社解散并改制组建为农村商业银行,或商业银行吸收合并。(界面)
 
【头部消费金融公司动态】
 
苏宁消金迎新掌舵人,曾任苏宁金服副总裁
 
12月30日讯,成立五年,苏宁消费金融迎来第二位掌舵人。12月28日,苏宁消费金融工商信息发生变更,公司董事长王琪生退出法定代表人,由孙利勇将接任董事长一职。关于此次法定代表人变更,苏宁消费金融表示,“变更系第一届董事会任期届满,属于正常换届。”(金科行业)
 
包银消费金融更名蒙商消费金融 
 
12月30日讯,近日,包头银保监局表示,同意包银消费金融有限公司更名为内蒙古蒙商消费金融股份有限公司。(消金界)
 
第二家持牌个人征信公司朴道征信注册成立,北京金控、京东、小米在股东列
 
12月31日讯,本月28日,朴道征信有限公司(简称“朴道征信”)在北京朝阳自贸区注册成立,董事长兼法人赵以邗出身央行征信中心。这是自百行征信之后第二家持牌的个人征信公司。朴道征信的民企股东持股比例不一,同时设立了核心员工股权激励平台,市场化程度相对较高。朴道征信注册资本人民币10亿元。北京金控持股35%,京东数科持股25%,小米电软持股17.5%,旷视科技持股17.5%,聚信优享持股5%。(WEMONEY研究室)
 
征信机构首张罚单!鹏元征信被重罚近2000万!
 
据中国人民银行2020年12月30日公示行政处罚信息显示,鹏元征信有限公司(以下简称“鹏元征信”)因存在未经批准擅自从事个人征信业务活动;企业征信机构任命高级管理人员未及时备案的违法行为,被没收违法所得1917.55万元,并处罚款62万元,合计罚没1979.55万元。(支付百科)
 
新新贷”涉嫌“非吸”被立案
 
12月29日讯,前期,上海市公安局虹口分局根据投资人报案,对新新贷(上海)金融信息服务有限公司以涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查。目前,公安机关已对“新新贷公司”法定代表人张某依法采取刑事强制措施。(虹口公安分局)
 
山东省首张网络小贷牌照正式落地
 
12月29日讯,据悉,山东国晟小额贷款有限责任公司(下称”国晟小贷“)于2020年12月24日正式成立,注册资本10亿元,注册地为山东省青岛市崂山区,具体实缴资本暂未披露。
 
据了解,国晟小贷已经获得央行、银保监会和青岛金管局的批复。这意味着国晟小贷获得了山东省首张全国性网络小贷公司牌照。(新流财经)
 
度小满金融为全国小微企业主提供10亿低息贷款,年化利率3.65%
 
12月31日讯,度小满金融宣布启动“小微加油站”计划,为全国小微企业主提供总额为10亿元的低息贷款,日利率0.01%(年化利率3.65%),不需要任何抵质押担保,帮助小微企业主解决经营资金周转难题。(WEMONEY研究室)
 
网易有钱App将于明年4月1日起全面停止运营
 
12月29日讯,网易有钱App现已发布公告称,已关闭在线充值服务,将全面停止运营,关闭服务器,并为给用户造成的不便,深感歉意。网易有钱App官方表示,由于业务调整,网易有钱App即将下线。(品玩)
 
汇聚支付违法遭罚220万元 
 
12月31日讯,央行网站12月25日报送人民银行广州分行行政处罚信息公示表。行政处罚决定书显示,广州市汇聚支付电子科技有限公司存在以下违法行为:未按规定履行客户身份识别义务、未按照规定报送可疑交易报告、为虚假交易提供支付服务。(支付之家网)
 
携程注册“程付通”、“程付宝”等支付类商标
 
12月29日讯,继9月份斩获支付牌照后,携程在支付领域又有新动作。近日,上海携程商务有限公司新增多条支付类商标注册信息,名称分别为“程付通”、“程付宝”、“携程宝”,类别涉及金融物管、餐饮住宿、网站服务、运输贮藏等。目前商标状态均为:商标申请中。(支付之家网)
 
字节跳动申请“抖音支付”商标 
 
12月31日讯,天眼查App显示,近日,北京字节跳动科技有限公司新增“抖音支付”商标信息,国际分类为“金融物管”,商标状态为“商标申请中”。(网易科技)
 
【头部金融科技公司动态】
 
央行公布蚂蚁约谈内容,提出回归支付本源等五大整改要求
 
12月26日,人民银行、银保监会、证监会、外汇局等金融管理部门联合约谈了蚂蚁集团。12月27日,央行官网发布消息,央行副行长潘功胜就金融管理部门约谈蚂蚁集团有关情况答记者问。金融管理部门对蚂蚁集团提出了重点业务领域的整改要求:一是回归支付本源,提升交易透明度,严禁不正当竞争。二是依法持牌、合法合规经营个人征信业务,保护个人数据隐私。三是依法设立金融控股公司,严格落实监管要求,确保资本充足、关联交易合规。四是完善公司治理,按审慎监管要求严格整改违规信贷、保险、理财等金融活动。五是依法合规开展证券基金业务,强化证券类机构治理,合规开展资产证券化业务。(WEMONEY研究室)
 
消息称蚂蚁集团拟新设金融业务公司,接受类似银行监管
 
12月30日讯,知情人士透露,蚂蚁集团正计划把其金融业务划入一家控股公司,后者可能面临类似对银行的监管。知情人士称,蚂蚁正计划把所有需要金融牌照的部门划入控股公司,等待监管层批准。但计划仍在讨论中,并可能有变。又指蚂蚁考虑划入控股公司的业务包括财富管理、消费贷款、保险、支付和网商银行。蚂蚁对此拒绝置评。(彭博社)
 
京东:拟将云与AI业务整合到京东数科
 
12月31日讯,30日,京东集团表示,经董事会授权推进,拟将旗下云与AI业务整合到京东数科,以实现在科技板块的一体化协同。同时,整合了云与AI业务的京东数科将成为京东集团对外提供技术服务的核心业务抓手,京东云与AI和京东数科将在技术创新上实现协同、应用场景上实现互补、产品方案上实现打通。
 
上海金融科技创新监管试点第二批公示,交行、平安银行腾讯云等技术服务在列
 
12月31日讯,上海金融科技创新监管试点工作组对外公示上海市第二批创新应用,聚焦于多方安全计算、音视频、图像识别等新兴前沿技术。第二批共5项创新应用,包括2项金融服务:交通银行和腾讯云计算申请的“远程视频银行服务”;通联支付申请的“基于大数据的商户服务平台”。另外,3项科技产品:中国银联、交通银行、华控清交信息科技、上海聚虹光电科技申请的“基于多方安全计算的图像隐私保护产品”;上海市银行卡产业园开发、上海同态信息科技、平安银行上海分行申请的“基于同态加密的’数据通‘数据融合应用”;上海冰鉴信息科技、南京银行上海分行申请的“基于多方安全计算的差异化营销平台。”(财联社)
 
美团因取消支付宝渠道遭遇反垄断诉讼,法院已立案
 
12月29日讯,12月28日,记者获悉,美团遭遇反垄断诉讼,北京知识产权法院已立案审理。北京知识产权法院民事案件受理通知书显示,王某诉被告北京三快科技有限公司、北京三快信息科技有限公司滥用市场支配地位纠纷案,北京知识产权法院决定立案审理。12月28日,王某的委托人北京实景律师事务所律师陈鹏飞介绍,北京三快科技有限公司、北京三快信息科技有限公司在其旗下的美团APP、美团点评APP等,利用其市场支配地位,取消支付宝渠道,使得消费者无法在上述APP中通过支付宝进行支付。(中国经济周刊)
 
End.
 
2021年1月13日,数字经济·数字科技·数字金融——2021零壹财经新金融年会将在北京召开。本次年会将发布四大榜单、多个书籍报告,目前各大榜单已启动评选活动,欢迎报名参与,详情扫描下方二维码咨询。


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