【专栏】发卡量迈向百亿张，银联加速挺进数字化时代

中国银联作为全球三大国际卡公司之一，截至11月底，已在全球179个国家和地区累计发行超过90亿张银联卡。

在发卡量巨大的同时，银联顺应数字化发展趋势，联合商业银行加快数字化转型和创新发展，在境内外发行了1400余种银联卡，形成了丰富的卡产品体系，并推动移动支付便民服务全方位覆盖居民生活。

数字化模式下的银行.卡被赋予了新的概念和内涵。今年8月，首款数字银行.卡“银联无界卡”正式发布。数据显示，截至11月底，工商银行、建设银行等8家银行已在全国累计发行银联无界卡近70万张。

银联与商业银行携手共进，推动中国银行.卡产业稳步发展。据央行公布的《2020年第三季度支付体系运行总体情况》，截至2020年三季度末，全国银行.卡在用发卡数量87.98张，环比增长1.62%。

01 支付无界：始于“卡”又脱胎于“卡”

数字化浪潮浩浩汤汤，推动各行各业深入变革。

作为金融业务的综合入口和基础支撑，支付是数字时代开拓创新、转型升级的先锋产业。支付进，则体验进；支付变，则时代变。

随着数字经济的作用和地位将持续提升，数字金融时代的加速到来，数字化迭代升级已成为银行.卡产业的普遍共识。

今年8月，银联携手商业银行打造联合共赢模式，优化“发卡、绑卡、用卡”一体化服务。正式发布首款数字银行.卡“银联无界卡”。

银联无界卡创新实现了全流程数字化申卡、快速领卡，打通线上、线下的电商、公交、手机钱包等多元化支付场景，为持卡人提供商超数字礼券、还款充值立减、互联网动态会员等丰富的专属卡权益。同时，无界卡支持手机一键调取“卡码合一”界面，方便持卡人任选手机闪付或二维码支付，打造用卡线上化的新支付体验。

可以看到，银联无界卡始于“卡”又脱胎于“卡”，是银行.卡产品“数字+”的具体呈现。

据银联最新披露，截至11月底，工商银行、建设银行等8家银行已在全国累计发行银联无界卡近70万张，中国银行、光大银行等9家银行也即将发行多款无界卡产品。

在移动支付领域，银联打造了全产品、全场景的移动支付服务体系，既有云闪付APP，又有覆盖主流手机品牌的银联手机闪付。

截至目前，银联的移动支付服务已覆盖全国37个城市地铁、1700个城市和县域公交、300多万家餐饮商户、近10万家便利店超市、35万多台自助售货终端、近2000所校园、超过3600个企事业单位食堂等。

作为银联与商业银行共同开发建设的银行业统一App，截至今年11月，云闪付用户数突破3.5亿。

02 共建受理市场，打造开放式平台

支付产业的核心是服务。作为具有全球影响力的开放式平台型综合支付服务商，银联联合商业银行，在新技术、新场景方面不断创新实践，共建受理市场。

在服务企业方面，银联打造了以小微企业卡、单位结算卡和商务卡为代表的企业卡产品系列。

其中，银联于2018年11月20日对外发布小微企业卡产品体系，首次实现了小微企业支付结算服务与移动支付业务相结合，此后又推出小微企业卡服务体系以及商家小程序产品，并与政府的“一网通办”相连接。

最新数据显示，目前小微企业卡发卡量突破1600万张。通过“互联网+银联卡+政务”，小微企业主可以一站式解决信贷金融、税款缴纳、社保费缴纳、财政非税缴纳、海关、出入境、交罚等各类业务，着力推动中小微企业向数字化转型。

在服务个人消费者方面，银联打造了以钻石卡为代表的高端卡产品系列，以跨境返现卡为代表的跨境消费产品系列，针对商旅、女性、年轻等主力消费人群的主题卡产品系列，形成了覆盖居民日常消费需要的丰富卡产品体系，共发行各类银行.卡1400余种。

随着生活场景的不断丰富，银联不断完善卡产品，以商旅出行、健康保障、人文娱乐和至臻生活为核心，打造优质权益服务。

此外，银联和商业银行响应国家政策，深入推进移动支付便民工程，通过加强金融支持，挖掘消费内需，助力新产业、新业态，推进构建新发展格局。

一个例子是，银联于2020年7月携手交通银行、浦发银行等商业银行，推出“一卡汇集长三角”的长三角主题卡，深度融合自驾、高铁、商圈等多元场景与银行核心服务，并通过打造“支付+增值”的数字化受理网络和支付生态，助力长三角高质量发展深入推进。

03 联动境内外银行，国际化持续深入

多年来，银联一直在国际化的道路上坚定向前。

如今，银联支付服务受理范围从境内通用拓展为全球通用，服务对象从中国持卡人推广到全球持卡人，境外服务方式从卡片支付延展至手机支付，初步建起了互联互通的全球支付网络。

最新数据显示，银联在境外62个国家和地区累计发行银联卡超过1.4亿张，其中近70%位于“一带一路”沿线。

随着本地化进程不断加速，银联与境外支付产业的发卡合作从业务层面上升到技术标准层面。早在2016年，银联芯片卡标准被确定为亚洲支付联盟（APN）统一跨境芯片卡标准，联盟中多家转接网络把银联芯片卡标准作为业务标准，包括菲律宾同业银行网络BancNet。

在此背景下，11月底，银联与菲律宾Cebuana Lhuillier银行达成合作，双方将在2年内共同发行600万张银联卡，这是菲律宾首次大规模发行银联卡，也是今年“一带一路”沿线规模最大的银联卡发卡项目。

除了实体卡产品，银联国际顺应支付行业数字化升级趋势，加速境外移动支付业务发展进程。目前，境外61个国家和地区已支持银联移动支付，14个国家和地区落地90余个银联标准钱包。今年前3季度，境外银联手机Pay交易同比增长超1倍、二维码交易同比增长近2倍。

值得一提的是，2019年，银联发布了为海淘购物、出境旅游等跨境消费人群打造的高端信用卡“跨境返现卡”，目前已发行超过1700万张。