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【专栏】抢滩优质用户！月活5.5亿的社交巨头推出一个借款新产品

新流财经 · 零壹财经 2020-09-03 16:15:26 阅读：18350

关键词：循环借贷产品 微博花花金 微博钱包 新浪助贷业务 消费金融

在面向新用户推出“微博备用金”后，新流财经发现，微博钱包近日又面向部分用户上线了一款新产品“微博花花金”。据悉，“微博花花金”是微博钱包业务新推出的一个独立金融服务产品品牌，产品主打随借随还，按日计息，目前仅面向少数优质用户开放运行。内部人士透露，未来“微博花花金”...

在面向新用户推出“微博备用金”后，新流财经发现，微博钱包近日又面向部分用户上线了一款新产品“微博花花金”。据悉，“微博花花金”是微博钱包业务新推出的一个独立金融服务产品品牌，产品主打随借随还，按日计息，目前仅面向少数优质用户开放运行。

内部人士透露，未来“微博花花金”会在微博钱包内拥有一个独立入口，定位于服务微博内的优质客户群体，授信额度为独立额度。

市场最普遍的循环借贷产品，复贷率高

市场上常见的头部机构均有上线循环额度借贷产品，如——微粒贷、借呗，亦有持牌消费金融公司上线此类产品，如招联消费金融的好期贷等。

这类产品对于用户而言，可以随借随还，提前还款不需要支付手续费，大大降低了资金使用成本，在市场上极为普遍。不过，市场上也有个别循环额度产品有最低使用天数限制，在最低使用天数以内还款，会收取一定的手续费。

某持牌消费金融公司产品经理向新流财经透漏，从实践来看，一般随借随还产品复贷比例高。因为对于借款人而言，这是具有活期性质的借款，一次授信，一年内随借随还，借款人会更珍惜自己的信用，有了余钱就会还上，有借款需求便会立刻想到此产品，如此循环往复，也有助于借款人自身在平台的信用积累，便于平台对其提额。

换个角度来看，随借随还类的产品设计更能促进用户的黏性，当用户还在授信期限内，适当对用户提额、免息，便能刺激用户循环使用。

当然，随借随还类产品在一定程度上也更考验平台的风控能力，尤其是首次风控，平台对用户信用情况的掌握需要做到非常精准。因为一次授信，在一年内均能循环借款。

因此，这类产品实际上进入门槛较高，市场上如微粒贷、借呗等产品背后倚靠微信、庞大的数据和科技能力，对于 “微博花花金”而言，背后则有最具影响力的中文社交媒体在背后做支撑。据悉，“微博花花金”在风控模式上，会将微博社交数据纳入风控体系，用社交大数据进行信贷决策。

在利率持续下行的大背景下，金融市场或者金融体系对实体经济让利，包括贷款利率下行、债券利率下行、通过再贷款再贴现等政策来支持优惠利率贷款发放。

互金机构要做到最大化让利用户，具体来说，除了从融资、获客层面来节省成本，亦可以从产品设计上提高用户体验。类似于随借随还的信用贷款产品，用户提前结清，按日计息，不收手续费，使得用户承担的利息更低，对于平台和用户而言，均能提升资金的使用效率。

背靠月活5.5亿流量，新浪助贷业务浮出水面

伴随着消费金融行业风险上升，又遇疫情侵袭，商业银行互联网贷款新规发布，民间借贷利率上限调整等多项事件发生，消费金融行业也迎来洗牌期，行业门槛进一步提高。毫无疑问，高收益覆盖高风险的产品无法再适应接下来的市场发展。

众多分析人士认为，成本偏高的玩家会逐步退出市场。

如此一来，背靠互联网巨头的玩家，有一定用户基础的头部机构，市场空间得到扩大。

纵观当前市场，百度、阿里、腾讯、、美团、滴滴等互联网巨头无一不在发力自营信贷产品，种种迹象表明，社交巨头微博也开始在此方向发力。

据了解，微博钱包内的借钱业务目前注册用户2790万，授信用户数802万，累计放款达483亿元，余额达到百亿元。

资料显示，“微博花花金”运营主体为北京科技有限公司（简称：微聚未来），该公司成立于2015年8月，总部位于北京。2017年，新浪集团控股微聚未来。微聚未来成为新浪重点打造的金融科技服务平台，旗下产品在“微博钱包”中拥有独立入口。

经过3年奔跑，达到百亿余额的水平，可谓是不折不扣的“后起之秀”。

可以对比的是，成立于2015年1月的，截至今年6月末，余额121.85亿元。微聚未来目前的体量已经快要追上这家美股互金上市企业。

在消费金融战场，对牌照的争夺从未停歇，毕竟，持牌才是王道。就连已经拥有银行牌照的，也在争取获得一张消费金融牌照。

细数眼前的互联网巨头，百度的出资4.5亿元，持有30%的股权；阿里旗下蚂蚁集团的消费金融牌照正在路上……另一个拿到消费金融牌照的便是新浪了。

2019年6月，银保监会官网发布《内蒙古银保监局关于包头市股份有限公司增加注册资本及调整股权结构的批复》，同意包银消费金融将注册资本由3亿元增加至5亿元。

其中，微梦创科网络科技(中国)有限公司(简称：微梦创科)出资2亿元，成为包银消费金融新股东，持股比例40%，并成为新晋二股东。

除了入股包银消费金融，据了解，目前新浪还拥有第三方支付、基金代销、融资租赁、保险经纪等多张金融类牌照。

在汹涌澎湃的微博社交浪潮背后，新浪的金融科技版图正通过这一载体逐步扩大。

据新浪2020年第一季度报显示，科技业务单季度收入8164.7万美元（约合人民币5.8亿元），同比增长133.8%，虽然该增长主要来自会计准则的改变，按照原来的会计准则，收入同比增长约50%左右。

在当下，包括“微博花花金”在内的微博钱包内所有相关产品，获客渠道均有微博做支撑，同时新浪旗下多个产品也提供流量支持。

资料显示，截至今年3月，微博的月度活跃用户达到5.5亿，日均活跃用户达2.41亿，移动端用户达94%，而新浪移动生态流量达5.68亿，如此庞大的超级流量池作为“微博花花金”服务的获客渠道，在流量贵，且争夺优质客户的当下，可以节省极大营销费用。要知道，在今年上半年、光是在营销费用上就花了5.71亿元、4.92亿元。

强者愈强，消费金融市场头部效应愈发凸显。

有超级流量池加持，亦有升级版的产品加深用户体验，以及独有的社交风控体系，新浪的助贷业务，值得期待。

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