零售金融周报(7.27日-8.2日)：央行摸底线上联合消费贷款情况，农行成立金融科技子公司-零壹智库Pro

零售金融周报(7.27日-8.2日)：央行摸底线上联合消费贷款情况，农行成立金融科技子公司

零售金融一周监管动态、要闻汇总。

一、本周速览

1、央行：摸底线上联合消费贷款情况，要求单列与花呗借呗合作数据；

2、工信部：58款APP违规被通报，涉及多家基金和银行；

3、北京金融管理局：外省市网络小贷公司不得在京开展线下小贷业务；

4、香港虚拟银行正式开业；

5、23家中小银行半年报出炉，仅有7家净利润实现增长；

6、：金融科技子公司成立；

7、报告显示：信用卡信贷规模在消费金融领域遥遥领先；

8、：获批成为中金所交易结算会员；

9、：与华谊兄弟达成战略合作；

10、蚂蚁金服：花呗部分用户接入央行征信；　

11、推出金融数据中台助力金融机构数智化转型；

12、美团：停用支付；

13、：“花呗月月付”上线；

14、海尔消金：法人变更。

二、监管与政策动态

央行：摸底线上联合消费贷款情况，要求单列与花呗借呗合作数据

中国人民银行对线上联合消费贷展开摸底，澎湃新闻获悉，有银行已收到央行《关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知》(下称《通知》)。

《通知》称，为掌握金融机构个人消费贷款业务创新情况，决定开展线上联合消费贷款调查，银行需填写月末线上联合消费贷款余额、当月发放全部个人消费贷款(不含个人信用卡透支)加权平均利率、当月发放线上联合消费贷款加权平均利率，以及月末线上联合消费贷款余额不良率、月末全部个人消费贷款余额(含个人信用卡透支)不良率等数据。

线上联合消费贷款，通知明确，指的是金融机构经由互联网获取合作机构推送的客户信息，并与其他机构采用同一贷款协议、按约定比例向同一借款人发放的个人消费贷款。通知明确，银行只需要填报自身发放的部分。

央行调查统计司要求上报的数据包括了今年1月到6月的每个月月末，以及2018年12月、2019年06月、2019年12月三个半年节点。

值得一提的是，上述调查表格中，在月末线上联合消费贷款余额和不良率的两项统计中，都要求金融机构单独列出与“蚂蚁花呗”和“蚂蚁借呗”的合作贷款余额和不良贷款率；在“当月发放全部个人消费贷款加权平均利率”一栏，则需要列出与“蚂蚁借呗”合作的利率。（澎湃新闻）

北京金融管理局：外省市网络小贷公司不得在京开展线下小贷业务

北京市地方金融监督管理局30日发布风险提示称，近期，发现部分外省市互联网（网络）小额贷款公司与第三方助贷公司合作在我市变相开展线下业务，存在不当营销宣传、转移责任等风险隐患，极易引发群体性事件。

北京市地方金融监督管理局指出，根据互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（整治办函〔2017〕141号）及中国人民银行、保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会与国家外汇管理局联合下发的《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》（银发〔2019〕316号）相关精神，外省市互联网（网络）小额贷款公司不得在北京市开展线下小额贷款业务。对于此类行为，一经发现，其将采取相应措施，并将相关情况通报公司注册地监管部门。

工信部：58款APP违规被通报，涉及多家基金和银行

近日，工业和信息化部(以下简称“工信部”)发布《关于侵害用户权益行为的APP通报(2020年第三批)》(以下简称《通报三》)，共有58款应用软件在列，其中不乏基金、银行等金融机构的身影。

被《通报三》的58款APP主要存在“私自收集个人信息”“私自分享给第三方”“强制用户使用定向推送功能”“超范围收集个人信息”等问题。（证券日报）

三、行业及机构动态

【银行动态】

香港虚拟银行汇立银行正式开业

7月30日，获香港金融管理局发牌的当地虚拟银行——汇立银行(WeLabBankLimited)正式开业，为客户提供纯线上、全新的数字银行服务。

汇立银行行政总裁谢学海表示，如今的银行服务应该要简单方便，而汇立银行所应用的科技是为互联网时代而构建的，将为750万香港人重新定义银行应有的服务。配合创新的智能手机功能，客户需要做的所有事情都可以在空闲时通过手机轻松办妥。

据悉，汇立银行推出了一系列纯数字化服务，包括：远程开户、定期存款及储蓄账户、虚拟借记卡以及实时转账的“转数快”服务等。（中国证券网）

23家中小银行半年报出炉，仅有7家净利润实现增长

中小银行的半年报陆续发布。澎湃新闻用“银行半年”为关键词在中国货币网搜索发现，截至7月29日，共有23家中小银行发布2020年半年报。

值得注意的是，这23家中小银行中，仅有7家银行净利润与去年同期相比实现增长。

从统计的结果来看，今年上半年，净利润增幅最大，同比增长26.19%；江西净利润降幅度最大，同比下降85.39%；净利润下降金额最多，同比下降4.4亿元。（澎湃新闻）

农业银行：金融科技子公司成立

2020年7月28日，农银金融科技有限责任公司(简称“”)正式注册成立。作为农银集团全资子公司，农银金科注册资本人民币6亿元，注册地北京市通州区，主要提供面向集团子公司的信息化建设服务、场景金融生态建设、科技输出和创新技术研究等业务，经营范围涵盖软硬件研发、产品运营、技术和数据服务、IT软硬件租赁、信息咨询、技术转让、生产运维等。

设立农银金科，是农业银行落实治行兴行“六维方略”、加快科技赋能和推进数字化转型的重要举措。通过设立科技子公司，农业银行将加速推进经营转型，以体制机制创新和流程再造为契机，进一步贴近市场释放金融科技活力，培育金融科技核心竞争力。农银金科成立后，将在集团科技治理框架下，充分发挥市场化体制机制优势及平台窗口作用，与农行现有科技体系优势互补、资源共享，不断夯实“创新孵化、生态共建、服务集团、科技赋能”四大能力，提升金融科技创新的效率和效能，全力助力集团业务发展。同时，公司将秉承“创新、服务、和衷、共赢”的价值观，与生态伙伴开放共享、合作共赢，做金融生态的建设者和数字经济的赋能者。

农业银行表示，未来，农银金科将围绕集团战略和公司定位，持续推进科技创新和价值创造，以更好地服务集团、服务客户、服务社会，并助力农行打造客户体验一流的智慧银行和“三农”普惠领域最佳数字生态银行。（证券日报网）

报告显示：信用卡信贷规模在消费金融领域遥遥领先

中国经济信息社30日在上海发布的《中国信用卡消费金融报告》(以下简称报告)显示，截至2020年一季度末，我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.49亿张，环比增长0.32%。全国人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张。作为银行零售资产业务的核心之一，银行信用卡业务在消费金融领域仍然拥有重要的地位。

数据显示，截至2019年底，工行、建行、中行、农行、交行、招行六家各自的累计发卡量过亿，国有大行的信用卡规模仍然占据绝对优势。

另一方面，信用卡的信贷不良率呈现稳健态势。报告显示，截至2019年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额与期末应偿信贷总额之比为0.98%，较上年的1.15%下降了0.17个。

报告预计，信用卡行业的监管接下来仍将以“稳”为主，严格控制信用卡资金流向，防范化解金融风险，加强消费者权益保护与用卡安全保障，鼓励持牌金融机构开展业务创新。（中证网）

建设银行：获批成为中金所交易结算会员

中国金融期货交易所(下称：中金所)7月31日发布消息，中国建设银行已获批成为中金所交易结算会员，首批试点商业银行(工、农、中、建、交)参与国债期货业务全面落地。至此，中金所会员总数达152家，其中：期货公司全面结算会员27家、交易结算会员91家、交易会员29家；非期货公司交易结算会员5家。（中证网）

招商银行：与华谊兄弟达成战略合作

7月31日，“招华惜识”华谊兄弟·招商银行战略合作签约仪式在华谊兄弟(300027)总部办公大楼举行。华谊兄弟董事长王中军、副董事长兼CEO王中磊，招商银行北京分行副行长魏红、行长助理刘继楼等出席了签约仪式。

根据战略合作内容，双方将基于华谊兄弟的影视业务优势和招商银行的金融服务体系，在企业服务、跨界融资等领域展开一系列互利共赢的具体合作。招商银行拟向华谊兄弟的影视片单计划提供不超过15亿元的综合授信额度，用于影视项目的开发制作等各环节。据悉，这是国内第一份基于影视片单的综合授信，为中国影视和商业银行的产融结合开创了一套全新模式。（发布易）

【头部金融科技公司动态】

蚂蚁金服：花呗部分用户接入央行征信　

近日，有不少支付宝用户反映，收到了花呗服务升级通知，需要提交《个人金融信息使用及征信查询报送授权书》。

支付宝客服表示，目前只是部分用户群接入了央行征信，未来会对用户全量覆盖。

根据支付宝客服的提示，在花呗《相关合同及产品说明》中，如果有《个人用户信息查询报送授权书》，那么你的信息已经接入征信。如果仅有《花呗服务协议》、《芝麻服务协议》以及产品说明则你的相关信息还没接入征信。（联商网）

阿里云推出金融数据中台助力金融机构数智化转型

在杭州召开的数据中台高峰论坛上，阿里云宣布正式推出金融级数据中台，助力金融机构构建全方位数据资产化的整体方案，从数据和组织变革的层面加速数字化转型升级。

据介绍，阿里云金融数据中台是集方法论、工具、组织于一体的智能大数据体系，能够帮助银行、保险、证券等金融机构把数据智能等能力嵌入到业务流程之中，赋能组织和员工，进而实现金融业务增长和创新，让数据以资产化的方式为业务的增长而赋能，从而加速整体数智化转型进程。

在具体实践中，阿里云金融数据中台通过联动蚂蚁集团的生态，帮助金融机构实现业务增长；通过丰富的工具和产品，实现金融机构数据仓库、大数据平台的迁移与融合，在搭建底层数据处理技术能力的同时叠加数据应用和数据研发以及数据智能的能力，让数据处理技术和数据应用技术融为一体；通过专属的安全和加密技术，保障金融机构内部合规、安全地在授权范围内使用数据。（速途网）

【头部消费金融公司动态】

美团：停用支付宝支付

7月29日，美团停用部分用户支付宝一事曝光，30日，仍在社交平台上引发争议。有用户在微博热搜中评论说，此举不利于用户体验。

7月29日晚23点，美团创始人王兴在饭否回应说，“淘宝为什么还不支持微信支付？微信支付的活跃用户数比支付宝多，手续费也比支付宝低”。

美团也在发力消费金融市场，当前美团点评支付方式首位为美团支付，包括美团信用卡、美团月付等选项。目前，美团已经先后获得商业代理、第三方支付、小额贷款、保险经纪等多张金融牌照。

蚂蚁集团：“花呗月月付”上线

用更少的额度来体验更多的服务，7月30日，花呗正式推出新产品“花呗月月付”，用户在购买支持月月付的商品时，可以先付一部分，尾款按月慢慢付。

与花呗分期相比，花呗月月付最大的不同点在于不会按照订单总额来占用花呗额度，且无需支付手续费，最长可免息10个月。

蚂蚁集团花呗生态运营部总经理亦醒表示：举例来说，用户想要购买一门5000元的教育课程，用月月付分10个月付款的话，只需要当前有500元花呗额度就能完成购买，接下来每个月自动付500元。

由于花呗月月付具有按月付款的特性，因此一旦商家出现停止经营或关闭的情况，用户可以申请终止付款，及时止损。

目前，花呗月月付采用邀请制，先向部分用户开放，8月开始将加快邀请节奏，来让更多用户都使用上。（周到上海）

海尔消金：法人变更

天眼查数据显示，近日，有限公司发生工商变更，海尔生物董事长谭丽霞退出法定代表人、董事长，由李占国接任。

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