P2P平台立案调查进展加速，投资者维权进入理性+纪律阶段

比如深圳公安经侦局已推出的"非法集资案件报案登记平台"小程序，受理注册地在深圳的P2P网络借贷平台投诉举报信息。

一些主办案件的区公安局，也通过在在线渠道开放投资者信息登记。比如在广州市公安局天河分局官方微信公众号，就可看到礼德财富、新联在线的身影。

据零壹数据不完全统计，7月至今已有52家平台被经侦介入或立案调查，占总数近27%，其中上海16家、深圳13家、杭州9家，名列三甲。尽管同属经济犯罪，但由于具体案件情况不同，立案时间和调查进展无规律可循。

纵观全国各地案件，问题平台涉嫌罪名无非有二：非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。

非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪及擅自发行股票、公司、企业债券罪都属非法集资类型犯罪，其中集资诈骗最为严重。

集资诈骗和非法吸收公众存款最大不同是行为人的主观心态，集资诈骗有非法占有他人财产的目的。非法吸收公众存款的主观心态是通过吸收公众存款，进行资金运营，本意上没有非法占有他人财产的目的。

从刑罚力度来看，非法吸收公众存款最高判十年，集资诈骗罪的处罚更重，原可判死刑（吴英案），现最高判无期徒刑。此前，P2P平台银坊金融负责人蔡锦聪犯集资诈骗罪被判处无期徒刑，这也是P2P领域目前为止最重的判罚。

从立案标准来看，集资诈骗罪更低，10万即可立案，而非法吸收公众存款则是20万起。无论是10万还是20万，绝大多数"爆雷"平台动辄千万甚至亿元级别，都在立案标准内。

确定是否非法占有的目的，是认定集资诈骗的核心。零壹财经注意到，在7月以来已立案的P2P网贷案件中，大部分均以涉嫌"非法吸收公众存款罪"进行调查。"集资诈骗"并不多，仅有投之家、礼德财富两起。
 

集资诈骗案件占比较低，也说明在发展至今的网贷行业，"以骗为本"的平台数量确已不多。

零壹数据显示，2014年下半年，问题平台中涉嫌诈骗或跑路的占绝大多数，2016年以来基本被压缩在6%以内，而网站无故关闭和失联的平台显著增加。零壹财经认为，2016年之后问题平台更多是"经营问题"导致。

立案调查是遇雷投资者的首要诉求，通常立案后，投资者维权活动变得更有组织和纪律。公安部此番统一开放P2P平台涉非法集资案的投资人信息登记，也有利于稳定情绪和促进办案。

以礼德财富（集资诈骗）为例，经历开始阶段的上街拉横幅后，投资者已成立"债权委员会"来统一和金融办、经侦等联系，该委员会主要成员基本来自广州本地。在整个活动中，投资人通过有序、自愿的筹款方式支持前方行动。后续也将公布具体花费明细，报销方案等。

组织纪律有序的情况下，各地投资人都可及时获得案件进展。

在此案中，警方已批捕6名嫌疑人，其中3人将送交检察院，3人转为强制措施。具体名字，我们不得而知。

目前张文生、郭云骞等礼德财富高管都进入了取保候审状态，他们不再担任平台任何职务，只协助经侦办案。

金融办、经侦9月初均已联系礼德财富股东中食兆业。中食兆业对此回应称对礼德财富仅是财务投资，并未派员工参与运营，只能按照认缴股份承担相应责任，其他一切等待法院判决执行。

9月7日，因案件进行到司法审计阶段，礼德财富APP、网站已关停，平台办公地点也被查封。天河经侦方面确认数据保存完好，真实标的还本付息不受此影响。

天河区经侦礼德财富专案主办警官表示："这个案子的主犯，哪怕是天涯海角，也要抓回来。"无论是礼德财富还是其他案件，只要立案，就代表警方已进入侦察。P2P维权中，法律和警察比各种阴谋论者可靠。