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全是“锁定期+债权转让”的厚本金融,红杉持股40%,信披模糊

网贷 杨万里,贺新凉 零壹财经 2018-08-15 阅读:6959

关键词:厚本金融债权转让厚本金融信披P2P网贷报告

截至7月31日,厚本金融累累计交易总额为25.7亿元,借贷余额约为9.8亿元。
近日,有读者在零壹财经官方微信群和后台留言,想看看上海P2P平台"厚本金融"的基本情况和数据分析。《P2P平台数据与舆情监测专题》及时跟进,对厚本金融做了一些分析,以飨读者。

一、基本介绍

厚本金融于2015年5月正式上线,运营主体为上海厚本金融信息服务有限公司,注册资本(实缴)为3060万元,法定代表人为LuYong(陆泳)。平台上线之初便获得红杉资本投资,具体金额未披露。

厚本金融一级持股股东是2家公司和2位自然人,股权穿透可知:LuYong为大股东和实际控制人,持股比例42%;红杉资本通过有限合伙形式持股40%;其余2为自然人各持股9%。LuYong曾任职capitalOne、汇丰银行、美国银行等金融机构高级管理职位,2007年回国后曾在平安信保、阳光保险等机构工作。


来源:天眼查

厚本金融的产品均为"锁定期+债权转让"类,锁定期限从15(新手)~540天不等,底层债权的期限则在30~1080天之间。从任何一款产品进去,看到的"标的列表"完全相同,所以零壹财经也无法确定借款和投资的匹配关系。


来源:厚本金融官网

点击详情可以看到底层债权的描述,比较详细,但借款生效时间未知。由于这个原因,下面的数据分析只能以借款申请时间为准,即假设申请之日便募集完成(实际并非如此)。


来源:厚本金融官网

二、数据分析

统计说明:

1)统计对象仅包括一级市场的散标系列,不含债权转让、活期理财等产品;

2)由于统计口径等原因,统计结果可能与平台官方或其他第三方有所出入;

3)理论待还余额根据模型计算,未考虑提前还款、逾期、充值和提现情况。


特别提醒:本报告信息均来源公开渠道或零壹数据库,仅供参考,不构成任何投资建议。

1、上周放贷笔数与总额大幅增加

据平台官网披露,截至7月31日,厚本金融累计交易笔数为33455笔,累计交易总额为25.7亿元,借贷余额约为9.8亿元。


来源:厚本金融官网

据零壹数据统计,若以底层债权的申请时间来计算,截至7月31日,厚本金融累计成交笔数和金额分别为44897笔和32.7亿元,待还余额为20.5亿。3个数据和官网披露差别都较大,原因可能在于统计口径不一致,比如平台是从投资端统计的、存在提前还款情况等等。

2017年9月12日和2018年7月26日,厚本金融单日申请的借款总额分别超过1.2亿和1.5亿,从下图也可明显的看出这两天的数据很突出。

上周,厚本金融申请贷款171笔,环比增加51.3%;成交总额1707.7万元,环比增加77.1%。


来源:零壹数据

2、理论待还余额减少387.6万元

截至8月12日,厚本金融理论待还余额为20.4亿,一周内减少387.6万元,环比减少0.2%。下图可看出理论待还从6月开始持续上升,到7月末达到顶峰,之后又呈持续下降的趋势。


来源:零壹数据

3、3-4年的长期借款为主

上周,厚本金融1-2年借款143笔,合计968.3万元;2-3年借款166笔,合计978.6万元;3-4年借款1783笔,合计1.8亿元;3-4年的借款笔数与金额最多,均占比85%以上,可看出厚本金融上周是以3-4年的长期借款标为主。


来源:零壹数据
4、"保单贷"为业务主体

上周厚本金融发布的6种借款标中,"物业贷"借款23笔,共计222.0万元;"公积金贷"借款17笔,共计128.3万元;"保单贷"借款109笔,共计1208.0万元;"厚易贷"借款14笔,共计105.4万元;"社保贷"借款8笔,共计44.0万元;"保单贷"借款17笔,共计168.2万元。其中"保单贷"金额与笔数占比均已超过60%。


来源:零壹数据

5、平均投资利率在11.1%上下浮动

上周厚本金融的投资利率在11.1%上下浮动,最高值是8月8号的12.0%,最低值是8月10号的9.7%,最大相差2.3%。从下图可看出厚本金融的投资利率从2018年2月份开始持续上升,到6月开始下跌,7月份有所回升。


来源:零壹数据

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